Абсолютное большинство россиян пользуется пластиковыми карточками как инструментом удаленного управления собственными денежными средствами. Наибольший спрос имеют дебетовые карты, поэтому в этой статье разберём, как получить дебетовую карту. Счет владельца карты – это его кошелек, который он отдает на хранение банку и тот ему выдает средства на расходы.
Удобство
Пользоваться дебетовой картой удобно и выгодно. Она заменяет депозитный вклад, экономит деньги на бонусных программах и время на безналичном расчете.
Прежде чем приобрести ее, нужно познакомиться с условиями оформления, стоимостью выпуска и ежегодного обслуживания, наличием комиссий, бонусных программ в различных банках России.
Во сколько лет можно получить дебетовую карту?
В некоторых банках дебетовые карты выдаются малолетним детям. Минимальный возраст – 6 лет. Оформляют договор законные представители детей, имеющие основную ДК, дополнением к которой становится детская расчетная карта.
Родители или опекуны должны предоставить удостоверения своей личности на ребенка и письменное согласие на выдачу дополнительной карточки.
Минимальный возраст, с которого можно самостоятельно владеть основной дебетовой карточкой, – 14 лет. Оформить для подростка пластик, не привязанный к родительской карте, может любой родственник или он сам.
Чтобы получить дебетовую карту, подросток должен предоставить свой паспорт и письменное согласие ответственных за него лиц на открытие счета.
Самостоятельно, без участия третьих лиц могут получить дебетовую карту только совершеннолетние. Они могут воспользоваться одним из двух способов оформления дебетовой карты: онлайн и оффлайн.
В первом случае на сайте банка после регистрации заполняется и отправляется анкета, во втором – после подачи заявки в офисе банка подписывается договор.
Сколько это стоит
При оформлении важно знать, за что может взиматься плата и что позволяет сделать ее бесплатной. Платными могут быть три услуги: выпуск, текущее обслуживание, доставка.
В зависимости от стоимости дебетовые карты делятся на 3 вида:
- бесплатные за все три процедуры,
- бесплатные за выпуск, но платные за обслуживание;
- платные за все услуги.
Бесплатными все услуги могут оказаться, если пластик дарится при оформлении кредита или в дополнение к уже имеющейся банковской услуге. Такая карта является неименной и малофункциональной. При совершении с ней стандартных операций (обналички, перевода, пополнения и т.д.) взимается комиссия.
Второй вид дебетовой карты самый распространенный. За ежегодное обслуживание выплачивается фиксированная сумма. На стоимость выпуска дебетовой карты третьего вида влияют уровень защищенности (магнитная полоса или чип) и ее статус: классическая, золотая, платиновая.
Существуют многочисленные отступления от этих правил, расширяющие круг бесплатных вариантов. Основной – это оплата обслуживания работодателем, который перечисляет на карту зарплату. Второй – это отсутствие платы в течение первого года обслуживания.
Обзор дебетовых карт России
Большинство дебетовых карт, выпускаемых банками России, являются накопительными и имеют ряд дополнительных бонусных программ.
К накопительным относятся «Копилка», Уралсиба, Деньги Вклад и Weekend банка МТС (годовые проценты на остаток счета 6-7,5%), Отличная карта РГС Банк и карта №1 банка Восточный (до 7,5% годовых) и т.д.
Многие сотовые операторы используют дебетовые карты для предоставления бонусов. Популярна карта МТС «Смарт» Деньги, благодаря которой пользователи сети получают скидку 100% за абонентскую плату. Предоплаченная карта «Кукуруза» компании «Евросеть» не привязана к банковскому счету, средства зачисляются владельцем.
Выгодно пользоваться автокартами для оплаты товаров и услуг АЗС, автомоек и др. Например, по карте Лукойл банка Открытие cash-back составляет 2-5%.
Магазины также предоставляют кэшбэки. По дебетовой карте Росбанка баллы за покупки можно потратить в магазинах Окей. С помощью карты «Рокет-Открытие» ее владелец получает за покупки Рокетрубли, обмениваемые на реальные деньги. До 5% от потраченных на покупки средств возвращается на карту Visa Platinum Юникредит. ДК«Ключ» банка Хоум Кредит удобна для расчета в Интернет-магазинах и за границей.
Топ-6
Большой популярностью пользуются дебетовые карты тех банков, которые имеют выгодные тарифы или выпускаются и обслуживаются бесплатно. К ним относятся Тинькофф банк, Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Рокетбанк, ВТБ-24.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк в трех премиальных категориях является расчетной, накопительной в рублях и иностранной валюте.
Бесплатны следующие операции:
- Онлайн-оформление;
- Доставка;
- Выпуск дополнительных карт (до 5 штук);
- Снятие и перевод денег в другие банки.
Накопление составляет 6% годовых, кэшбэк за покупки у партнеров до 30%, в иных магазинах до 5%. Месячное обслуживание стоит 99 рублей. Плата не взимается, если действующий клиент банка переведен на непубличный тариф 6.2 или хранит на карте остаток 30 тыс.руб.
В Сбербанке самый большой выбор расчетных карт платежной системы Maestro для разных категорий населения. Минимальный возраст держателя – 7 лет. Общее у дебета – это бесплатный выпуск, но стоимость остальных услуг разнится. За обслуживание неименной карты Momentum плата не взимается, но есть платные услуги. Для пенсионеров, владеющих картой «Социальная», досрочный перевыпуск стоит 30 рублей. За обслуживание карты «Студенческая» ежегодная оплата 150 руб., перевыпуск – 30 руб. Самое дорогое обслуживание карты Visa Electron – 300 руб., досрочная замена – 60 руб. Многофункциональные партнерские карточки других платежных систем еще дороже при обслуживании: 750 руб. в первый год, 450 руб. в последующие.
В Альфа-Банке бесплатное обслуживание дебетовой карты при наличии пакета услуг и только в первый год. Нет комиссии за оплату через мобильный и интернет-банки. Доходная карточка Альфа-банка, помимо накопления в 7%, предоставляет кэшбэк со всех покупок 2%.
Дебетовые карты Райффайзенбанка многообразны и выпускаются бесплатно, но пользование, например, картами Classic/Standard и МИР обходится в 750 руб. за год. Накопительные счета «Активный» и «Копите с нами» дают доход от 5,5 до 7% годовых, ежемесячную капитализацию процентов, повышенные ставки для тех, кто перечисляет на карту зарплату. Программа «Скидки для вас» позволяет получать у 4 000 партнеров банка до 30%.
Расчетная и накопительная ДК Рокетбанка, принадлежащего ГФК «Открытие», является бесплатной по выпуску, доставке, обслуживанию через мобильное приложение, переводам средств в другие банки. Процент на остаток – 5,5, кэшбэк – до 10% в любом магазине города.
Тарифы на выпуск ВТБ-24 Mastercard зависят от статуса карты. Проще, доступнее и дешевле получить неименную карточку, расходы на которую 150 руб./год. Стандартная карточка стоит дороже – 750 руб. плюс комиссия 1% за вывод денег с чужих банкоматов. Международные Голд карты в год обходятся в 3 тыс. руб.
Вывод
Дебетовая карта служит альтернативой наличным деньгам, позволяя упростить расчетные процедуры по оплате покупок, а в некоторых случаях получить доход. Приобрести ее в самостоятельное пользование может каждый гражданин РФ, достигший 18 лет, а с некоторыми ограничениями маленькие дети и подростки.
Получить дебетовую карту можно посредством оформления через сайт банка или в его офисе. Стоимость обслуживания неодинакова и зависит от категории карты и пакета услуг к ней. Большинство российских банков для привлечения клиентов стремятся совместить расчетные функции карт с накопительными. Программы лояльности позволяют получать проценты на остаток счета, возвращать часть потраченных средств в виде кэшбэков, скидки на определенные виды товаров и услуг.