Просроченные долги по кредитам, что с ними делать

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «24rek.ru”! В  этой статье мы поговорим  на тему Просроченные долги по кредитам, что с ними делать, какие варианты может использовать должник, чтобы избавиться от долгов.

Просроченные долги по кредитам, что с ними делать

Люди берут кредиты в банках и займы в МФО в надежде, что им ничего не помешает их вовремя вернуть.

Но в жизни случаются разные форс-мажорные ситуации, когда материальное положение ухудшается и возвращать долги становится нечем.

Причины могут быть самыми разными:

  • Увольнение;
  • Сокращение;
  • Временная нетрудоспособность.

Некоторые пытаются закрыть глаза на проблемы, не отвечают на звонки сотрудников банка. Другие просто берут новые кредиты, чтобы рассчитаться со старыми долгами.

В результате положение лучше не становится, а долги растут. И кажется, что выхода из создавшейся ситуации нет.

Но это не так, выход есть всегда. Временная неплатежеспособность это лишь временные финансовые трудности.

Как быть в случае, если возникла просроченная задолженность и как минимизировать негативные последствия, если возникли временные финансовые трудности?

Просрочка это, иными словами, нарушение сроков внесения платежей их задержка или неуплата вообще.

Как правило, банки требуют уплачивать платежи по кредитам ежемесячно.

В случае задержки хотя бы на месяц сотрудники банка вам позвонят, чтобы узнать, по какой причине платеж задержан или направят письмо с предложением внести очередной платеж. Если срок неуплаты увеличивается, это уже грозит неприятными последствиями.

Если кредит своевременно не платится, банк начисляет пени и штрафные санкции. И если заемщик не идет на контакт с банком, он передает иск в судебные органы.

После принятия судом решения о взыскании долга и вступлении его в силу, он направляет Исполнительный лист в Службу судебных приставов, которые в 3-х-дневный срок выносят Постановление о возбуждении исполнительного производства.

В ходе ИП приставы для погашения долгов:

  • Производят арест банковских счетов;
  • Арестовывают движимое и недвижимое имущество и выставляют его на торги;
  • Производят удержание в размере 50 %  из заработной платы;
  • Ограничивают выезд за границу, хотя должник особо и не стремится уезжать из-за отсутствия денег.

И, как следствие, испорченная кредитная история, что негативно отразится, если вдруг должник решит взять новый кредит. Скорее всего, в получении кредита банк откажет, т.к. посчитает вас ненадежным заемщиком.

Часто банки продают просроченную задолженность коллекторским агентствам и тогда вам будут помногу раз в течение дня звонить , в т.ч. и на работу, могут оставлять в подъезде красноречивые, не очень приятные, надписи.

Чтобы исключить такие последствия, совместно с сотрудниками банка стоит подумать и выбрать оптимальный вариант погашения долга.

Это могут быть:

Рефинансирование

По-просту, это оформление нового кредита для погашения старого. Особенно этот вариант подходит, если имеется несколько кредитов. Но для этого необходимо иметь хорошую кредитную историю, постоянную работу.

При оформлении нового кредита стоит обратить внимание на %-ную ставку, срок выплаты.

В МФО долг закрыть с помощью рефинансирования, скорее всего, не получится.

Кредитные каникулы

Это период, в течение которого можно не погашать основной долг, но % платить нужно.

Обычно кредитные каникулы длятся 3 месяца или полгода, но могут длиться и год.

Этот вопрос решается с сотрудниками банка.

В этом случае просрочка должна быть не больше 3-х месяцев, в противном случае в кредитных каникулах будет отказано.

При подаче заявления необходимо представить документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность, например, копию Приказа об увольнении или выписку из больницы о временной нетрудоспособности.

Реструктуризация

Подразумевается:

  • Снижение процентной ставки;
  • Отсрочка;
  • Пролонгация увеличение срока выплаты, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.

Подходит в том случае, если у вас есть возможность вносить платежи. Если денег нет, то лучше выбрать другой вариант.

Банкротство ФЛ

Этот вариант оптимален, если долги составляют свыше 500 тысяч рублей, а просроченная задолженность свыше 90 дней.

Признать себя банкротом абсолютно законный способ избавиться от долгов.

В соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ, вступившим в силу 01.10. 2015 г. должнику необходимо подать заявление в Арбитражный суд и приложить все необходимые документы.

Подробнее об этом вы узнаете из статьи Новое по долгам про кредитам, перейдя по ссылке https://24rek.ru/novoe-po-dolgam-po-kreditam/.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и не можете платить долги помните о том, чего в этой ситуации делать не надо:

  • Избегать общения с сотрудниками банка. Уже с первых месяцев образования задолженности представители кредитных учреждений пытаются связаться с должником. Расскажите о своих проблемах и сообща найдите выход из создавшейся ситуации, иначе долги будут расти, а вариантов решить проблему будет все меньше;
  • Не набирайте займы в микрофинансовых организациях с целью погасить имеющиеся долги по кредитам. Там слишком высокие %, и в итоге вы не рассчитаетесь с долгами, а обрастете новыми;
  • Если у вас нет возможности отдавать долги, не занимайте у своих знакомых, так вы рискуете со всеми перессориться, а долги не станут меньше.

Не надо прятаться от проблем, а пытайтесь решать их по мере возникновения как можно раньше.

Посмотрим видео на тему Просроченные долги по кредитам, что с ними делать

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Просроченные долги по кредитам, что с ними делать, какими  вариантами может воспользоваться должник для решения своих проблем.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Оцените статью
Деловой журнал о различных способах заработать деньги в интернете и не только