Накопить миллион – цель амбициозная и не простая, но если разбить ее на этапы, поставить четкую цель, распланировать доходы и расходы, учесть внешние факторы, использовать полезные приложения, все становится намного легче. Мы постоянно пытаемся увеличить заработок, но вместе с ним растут потребности и расходы, поэтому простое увеличение заработка накопить миллион не поможет. Важен системный подход и финансовая грамотность. Как накопить миллион и не потратить деньги на ерунду читайте ниже.
Ставим цель
Первым делом ставим четкую цель. Главные критерии к постановке цели:
- выполнимость;
- значимость;
- измеримость;
- четко обозначенные сроки;
- конкретика.
Разберем подробнее каждый пункт. Выполнимость означает, что цель должна быть достижимой, «по плечу». Не ставьте невыполнимые и заоблачные цели, потому что подсознательно вы будете осознавать недостижимость и перестанете стараться для ее достижения.
Значимость. Цель должна быть актуальной, вы должны ее гореть и искренне желать достижения. Именно это чувство будете заставлять вас не тратить деньги на бесполезные вещи и откладывать.
Помимо значимости важно обозначить сроки выполнения, иначе не будет ощущения срочности. Возьмите ручку и бумагу, запишите цель и срок выполнения. Допустим, «Накоплю миллион через 12 месяцев». Это может быть любая сумма или значимая покупка, главное, дать себе понять, что время ограничено и действовать надо здесь и сейчас.
Измеримость означает, что цель можно измерить. Накопить миллион – измеримая цель, так как есть критерий, цифра, она показывает: достигли вы цели или нет.
Цель должна быть конкретной и подробной, чтобы можно было понять конечный результат. В идеале цель выглядит так: «Накопить миллион на первоначальный взнос на квартиру к 1.01.2022».
Перед тем как ставить цели и писать подробный план ее достижения, делать расчеты, задумайтесь: чего вы хотите на самом деле? Если цель будет навязана, вымучена, вы ее вряд ли добьетесь, ресурсов долго добиваться ненужной вещи не хватит.
Учитываем факторы
Есть несколько факторов, мешающих копить или обесценивающих накопления:
- Инфляция, другими слова, повышение цен и обесценивание денег. Не храните деньги под подушкой или ковром, лучше положите в надежный банк под хороший процент.
- Соблазны и лишние траты. Заранее сделайте анализ самых частых трат и оцените их. Выпишите статьи расходов на ненужные вещи, спонтанные и необдуманные покупки. Проследите тенденция, есть ли что-то общее? Допустим, вы постоянно тратитесь на походы в ресторан. Это не жизненно важно и можно урезать расходы на подобные мероприятия. Лучше есть дома, так дешевле и вкуснее.
- Нестабильность, риски. Если имеете нестабильный доход, это сильно повлияет на откладываемую сумму и сроки накопления. Лучше исключить риски и установить минимальную сумму.
Рассчитываем сумму
Переходим к основному этапу и начинаем вычислять. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных сбережений, установите точные сроки и желаемую сумму, подсчитайте ежемесячный доход и начинайте делить.
- Цель: накопить миллион на первоначальный взнос за квартиру;
- Срок выполнения 3 года;
- Ежемесячный доход: 80 000 рублей;
- Ежемесячные сбережения (минимум): 28 000 рублей.
1 000 000 делим на 36 месяцев и получаем 27 777 рублей ежемесячно надо откладывать. Округляем до 28 000 и решаем, можем ли мы при доходе 80 000 позволить себе без большого ущерба откладывать такую сумму. Если да, оставляем такую сумму и сроки, если нет, меняем либо сроки, либо желаемую сумму.
В идеале специалисты советуют откладывать минимум 10% от доходов, максимум – 30%. Откладывать больше будет морально тяжело, потому что постоянно работать и не видеть денег сводит с ума, особенно годами.
Будьте реалистами, рассчитайте необходимую сумму, составьте план действий и не отклоняйтесь от него.
Сокращаем расходы и увеличиваем доходы
Чтобы успешно накопить миллион и не отступать от намеченной цели, необходимо сократить расходы и увеличить доходы.
Сначала о хорошем, о доходах. Важно, чтобы источников доходов было несколько. Это гарантирует стабильность и облегчает процесс накопления. Допустим, вы бухгалтер и работаете по найму. Чтобы увеличить доход, можно брать дополнительную работу на фрилансе, завести экспертный сайт и монетизировать его.
Рассмотрим распространенные способы увеличения дохода:
- подработка на фрилансе;
- дополнительные оплачиваемые смены на основной работе;
- блог/канал;
- мини-бизнес;
- создание инфопродуктов (курсы, вебинары, чек-листы).
А теперь о расходах. Чтобы сократить количество трат, не обязательно себя сильно ограничивать. Достаточно провести анализ, выявить самые бесполезные покупки, найти закономерность и начать себя контролировать. Хороший способ не покупать лишнее – составлять списки и не отклоняться от них.
Если мы заходим в магазин и не знаем точно, чего хотим, покупаем много лишнего и ненужного. Поэтому всегда иметь с собой список покупок, чтобы не попасть в подобную ситуацию.
Лучше всего, как только получаете деньги, сразу переводите на депозитный счет или в другую валюту, чтобы не иметь возможности потратить.
Полезные приложения
Чтобы экономить и копить миллион было легче, существует множество удобных и полезных приложений.
- Money Lover. Подойдет для любого смартфона IOS и Android. Позволяет анализировать расходы, формировать бюджет, следить за сбережениями. Программа поможет контролировать деньги и напомнит о необходимости оплатить счета.
- Bills Monitor. Приложения разработано для держателей айфонов. С помощью него можно вовремя оплачивать счета: коммунальные услуги, интернет, телевидение, различные подписки, курсы, хобби, спортивные секции и другие. Так как долги мешают копить и жить, их ликвидация полноценно скажется на финансовом положении.
- Goodbudget. Программа доступна для IOS и Android. В ней можно обозначить план действий: примерные траты на еду, развлечения, транспорт, одежду и накопления. А приложение будет контролировать, как хорошо вы ему следуете, и предупредит, если сильно отклонились от намеченного курса.
- Money Manager. Подойдет только для владельцев Android устройств. Приложение имеет широкий функционал: можно контролировать расходы, заранее составлять финансовый план, смотреть аналитику доходов и трат за любое время даже с компьютера.
- Expensify. Программа работает на всех устройствах IOS и Android. Ее главная особенность – возможность распознавать чеки и автоматически заносить их в нужную категорию. Так вы сможете отслеживать любые покупки и траты, имея подробный отчет.
Пользуемся финансовыми инструментами
Чтобы преумножать деньги, а не только копить, воспользуйтесь доступными финансовыми инструментами. Среди них:
- ПИФы;
- ценные бумаги;
- накопительный счет в банке;
- инвестиции в стартапы.
Если с накопительным счетом в банке все ясно, выбираете лучшие условия, кладете деньги, и ежемесячно капает процент от положенной суммы, то с другими инструментами все сложнее.
ПИФы и ценные бумаги. Покупаете акции и облигации стабильных прибыльных компаний с многолетней историей, получаете прибыль. Здесь важно разбираться во всех показателях, уметь анализировать данные. Чтобы не потратить деньги впустую, лучше воспользоваться консультацией специалистов.
Можно инвестировать в перспективный молодой проект, но здесь важно изучить бизнес-план, актуальность и примерную прибыль. Не дайте себя обмануть и не вкладывайте деньги в любой разрекламированный стартап, мыслите критически и проверяйте предоставленную информацию.
Советы
Чтобы накопить миллион, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
- Следите за скидками, акциями и распродажами. Зачем платить больше, если можно сэкономить? Отслеживать подобные мероприятия можно через различные приложения супермаркетов и интернет-магазинов.
- Обзаведитесь скидочными и бонусными картами в магазинах.
- Заведите карту с кэшбэком, чтобы часть денег с покупок возвращалась обратно.
- Не поддавайтесь мимолетным соблазнам, развивайте самодисциплину.
- Всегда составляйте списки покупок и план расходов на месяц, чтобы не покупать лишнего.
- Сразу переводите деньги на депозитный счет, чтобы не успеть потратить лишнего.
- Не берите в долг и оплачивайте счета вовремя.
- Разберите шкаф и балкон, найдите вещи, которые не используются. Если они в нормальном состоянии, сфотографируйте и выложите на доску объявлений. Так можно немного подзаработать.
- И сами не бойтесь брать использованные вещи, закупаться в секондах, это дешевле и полезнее для окружающей среды.
Вывод
Вопросом о накоплении миллиона или любой другой суммы задаются многие, но не все готовы реально начать контролировать расходы, искать новые источники дохода, экономить и откладывать ежемесячные сбережения. В любом деле важен план и системный подход, и накопления – не исключение. Ставьте четкую цель со сроками, планируйте бюджет, используйте полезные приложения из списка выше и не пренебрегайте советами из статьи.
А как вы копите деньги? Рассказывайте лайфхаки в комментариях и не забудьте оценить статью.