Кредитки прочно вошли в повседневную жизнь человека, но почему-то не все знают, как пользоваться кредитной картой правильно. Карточный продукт сегодня имеет множество разновидностей и популярных опций, способных стать эффективным инструментом в борьбе за экономию собственных денег. Пришло время поговорить, как по максимуму использовать кредитную карту, избегая переплат и невыгодных тарифов.
Что такое кредитка
Начнём мы нашу статью с небольшого ликбеза. Безусловно, общие представления о кредитной карте имеет каждый россиянин, но что означает само понятие?
Кредитная карта – это разновидность платёжной карты, которая позволяет осуществлять покупки и оплачивать услуги, используя заёмные банковские средства.
На практике кредитная карта представляет собой некий вид кредитного обязательства, в ходе чего держатель кредитки должен выплатить банку определённую сумму денег. Современная кредитка позволяет вести учёт расходов, накапливать бонусы, возвращать часть затраченных средств. Если ознакомиться со всеми тонкостями пользования карточным продуктом, то можно превратить его в удобный инструмент, оптимизирующий расходы и приумножающий доходы его владельца.
Первая кредитная карта, в классическом понимании данного понятия, появилась ещё в 1950 году и совершила настоящий переворот в банковской сфере. Кредитка является самым востребованным продуктом банка, каждый второй житель России имеет минимум одну карту в наличии.
Где оформить
На территории нашей страны официально зарегистрировано более 400 банков, каждый из которых предоставляет все условия для кредитования населения. Прежде чем стать владельцем кредитной карты, необходимо изучить все имеющиеся банковские предложения, сравнить условия и процентную ставку по займу. Предлагаем более детально рассмотреть актуальные предложения от лучших банков страны.
Оформить Карту
Альфа-Банк
Альфа-Банк является самым крупным частным банком, действующим на территории РФ. Согласно данным на текущий год, Альфа занимает шестое место среди всех банковских организаций страны по объёмам активов. Банк был учреждён в декабре 1990 года, за тридцать лет работы заработал безукоризненную репутацию.
В Альфа-Банке можно оформить как классическую кредитку, так и карту, предназначенную исключительно для путешественников, женщин, студентов или пенсионеров. Какие предложения от Альфы актуальны на сегодняшний день?
- Карта «100 дней со скидкой на обслуживание»;
- Карта «100 дней Classic»;
- Карта «Альфа для путешественников»;
- Карта «Cash Back».
Кроме того, популярны специальные карты для частых пользователей РЖД, а так же карты класса премиум. Почему стоит отдать предпочтение кредитке от Альфа-Банка?
- Процентная ставка по кредиту стартует от 11,99%;
- Банк даёт возможность оформить кредит до 500 000 рублей;
- Банк не требует множество справок для оформления кредитки, достаточно предоставить паспорт и справку о доходах;
- Наличие льготного периода и кэшбэка не оставят равнодушными любителей шоппинга.
Одну из карт можно оформить как в отделении банка, так и на официальном сайте, заполнив специальную форму.
Оформить
Тинькофф
Тинькофф Банк полностью рушит стереотипы относительно нашего представления о классическом банке. Тинькофф оказывает все услуги удалённо, не имея стационарных пунктов обслуживания. Согласно опросам россиян, именно Тинькофф является тем банком, который выдаёт лучшие кредитные продукты в стране с демократичными условиями и тарифами.
Карту можно оформить за несколько минут через официальный сайт банка, в течение нескольких рабочих дней кредитка будет доставлена по адресу. Несколько миллионов россиян уже оформили карту Тинькофф Платинум. Кредитка стала прорывом в линейке аналогичных продуктов, так как первая предложила пользователям воспользоваться грейс-периодом для осуществления выгодных покупок.
Особенности предложения от Тинькофф:
- Держатель карты может рассчитывать на получение суммы лимитом в 300 000 рублей;
- Плата за ежегодное обслуживание достаточно символическая и не превышает 590 рублей;
- Льготный период длится 55 дней, что станет прекрасным подарком для всех, кто планирует в течение данного срока осуществлять важные покупки и оплаты по карте;
- Ставка по кредитке составляет 19,9%.
Сегодня банк предлагает аналогичную карту с увеличенным льготным периодом. Для путешественников так же найдутся интересные предложения.
Оформить
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк – ещё один достойный банк, который предлагает оформить кредитные карты на выгодных условиях. Банк работает в России с 1996 года и имеет массу положительных отзывов от благодарных клиентов. Основным кредитным продуктом от Райффайзена стала карта 110 дней без процентов. Кроме того, особый интерес клиенты испытывают к кредитке «Всёсразу».
Особенности кредиток от Райффайзенбанка:
- Наличие грейс-периода (от 52 до 110 дней);
- Процентная ставка по кредиту достаточно высокая, в среднем составляет 29%;
- Райффайзен позволяет оформить кредит на сумму от 600 тыс. до 1 млн. рублей;
- В большинстве случаев не требуется документ подтверждающий уровень дохода заёмщика.
Кредитные продукты банка пользуются популярностью среди тех, кто желает оформить карту с беспроцентным периодом пользования.
Инструкция по использованию
Существует несколько базовых правил пользования кредитной картой, знания которых позволяет грамотно распределять заёмные средства, избегая переплат.
- Кредитка – это инструмент, который даёт возможность оперативно оплачивать покупки в магазине, расплачиваться по счетам, совершать оплату за коммунальные услуги и прочее. Важно учитывать, что каждый банк имеет магазинов-партнёров, осуществляя покупки в сети которых, можно неплохо сэкономить и получить приятные бонусы. При желании можно осуществлять перевод денег с карты на карты, но для этого стоит уточнить, какие лимиты действуют по переводу;
- Не рекомендуется обналичивать кредитку, так как это чревато потерей части средств. Комиссия за вывод денег может быть действительно не маленькой, поэтому лучше использовать карту по назначению;
- Крайне важно совершать оплату по кредиту в строго установленные сроки, иначе велик риск начисления пени;
- Сегодня все банки предлагают скачивать специальные приложения на ваш смартфон, которые помогают контролировать расход денежных средств.
Кредитный лимит по карте
Каждая кредитная карта имеет максимальную сумму, допустимую в рамках оформления займа. О кредитном лимите можно узнать на сайте банка, где будет указано, что максимальная сумма по карте, например, составляет 500 000 рублей. Однако не стоит думать, что любой желающий может получить максимально допустимую сумму. Она рассчитывается индивидуально, исходя из кредитной истории, уровня доходов и наличия кредитов в сторонних банках. Как правило, максимально возможную сумму удаётся оформить редко, поэтому имейте в виду, что сможете рассчитывать на меньшую сумму, чем заявлено в рекламе кредитного продукта.
Снятие наличных
Оформляя кредитку, лучше воспринимать её, как инструмент для осуществления покупок. Она отличается от дебетовой карты, поэтому крайне не рекомендуется обналичивать её.
Но никто не застрахован от ситуации, когда кредитка становится «спасательным кругом», способным выручить в нужный момент. За снятие наличных с кредитной карты банки берут высокий процент, в среднем 5%.
Алгоритм снятия денег с кредитной карты классический: вставляем кредитку в банкомат, вводим пин-код, далее вводим необходимую для снятия сумму, подтверждаем операцию и получаем деньги. Не забудьте получить квитанцию о проведённой операции и забрать карту из банкомата.
Не говорите никому пин-код
Хотелось бы особое внимание уделить вопросу, связанному с безопасностью средств, находящихся на кредитной карте. Учтите, что пин-код – это мера безопасности, о нём должны знать только вы, нельзя рассказывать посторонним о том, как раскодировать карточку. Особо наивные пользователи часто пишут код поверх пластика обычной гелиевой ручкой. Это крайне неверное решение, которое лишь сыграет на руку мошенникам.
Где расплачиваться
Кредитная карта позволяет осуществлять покупки непосредственно в торговых центрах, супермаркетах, салонах, развлекательных центрах, в кафе и ресторанах. Как правило, большая часть платежей, осуществляемых при помощи кредитки, происходит в магазинах. Для этого нужно иметь карту при себе и ввести пин-код в терминале обслуживания.
Рекомендуем, прежде чем осуществить покупку, убедиться, что данный магазин даёт возможность расплачиваться кредиткой. Обязательно сохраняйте все чеки, они могут пригодиться в дальнейшем. Отдельным видом операций по карте стало осуществление покупок через интернет. Это выгодно и практично, позволяет значительно сэкономить время и становится панацеей для всех, кто терпеть не может блуждать по торговым центрам.
В любом интернет-магазине сегодня предусмотрена опция дистанционной оплаты покупок, достаточно зайти в раздел оплаты и ввести основные данные по карте, подтвердив все манипуляции и платёж будет произведён.
Бонусные программы
Кредитка позволяет не только расплачиваться по счетам, но и получать обратно затраченные средства, накапливать бонусы. Бонусная программа сегодня выражена кэшбэком. Держатель карты тратит деньги у партнёров банка и получает часть потраченных средств обратно в виде бонусов, баллов или миль. Со временем их можно конвертировать в деньги или обменивать на ценные подарки.
К пример, Сбербанк позволяет накапливать мили и использовать их в процессе оплаты билетов от компании Аэрофлот. Тинькофф активно продвигает программу, разработанную для путешественников, которая так же позволяет накапливать баллы и тратить их на покупку авиабилетов.
Цена за обслуживание
Каждая карта подразумевает фиксированную плату за обслуживание. Данная сумма взимается один раз в год или ежемесячно, в зависимости от условий договора. Чем больше опций имеет карта, тем выше сумма, необходимая для оплаты обслуживания. Например, Тинькофф банк взимает символическую плату, которая составляет всего 590 рублей в год. Иногда плата за обслуживание может доходить до суммы в 2990 рублей. Обязательно ознакомьтесь с вопросом относительно цены за обслуживание перед подписанием договора.
Подводные камни
Любое банковское предложение подразумевает как положительные, так и отрицательные моменты. Многие пользователи карт попросту не знают о второй стороне медали, сталкиваясь с непонятными для себя явлениями в процессе эксплуатации кредитной карты. Какие «подводные камни» могут омрачить держателя карты?
- Всегда учитывайте график работы банка. На первый взгляд может показаться, что это странный совет, но мы объясним, о чём идёт речь. Представьте, что оформили карту с грейс-периодом сроком в 45 дней. Деньги нужно положить в срок до 15 числа текущего месяца. Вы внесли плату 12 числа, но впереди несколько выходных, соответственно, деньги на счет банка поступят только 16 числа, от чего образуется задолженность;
- Крайне высокий процент за обналичивание средств с карты;
- Существует минимальная сумма ежемесячного платежа, установленная договором, однако, лучше вносить несколько больше средств, чтобы сократить объём задолженности;
- Иногда возникает путаница с беспроцентным периодом. Некоторые банки умудряются активировать грейс-период не с момента осуществления первой покупки, а со дня получения карточного продукта.
Будьте внимательны при оформлении кредитки, детально изучайте все пункты договора.
Беспроцентный период
Грейс-период или льготный период – это отрезок времени, за который держатель карты пользуется заёмными средствами без оплаты процентов по кредиту. Наличие беспроцентного периода стало самой востребованной опцией среди клиентов банка. Льготный период хорош тем, что действительно позволяет делать важные покупки без переплат.
Залог успешного пользования кредиткой с грейс-периодом – верный расчет времени оплаты по кредиту. При возникновении вопросов и непонимания сути опции, желательно сразу проконсультироваться с экспертом, чтобы не столкнуться с задолженностью. Как правило, период рассрочки составляет 50 дней. Некоторые банки продлевают действие рассрочки до 120 дней. Обратите внимание, что перед оформлением карты стоит уточнить, с какого момента начинается действие грейс-периода.
Какой процент платят за использование
Любая карта является полноценным кредитом, подразумевающим наличие процентной ставки. Ставка может быть фиксированной, а также зависит от ряда факторов. Чтобы рассчитать ежемесячный процент за использование кредитки, необходимо внести данные о задолженности к концу отчетного периода, указать процентную ставку и общее число дней задолженности. В случае просрочки начисляется дополнительная плата за использование продукта.
Где погасить кредитку
Если по каким-либо причинам вы приняли решение закрыть карточный счет, то необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление о погашении карты. Тот случай, когда вы просто отложили кредитку в долгий ящик и решили, что отсутствие манипуляций с пластиком это и есть добровольный отказ от карты, не является аргументом для закрытия счета. Пеня будет расти и вам придётся выплатить приличную сумму денег, поэтому обязательно уведомите банк о своих намерениях.
Почему нужно платить за кредит
Каждый клиент банковских организаций формирует собственную кредитную историю, которую в дальнейшем анализируют финансовые структуры. Возможно, в будущем вам придётся взять очередной кредит в банке, но халатное отношение к кредитке, негативно повлияет на решение организации. Игнорирование сроков оплаты чревато ростом задолженности и возникновением пени. В некоторых случаях приходится иметь дело с коллекторами и даже судебными приставами.
Увеличение лимита по кредитной карте
Независимо от того, какую сумму вы получили на карту, лимит всегда можно повысить. Чтобы повысить лимит, необходимо подтвердить собственную платёжеспособность и иметь хорошую репутацию. Предлагаем рассмотреть несколько полезных советов по повышению лимита:
- Чаще эксплуатируйте карту, осуществляйте как можно больше покупок;
- Вносите обязательные платежи строго в срок;
- Контактируйте с банком, отвечайте на звонки и вопросы менеджера;
- Выбирайте как можно больше товаров у партнёров банка;
- Подключите дополнительные опции.
Всеми своими действиями необходимо демонстрировать заинтересованность в продукте банка, тогда он пойдёт вам навстречу и обязательно повысит лимит.
Плюсы и минусы
Кредитная карта имеет весомые плюсы для пользователей, но вместе с тем, невозможно не упомянуть и отрицательные моменты карточного продукта.
Плюсы:
- Простота и оперативность в процессе оплаты покупок;
- Наличие грейс-периода, позволяющего осуществлять покупки без переплат;
- Наличие множества сервисов по оплате, а так же приложения на смартфон;
- Кредитка надёжно защищает заёмные средства.
Минусы:
- Не все пользователи до конца понимают, что собой представляет льготный период, от чего допускают серьёзные ошибки в пользовании;
- Все опции платные;
- Высокая ставка по кредиту;
- Переплаты за обналичивание.
Советы
- Внимательно проанализируйте все имеющиеся предложения от банков, после чего выберите лучшее;
- Обязательно детально ознакомьтесь с действием льготного периода;
- Предоставьте как можно больше документов, чтобы повысить свои шансы на получение положительного решения по выдаче карты и увеличения кредитного лимита;
- Вносите в срок ежемесячный платёж, чтобы избежать начисления задолженности;
- Не забывайте, что даже во время периода рассрочки необходимо вносить платёж;
- Постоянно контролируйте расходы, скачивайте приложения для учёта расходов финансов.
Вывод
Как только владелец кредитки полностью ознакомится со всеми правилами и узнает о пользовании кредитной картой, он сможет превратить её в эффективный инструмент для грамотного распределения средств. Кредитка значительно экономит ваше время и делает шоппинг более ярким и приятным.
«Как вы считаете, почему не все россияне, имеющие кредитные карты, знают в совершенстве правила пользования продуктом? Поделитесь своим мнением в комментариях и не забудьте поставить оценку статье, для нас важно знать ваше мнение!».