Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «24rek.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Если не платить долги по кредитам, что ожидает должника, какими вариантами для погашения долга можно воспользоваться, если долги образовались, чего не надо делать.
Если не платить долги по кредитам
Постоянное повышение цен на товары и услуги и снижение финансового благосостояния людей ведет к тому, что многим приходится обращаться в банк за кредитами.
Оформить кредит в банке довольно-таки просто, но не у всех получается его своевременно погасить.
Основными причинами невозможности вернуть долг являются:
- Увольнение с работы по причине ликвидации или банкротства организации;
- Снижение размера заработной платы из-за плохого финансового состояния компании;
- Сокращение штата из-за финансового кризиса в стране.
Многие заемщики не читают то, что написано в кредитном договоре мелким шрифтом и в результате не догадываются, какой будет полная сумма кредита.
Но какими бы не были причины невозможности возврата долга, надо при создавшейся ситуации выработать правильную линию поведения, не паниковать и постараться минимизировать потери.
Если ваш долг еще не продан коллекторам, ваша первоочередная задача сохранить хорошую кредитную историю.
Для благоприятного развития событий у заемщика должна быть уважительная причина, по которой он не может своевременно платить кредит:
- Внезапная болезнь, на лечение которой понадобились приличные деньги;
- Временная нетрудоспособность;
- Потеря работы;
- Задержка заработной платы.
В этой ситуации заемщик должен активно сотрудничать с банком:
- Не избегать общения со специалистом банка, отвечать на его звонки;
- Объяснить причину не возврата долгов;
- Предложить план их погашения.
В такой ситуации не надо ждать, когда банк передаст дело в суд, а обратиться со своими проблемами самому. Понятно, что причины неплатежеспособности придется подтвердить документально.
Основная цель, преследуемая вами в этом случае попробовать добиться реструктуризации долга, т.е. изменения условий кредитования, к примеру:
- Уменьшения %-ной ставки;
- Продления срока погашения долга;
- Изменения графика уплаты кредита.
Многие заемщики думают, что кредит можно не платить совсем, но это неправильно. Рано или поздно дело закончится судом и как результат арест счетов и вкладов и реализация имущества.
Кредит платить придется в любом случае.
Единственным способом законно избавиться от долгов по кредитам является банкротство физического лица. А, чтобы человека признали несостоятельным (банкротом), его задолженность должна превышать 500 тыс. рублей, и должник должен доказать свою неплатежеспособность.
Если кредит просрочен без уважительной причины, в реструктуризации будет отказано, и сумма долга будет передана коллекторам. Тогда сотрудничать придется уже с ними.
Сделки цессии (уступки прав требований) разрешены Гражданским Кодексом РФ.
С момента оформления договора цессии должник должен уже не банку, а коллекторскому агентству. И тогда у вас 2 варианта погашения долга:
Вернуть долг коллекторам или дело будет передано в суд и начнется судебная тяжба, которая ни к чему хорошему не приведет, долг в любом случае придется возвращать.
Суд примет решение не в пользу должника, а это грозит такими последствиями:
- Если кредит был оформлен под залог имущества (квартиры, автомобиля), то имущество будет арестовано и реализовано;
- До тех пор, пока кредит не будет погашен, из вашей зарплаты будут высчитывать ежемесячно по 50 %;
- Будут арестованы все счета, вклады, банковские карты;
- Ограничены права на определенный срок: запрет выезда за границу, запрет на занятие определенными видами деятельности.
Также следствием судебных разбирательств станет испорченная репутация и кредитная история.
Если позвонили коллекторы, убедитесь, что коллекторское агентство работает в рамках закона. Проверить, легально ли оно работает, можно на сайте ФССП.
При разговоре специалист должен представиться, назвать компанию, которой долг передан.
По требованию должника он должен представить копии договора цессии и других документов по просроченному кредиту.
Сотрудничество с коллекторами по досудебному урегулированию спора иногда несет выгоду должнику, т.к. им предоставляется возможность за счет представленных скидок и бонусов сократить сумму долга.
Коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В результате общая сумма выплат значительно меньше, чем при взыскании по решению суда, когда кроме тела кредита, процентов приходится еще выплачивать штрафные санкции и судебные издержки.
И в этом случае не приходится рисковать имуществом и карьерой.
Права и обязанности коллекторов четко прописаны в ФЗ № 230 от 03.07.2016 г.
Когда у людей возникает ситуация, когда им нечем платить долги, некоторые начинают паниковать. Но в данном случае надо понимать, что неплатежеспособность всего лишь временные финансовые трудности, с которыми можно справиться.
Не пытайтесь скрыться от коллекторов, все-равно, рано или поздно они вас найдут. Даже если и не найдут, будут требовать возврата долга от поручителей, которыми очень часто являются ваши родственники.
Если вы будете прятаться, избегать общения со специалистами банков и коллекторских агентств, это приведет к увеличению штрафных санкций.
А жизнь в постоянном страхе связана с большим нервным напряжением, что отражается на здоровье должника и его близких.
Даже если вы оформили рефинансирование займа, это не решает вашу проблему. Вы берете новый кредит для того, чтобы погасить старые долги, сам же долг никуда не исчезает, а только переходит к другому лицу, причем его сумма, как правило, увеличивается.
Также вы можете ознакомиться со статьей Новое по долгам по кредитам, перейдя по ссылке https://24rek.ru/novoe-po-dolgam-po-kreditam/.
Посмотрим видео на тему Если не платить долги по кредитам
Заключение
В этой статье мы рассмотрели тему Если не платить долги по кредитам, что ожидает должника, какие варианты можно использовать для погашения долга.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
