Приложение для контроля расходов – программа, помогающая экономить деньги и выделять средства для накоплений и инвестирования. За пару месяцев использования такой программы вы увидите, как заказываемая на дом пицца, поездки на такси и другие, казалось бы, несущественные расходы превращаются в покупку нового дивана или другого предмета, который прослужит долгие годы.
Мобильное приложение для учета расходов – хорошая альтернатива бумажным записям и даже таблицам Excel: большинство программ напомнят вам о предстоящих обязательных платежах, помогут не выйти из лимита ежедневных или ежемесячных трат, сформируют статистику поступлений и расходов. Кроме того, приложения для экономии денег позволяют импортировать данные из личных кабинетов крупных банков и электронных кошельков.
Сегодня мы сделаем краткий обзор лучших приложений для контроля расходов и вы сможете определиться, что подходит именно вам.
16 лучших приложений для экономии денег
Итак, предлагаю вашему вниманию краткий обзор топ программ для учета расходов, подходящих для компьютеров и устройств на базе iOS и Андроид, где можно вести домашнюю бухгалтерию. Большинство приложений имеют базовый набор опций для бесплатного использования, а для более глубокого и детального анализа личных финансов придется приобрести платную версию.
Money Lover
В бесплатной версии этого приложения можно вести два кошелька. Основные функции, доступные в базовой версии:
- напоминания о платежах;
- статистика расходов в виде диаграмм;
- сообщения о превышении лимитов по расходованию средств;
- планирование семейного бюджета.
Программа обладает множеством других полезных функций. Например, при совершении транзакции, которая повторяется регулярно, приложение автоматически подставляет нужную сумму. Самая удобная, на мой взгляд, «фишка» этого приложения – показ ежедневного баланса в разрезе поступлений и трат по категориям. Именно эта функция позволяет увидеть, сколько денег уходит на ненужные продукты, услуги или вещи: перекусы в фаст-фуде, покупка сладостей к чаю в офисе, использование каршеринга, если ваш автомобиль в ремонте и многое другое.
Кроме того, приложение поддерживает различные виды валют. Предусмотрен даже особый режим для поездок, поскольку в путешествиях деньги расходуются неизвестно куда: входной билет в музей, оплата транспорта, аренда машины, плата за использование полотенец, шезлонгов и т.д.
В платной версии вам будет доступно управление дебетовыми картами и кредитками, экспорт операций и другие функции. Кроме того, в премиум-версии нет всплывающей рекламы.
Дзен-мани: учет расходов
Это программа для экономии денег, которой вы можете пользоваться единолично, а можно предоставить доступ всем членам семьи. Приложение позволяет создать несколько счетов и присвоить каждому понятное для себя наименование. Например, «Карта Сбербанка» или «Яндекс Кошелек», «Наличные» и др.
Любому из счетов вы можете присвоить статус накопительного – тогда все поступления средств будут классифицироваться как ваши сбережения. Есть вкладка «Долги», где вы можете указать, кому и сколько вы должны и кто должен вам.
Программа поддерживает импорт операций из банков: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-банк, и электронных кошельков. Может синхронизироваться с несколькими устройствами.
Основное удобство этого приложения – если вы совершаете операции с карт вышеперечисленных банков, вам не понадобится дублировать их в Дзен-мани вручную.
Для разбивки расходов по категориям и получения статистики, а также сканирования QR-кодов с чеков необходима платная версия. Приобрести программу можно в Google Play и App Store.
Money Manager
Это приложение для учета личных расходов предусматривает систему двойной записи как в бухгалтерских проводках. Money Manager работает на смартфонах системы Андроид и в веб-версии. С помощью программы можно управлять кредитными и дебетовыми картами, переводить средства между счетами, формировать бюджет по категориям затрат.
В платной версии нет рекламы и предоставляется доступ к бухгалтерской книге. Поддерживается несколько видов валют.
Bills Monitor
Это приложение для контроля расходов и доходов, работающее на смартфонах системы Андроид и Apple, подходит для предпринимательской деятельности. Здесь присутствует возможность выгрузки документов на электронную почту, хранения и распознавания кассовых чеков. Программа напомнит о предстоящих оплатах, единственный недостаток – план оплат составляется вручную.
Bills Monitor удобно использовать для отчета о командировке, поскольку нет необходимости копировать кассовые чеки на оплату гостиничных и других услуг – они доступны в вашем смартфоне. Поддерживается несколько видов валют.
Money Wallet
Это приложение доступно в Google Play. Программа позволяет синхронизировать данные между несколькими устройствами, планировать платежи и составлять бюджет на неделю, месяц или год. Приложение содержит кредитный калькулятор, который рассчитает ежемесячный платеж при досрочном погашении ссуды. Доступны счета различных типов (наличные, банковские карты, кредитки и др.). Можно осуществлять переводы между различными счетами в разных валютах с указанием курса конвертации.
Money Wallet поддерживает облачные сервисы DropBox, Яндекс.Диск, Google, SkyDrive.
Goodbudget
Отличительной особенностью этого приложения для учета расходов и доходов является то, что в начале месяца пользователь может установить лимит расходов, и программа будет сообщать, сколько осталось до достижения верхней планки.
В приложении возможно совершение операций в три касания, синхронизация данных с банками, импорт выписки в QFX и OFX.
Недостатком этой программы является то, что пока она доступна только на английском языке. Плата за пользование составляет около 375 руб. (5 $ или 145 грн.) ежемесячно.
Monefy
Удобное приложение для подсчета денег и учета расходов. Дизайн выполнен в приятном мятном цвете. Использовать программу крайне просто – достаточно кликнуть на иконку категории «Доходы» или «Расходы». Категориями расходов можно управлять, в приложении есть контроль нерегулярных платежей, режим бюджета. В платной версии доступна функция мультивалютности и синхронизация с облачными сервисами.
Несомненным достоинством приложения является простота контроля расходов по категориям – аналитика ведется как в цифрах, так и в графическом формате. И все это доступно в бесплатной версии.
Splittable
Эта программа, разработанная в Великобритании, подходит для ведения совместного бюджета. Здесь можно фиксировать траты каждого члена семьи. Для этого создается несколько учетных записей. Также приложение удобно для студентов, совместно проживающих в общежитии, компаний при поездке на отдых и других видов общего бюджета. Такой прозрачный учет дисциплинирует, помогает избежать конфликтов и непогашенных долгов между компаньонами.
Expensify
Программа подходит для деловых поездок, командировок и ведения предпринимательской деятельности. Приложение сканирует и распознает кассовые чеки и квитанции, на основании которых составляются отчеты о расходах. Здесь можно оплачивать счета и синхронизировать их с банковскими картами. Это одно из лучших приложений для контроля расходов для смартфонов и планшетов на базе системы Андроид, которое можно скачать бесплатно.
Expensify можно использовать как для бухгалтерии небольшого частного бизнеса, так и в личных финансах.
Moneygraph+
Это приложение для учета денежных поступлений и расходов людей с непостоянным доходом. К ним относятся фрилансеры, мелкие предприниматели, самозанятые и др.
Здесь можно делать переводы между своими счетами, синхронизировать данные с облачными сервисами, формировать отчеты о расходах по категориям и результатах предпринимательской деятельности. Приложение создано на базе системы Windows, поэтому его можно использовать и на компьютерах, и на мобильных устройствах.
Moneon
Бесплатное приложение с удобным интерфейсом, работающее на смартфонах Apple и Android. Присутствует весь стандартный набор функций:
- учет расходов с разбивкой по категориям;
- бюджеты на определенные цели с выделением финансовых порогов, которые превышать нельзя;
- отчеты с экспортом данных в файлы pdf.
В премиум-версии доступно ведение общих кошельков, создание шаблонов для транзакций и отслеживание задолженности.
Coin Keeper
Приложение разработано российскими специалистами, работает на смартфонах iOS и Android, а также на ПК. Максимально развернутая классификация не только расходов, но и доходов по категориям. Помимо заработной платы, предусмотрены такие категории денежных поступлений, как «Дивиденды», «Подарки», «Фриланс» и др.
Под каждую карту или электронный кошелек создается отдельный кошелек в Coin Keeper. На кредитных картах баланс может быть отрицательным. В категории расходов можно выделить определенную финансовую цель для накоплений на крупную покупку.
Поддерживается учет средств в валютах по текущему курсу ЦБ. Приложение формирует статистику в виде наглядной диаграммы.
Money Flow
Простой дизайн, возможность самостоятельной настройки приходных и расходных операций. Предусмотрено несколько кошельков (вы создаете их сами, присваивая понравившиеся иконки). Недостатками приложения являются отсутствие лимита расходов, а также отсутствие версии для ПК. Достоинства: высокий уровень безопасности, мультивалютность, возможность прикреплять фотографии к отчетам. В платной версии предусмотрена защита с помощью пин-кода, резервное копирование данных.
Деньги ОК
Это бесплатное приложение без излишеств. Позволяет создавать отчеты по категориям расходов и выгружать их в Excel.
В разделе «Мои деньги» вводится остаток средств, имеющихся в наличии. Категорий трат немного, но есть возможность добавлять свои собственные и выбирать иконки. Приложение может работать без доступа к интернету. Основные его минусы – отсутствие функции контроля бюджета и невозможность привязки банковских карт.
Кошелек – учет расходов, бюджет
Многофункциональное приложение, предлагающее набор полезных функций:
- аналитика доходов и трат по категориям;
- поддержка иностранных валют;
- переводы между счетами;
- синхронизация с облачными сервисами;
- отображение остатка по всем счетам;
- создание резервных копий;
- защита паролем.
Недостатком программы является отсутствие статистики расходования средств по дням. Бесплатная версия предоставляет очень ограниченный набор функций, в частности, существуют лимиты по количеству записей.
Personal Finance
Программа работает на смартфонах, планшетах и ПК, при этом учетная запись синхронизируется. Используется для ведения личного и семейного бюджета. Основные функции:
- доступ для нескольких членов семьи;
- обширная классификация расходов и счетов;
- запоминание повторяющихся транзакций;
- аналитика расходов, в т.ч. в виде графиков и диаграмм;
- финансовое планирование;
- синхронизация с облачными сервисами;
- резервное копирование данных.
Советы по использованию приложений для экономии денег
Ознакомившись с кратким обзором лучших приложений для учета расходов и доходов, мы видим, что большинство функций повторяются. В частности, группировка поступлений и трат по категориям, использование различных типов счетов, отчеты по расходованию средств и др. В сущности, это основное, что нужно, чтобы понять, куда уходят наши деньги.
Согласитесь, когда мы видим, сколько ушло, например, на ремонт машины, стоит задуматься: а правильно ли я выбрал автосервис или магазин для покупки запчастей. А может, и вовсе пора менять автомобиль?
Этот пример, конечно, утрирован. Возможно, в этом месяце вы потратили на ремонт машины значительную сумму, но теперь долгое время подобных расходов не будет. Поэтому анализ за один месяц, конечно же, не является показательным.
Но если затраты на ремонт автомобиля «съедают» значительную часть вашего бюджета в течение нескольких месяцев и даже лет – с этим точно нужно что-то делать. Если, конечно, ремонт авто не является вашим хобби.
Кстати, о хобби. Я бы рекомендовала выделить эти затраты в отдельные категории, не объединяя их с такими категориями, как «Развлечения» или «Досуг». Увлечения – это очень важно для каждого из нас, поэтому отказываться от них нельзя. Другое дело, что на это следует выделить отдельный бюджет и постоянно его контролировать. Поэтому я советую использовать такие приложения для учета расходов, где есть ведение бюджета и контроль трат. По крайней мере «новичкам» в ведении личных финансов это будет очень полезно. В современном мире, когда каждый день приходится принимать решения, искать пути рационализации задач, такой помощник точно не помешает. Пусть даже этим помощником будет программа.
Другой полезной функцией является привязка к банковским картам. Если не нужно дублировать расходы – это очень удобно. Некоторые мне возразят: дескать, а как же безопасность и конфиденциальность? Полагаю, что все программы, которые мы разобрали сегодня, имеют высокий уровень защиты личных данных, но использовать или не использовать синхронизацию с онлайн-банкингом – личное дело каждого.
В дополнение к вопросу безопасности: не пренебрегайте установкой пароля на приложение. Это ваши деньги, и если гаджет попадет в чужие руки, совершенно лишним будет «подарить» мошеннику бонусом столь интимную информацию. Правда, защита паролем у большинства приложений доступна в платной версии.
К слову, платные версии стоят совсем недорого. В российских деньгах оплата годового обслуживания составляет менее 1 тыс. руб. Используя приложение для контроля расходов, вы сэкономите намного больше.
Мои предпочтения по выбору приложения для учета личных расходов
Для учета личных финансов по функционалу мне подходит приложение Money Lover. Здесь есть все, что мне нужно для экономии не только средств, но и времени, а именно: напоминания, наглядная статистика по видам расходов, запоминание транзакций, планирование. В платной версии, конечно, больше функций и нет рекламы, но можно использовать и базовую версию.
Другое приложение, которое мне очень нравится и удобно для рабочих функций – это Bills Monitor. Оно просто незаменимо с целью минимизации бумаг, которые постоянно теряются. Отсканировав кассовый чек и сохранив его в pdf, можно не опасаться, что данные сотрутся и работодатель не возместит расходы. Да и для учета личных финансов это удобно – когда нет времени занести расходы в другое приложение, я могу спокойно сделать это вечером, даже если чек утерян.
Заключение
Учет личных финансов необходим не только для экономии денег и создания финансовой подушки. Это и повышение уровня финансовой грамотности, самодисциплина, помощь себе в достижении цели.
В статьях на тему экономии денег я несколько раз упоминала о платных подписках, как об одной из бесполезных трат. К ним нельзя относить покупку приложений для учета доходов и расходов, поскольку эти программы помогают вести учет бюджета и экономить деньги без особых временных затрат. После использования приложения в течение 2–3 месяцев привычка контролировать свои финансы прочно войдет в вашу жизнь и не будет казаться тягостной обязанностью, поскольку вы будете наглядно видеть, сколько и на что вы тратите. Для начала я рекомендую использовать бесплатную версию, чтобы понять, подходит вам эта программа или нужно подобрать что-то другое.
В заключение хочу ответить на вопрос, который неизбежно возникнет у многих: а как быть, если зарплата настолько мала, что контролируй–не контролируй, а денег все равно не хватает. Во-первых, на эту тему есть статья «Как экономить деньги при маленькой зарплате». Во-вторых, даже при маленькой зарплате статистика трат, особенно в виде диаграмм, наглядно показывает, какие расходы следует сократить. Секрет денег в том, что они требуют внимания. Отказавшись от бутылки лимонада, очередной (ненужной) футболки или лишней пачки макарон (просто потому, что на них акция), вы экономите деньги на действительно полезную покупку, которую долгое время не могли себе позволить.