Новое по долгам по кредитам

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «24rek.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Новое по долгам по кредитам.

Данная статья может оказаться полезной тем, кто имеет просроченную задолженность. Вы узнаете, какими Законами надо руководствоваться при возникновнии спорных ситуаций с банком и в случае, если возникли финансовые проблемы и нет возможности погасить долг.

Содержание

Выдача кредитов банками регламентирована действующим законодательством.

В случае возникновения спорной ситуации с банком по правовым вопросам стоит руководствоваться ФЗ № 353 ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»

В Законе прописаны:

Права и обязанности обеих сторон;
Условия кредитования;
Ответственность, которую несет заемщик в случае несоблюдения обязательств;
Как рассчитывается стоимость займа и % за пользование кредитом;
Процедура досрочного возврата кредита;
Какие последствия может повлечь нарушение сроков вынесения платежей;
Способы разрешения споров;
Переуступка прав по договору.

Основную информацию в результате возникновения с банком спорных ситуаций можно почерпнуть из этого Закона. Например, что делать, если банк отказывается принять досрочно очередной платеж или если заемщик отказывается от получения денег.

Если же у заемщика возникли финансовые трудности, и он не имеет средств для оплаты возникшей задолженности, то надо воспользоваться другим Законом № 127 -ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)».

У многих граждан возникают проблемы с выплатами по своим договорным обязательствам, и этому много разных причин:

Ликвидация организации, где человек работал;
Банкротство компании;
Плохое финансовое состояние компании, в связи с чем работнику снижен размер заработной платы;
Сокращение штата.

В России большая закредитованность населения и многие не имеют возможности своевременно рассчитываться с долгами. Согласно статистических исследований в среднем на погашение кредитов люди тратят до 45 % от полученных ими доходов.

Именно для решения проблем с погашением долгов и был принят «Закон о банкротстве физических лиц» № 127-ФЗ, вступивший в силу 01.10.2015 г. Он касается прав и обязанностей каждого гражданина.

Закон предполагает списание долгов, оставшихся после завершения процедуры банкротства.

В рамках этого закона любое физическое лицо может быть признано банкротом.

Для получения официального подтверждения о финансовой несостоятельности надо обратиться в судебную инстанцию.

Этим правом наделены:

Сам гражданин, решивший объявить себя банкротом;
Налоговый орган;
Кредиторы, перед которыми у ФЛ имеется задолженность.

Обоснованием для признания ФЛ несостоятельным могут выступить данные о просроченной задолженности по кредитам.

Положения Закона о банкротстве актуальны до настоящего времени, т.к. он предполагает выгоду для должников:

Они имеют право на законных основаниях списать долги;
Имеют возможность провести процедуру реструктуризации задолженности и получить новый график платежей;
Могут не брать новые кредиты, чтобы погасить долг по старым.

Для того, чтобы ФЛ было признано банкротом:

Его задолженность должна быть не менее 500 тыс.руб;
С момента первого дня просрочки по кредитам прошло больше 90 дней;
Сумма просроченных платежей должна быть больше стоимости имущества.

Надо подать заявление о признании банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. В течение 2-х месяцев оно будет рассмотрено, изучена его обоснованность и принято решение об его отклонении или принятии в работу.

Заявление должно содержать:

Контактные данные должника;
Сумму долга перед всеми кредиторами;
Количество кредиторов.

Положительным моментом является наличие плана действий о разрешении создавшейся ситуации.

Кроме заявления необходимо представить в суд пакет документов, предусмотренный Законом о банкротстве.

Понадобится представить:

Сведения об активах;
О невозможности уплаты долга.

Эти сведения необходимо подтвердить документально, представить:

Справку с места работы;
Справку о доходах;
Список имущества и его оценочную стоимость;
Справку о составе семьи;
Копии кредитных договоров;
Если раньше обращались в банк с просьбой оформить реструктуризацию долга или рефинансирование копии писем.

Все расходы, связанные с ведением судебного дела, и услуги управляющего оплачивает должник.

Если суд принимает решение о признании вас банкротом, замораживается процентная ставка, сумма долга, прекращается начисление пени, объявляется конкурсный управляющий.

Ваше имущество реализуется, и вырученная сумма идет на погашение долгов. Сумма, на погашение которой не хватило денег, списывается.

Единственное жилье, не находящееся в залоге;
Личные вещи;
Транспортные средства для инвалидов;
Продукты питания;
Домашние животные;
Награды, призы;
Денежные средства в пределах прожиточного минимума.

Признание должника банкротом процедура платная и достаточно дорогая.

Придется оплатить:

Госпошлину;
Услуги конкурсного управляющего;
Судебные издержки;
Публикацию в газете «Коммерсант» и Федеральном реестре.

Если человек признан банкротом:

То он не может в течение 3-х лет занимать руководящие должности;
Ограничения будут при обращении в банк с целью оформить новый кредит.

Также вы можете ознакомиться со статьей Если долг по кредиту продан коллекторам, перейдя по ссылке https://24rek.ru/esli-dolg-po-kreditu-prodan-kollektoram/.

Посмотрим видео на тему Новое по долгам по кредитам

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Новое по долгам по кредитам, какими Законами руководствоваться при возникновении финансовых проблем и в случае возникновения с банком спорных ситуаций.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.