Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «24rek.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Когда банк может списать долг по кредиту и кому, какие последствия могут возникнуть у физического лица после списания долга.
Когда банк может списать долг по кредиту
Списание долга по кредиту возможно в случаях, если должник:
- Умер, а наследников нет;
- Признан недееспособным или пропавшим без вести;
- Признан банкротом;
- Истек срок исковой давности;
- Сумма долга небольшая, а затраты на взыскание значительно ее превышают.
Прежде, чем принять решение о списании долга, банки решают, насколько это целесообразно.
Возможно частичное списание в случае, если между банком и заемщиком найден компромисс. Например: банк отменил штрафные санкции, а заемщик согласился выплатить добровольно оставшийся долг.
Истек срок исковой давности
В соответствии с ГК РФ, если с момента последнего платежа по уплате кредита, а если платежей не было, то с даты заключения кредитного договора, прошло больше 3-х лет, о заемщике нет сведений, то истекает срок исковой давности и долги списываются.
На самом же деле ситуации, когда долг признается безнадежным и списывается банками, крайне редки.
Обычно этому предшествует долгий период досудебного взыскания долгов с привлечением коллекторов, направление документов в судебные инстанции, принятие решения об исполнительном производстве и взыскание долгов судебными приставами.
Банк старается взыскать с должника хотя бы часть задолженности.
Если долг списывается по истечении срока исковой давности, должник попадает в «черный список» и не сможет получить кредит в банках и МФО в течение 15 лет.
Банкротство ФЛ
Тяжелые последствия влечет за собой и банкротство физических лиц.
Этот порядок установлен ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», вступившим в силу 02.12.2002 г.
Должник должен представить заявление о признании его банкротом, оплатить госпошлину и услуги управляющего.
Для введения процедуры банкротства необходимо подтвердить, что должник на самом деле неплатежеспособен и не имеет возможности погасить долги.
Для этого он предоставляет:
- Сведения о доходах;
- Банковских счетах;
- О наличии имущества.
Кто может подать на банкротство
Кроме этого, должник должен отвечать следующим критериям:
- Среднемесячный совокупный доход не превышает 50 тыс. рублей;
- ФЛ не имеет судимости в сфере экономики;
- Пеня в теле кредита за последние полгода не должна превышать 25 %;
- В течение года не зафиксированы случаи отчуждения имущества в общей совокупности более 2 миллионов рублей и безвозмездного отчуждения имущества стоимостью свыше 200 тысяч рублей;
- С момента предыдущей процедуры банкротства прошло 5 лет.
Банкротство это крайняя мера, используемая для списания долгов, и влечет за собой ряд негативных последствий:
- В кредитной истории делается пометка о том, что должник признан банкротом;
- Выносится запрет на продажу имущества и управление банковскими счетами.
Если должник имеет другое имущество, кроме единственного жилья, в котором проживает, его могут реализовать в погашение долга. Равно как автотранспорт, дорогостоящую технику, денежные средства свыше прожиточного минимума.
Если есть официальный доход, он будет в размере 50 % удерживаться в погашение долга. Если нет ни имущества, ни доходов, то долг спишут в полном объеме.
В случае списания долгов должник обязан оплатить Налог на доходы ФЛ в размере 13 %, т.к. фактически он получил доход. Банк представляет сведения о том, что списал долг в налоговый орган, и заемщик становится налогоплательщиком.
В интересах обеих сторон договориться друг с другом в досудебном порядке.
В трудных жизненных ситуациях и тяжелом материальном положении заемщика банки не против пойти ему на уступки.
Они могут предложить реструктуризацию долга, что означает снижение финансовой нагрузки на заемщика и возобновление погашения кредита.
В реструктуризацию входит:
- Снижение %-ной ставки;
- Изменение графика платежей;
- Отсрочка;
- Списание некоторой суммы долга;
- Замена валюты.
Способом погашения кредита может стать рефинансирование, т.е. замена существующего долгового обязательства на новое.
Оформление нового кредита предусматривает для должника более выгодные условия. Этот кредит оформляется в такой же сумме, которую составляет долг, но заемщик на руки его не получает, средства переводятся на счет другого банка.
В этот момент просроченный кредит погашается, а заемщик получает кредит с новой датой погашения.
Также вы можете ознакомиться со статьей Есть долги по кредитам-что делать, перейдя по ссылке https://24rek.ru/est-dolgi-po-kreditam-chto-delat/.
Посмотрим видео на тему Когда банк может списать долг по кредиту
Заключение
В этой статье мы рассмотрели тему Когда банк может списать долг по кредиту и кому, какие у человека могут возникнуть последствия после списания долга.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
