Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «24rek.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Что такое эквайринг в банке, каких видов он бывает, его преимущества и недостатки, как определиться с выбором банка-эквайера.
Что такое эквайринг в банке
Эквайринг одна из банковских услуг, задача которой состоит в безналичном расчете.
Покупатель имеет возможность рассчитываться банковскими картами, не снимая для этого наличные средства. Банк принимает их для оплаты товаров и услуг.
Операции выполняются банком-эквайером через платежные терминалы, установленные на торговых площадях или в сервисных предприятиях.
На сегодняшний день по всему миру действует больше 18-ти миллионов различных организаций торговли и обслуживания, где можно рассчитаться платежными картами.
Лидерами в этом направлении являются банки – члены Visa и Master Card. Сейчас вводится платежная система МИР.
К таким банкам относятся:
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- Альфа-банк;
- ВТБ-24.
Существует интернет – эквайринг – прием электронных денег для оплаты покупок в интернет-магазинах, оплаты коммунальных платежей через интернет.
К эквайрингу относится выдача наличных денег через терминал – электронное устройство, через которое обеспечивается связь с банком во время проведения операции.
Сейчас уже невозможно представить свою жизнь без банковских карт.
- Какой угодно магазин имеет возможность заключать с банками договора на проведение этой услуги;
- Не надо бояться, что вас могут обворовать;
- Продавцу не надо заботиться о разменной монете, чтобы давать сдачу покупателю, терминал спишет необходимую сумму;
- С покупателя не снимаются комиссионные, определенный % берется с торговой организации ( полтора два с половиной %);
- Предполагается, что люди, рассчитывающиеся картами, могут потратить на двадцать % больше, чем если бы платили наличными. Следовательно, увеличивается объем продаж;
- Исключен риск получить на сдачу фальшивую банкноту;
- Риск быть ограбленным минимален. Деньги, перечисленные покупателями, находятся в банковском учреждении на счете торговой организации;
- Заключенный на эквайринг договор дает возможность пользоваться льготами.
- Вводится пин-код, после чего сведения о покупателе уходят в банковское учреждение;
- После этого проверяется остаток денег на карте;
- Затем нужная сумма списывается и выдаются чеки – один покупателю, другой продавцу;
- Торговой точке переводятся деньги за минусом комиссии.
Эквайринг бывает 3-х видов:
Торговый
Данная услуга появилась одной из первых, но до сегодняшнего дня является актуальной. В этом случае используется POS- терминал, списывающий необходимую сумму.
Магазин берет карты для оплаты покупок, выручка на его счет возвращается за минусом комиссионных.
Банк обучает специалистов предприятий, где установлены терминалы, и консультирует их по возникающим проблемам.
Интернет-эквайринг
Данная услуга оказывается через интернет и для этого нет необходимости устанавливать терминалы.
При нажатии кнопки «Купить» в банковское учреждение уходит сигнал о снятии определенной суммы за совершенную покупку.
Интернет-эквайринг от торгового отличается тем, что здесь может появиться посредник в лице процессинговой компании.
В ее обязанности входит обеспечение защиты карт и находящихся на них сумм от возможного мошенничества.
При этом комиссионные большие от трех до шести % от покупки.
Мобильный
Здесь используется мобильный телефон, на который ставится приложение, соответствующее правилам работы терминала.
Преимущество этого вида заключается в простоте использования.
Комиссия списывается автоматически и составляет два с половиной три %.
Для эквайринга необходимы три стороны:
- Банковское учреждение – оказывает услуги по использованию карт;
- Магазин заключает с банком договор о предоставления услуг и начинает сотрудничать с ним;
- Клиент – это люди, пользующиеся банковскими картами для расчета за покупки в разных торговых точках.
- Организовать непрерывную работу механизма для использования карт;
- Обучить работников пользоваться системой;
- В оговоренные сроки возвращать торговой организации выручку;
- Производить ремонт, обслуживать оборудование и своевременно его обновлять;
- Бесплатно консультировать при возникновении нештатных обстоятельств.
- Представить в банк сведения о своей деятельности;
- Обезопасить эксплуатацию оборудования;
- Для оплаты товаров принимать карты;
- Оплачивать комиссионные.
Подключение возможно лишь для тех, кто зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или как ЮЛ и имеет в банке расчетный счет.
Необходимо, чтобы был постоянно подключен интернет.
Плюсы эквайринговых платежей:
- Зачисление средств проводится в короткий промежуток времени;
- Увеличивается товарооборот и число клиентов;
- Экономятся финансы на услугах инкассаторов.
Недостатки:
- Возможные сбои в работе системы;
- Работники не всегда могут самостоятельно решить проблему выхода из строя оборудования;
- Обман. Продавец может набрать цену, не соответствующую той, которая указана на ценнике.
Банк – эквайер – это кредитное учреждение, которое предоставляет предпринимателям и юрлицам услуги эквайринга и осуществляет операции, относящиеся к платежам по банковским картам.
Чтобы сделать правильный выбор, надо внимательно изучить условия договора и его пункты сравнить с пунктами нескольких других банков.
После того, как выберете нужный вариант, обратитесь в этот банк с просьбой включить услугу.
Выбирая банк, руководствуйтесь следующими советами:
- Уточните, какое оборудование он предоставит;
- С какими платежными системами он работает;
- Ознакомьтесь с правами и обязанностями;
- Проанализируйте уровень обслуживания;
- Проверьте предложенные им условия;
- Ознакомьтесь с тарифами.
Подключить эквайринг несложно.
Для этого надо:
- Созвониться с банком и проконсультироваться об услуге;
- Написать заявление;
- Заключить договор;
- Представить договор аренды помещения и фото магазина.
Посмотрим видео на тему Что такое эквайринг в банке
Заключение
В этой статье мы рассмотрели тему Что такое эквайринг в банке, как правильно выбрать банк-эквайер, что входит в обязанности банка и торговой точки при эквайринге.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
