Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «24rek.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Судебное взыскание долга по кредиту, какие преимущества может получить должник в процессе судебного разбирательства, какими законами руководствуются приставы-исполнители, их права.
Судебное взыскание долга по кредиту
Когда человек решает оформить кредит в банке, он рассчитывает его оплачивать из заработной платы или других доходов, и не задумывается о том, что в жизни могут случиться разные ситуации, повлиявшие на материальное благосостояние.
Например:
- Увольнение с работы в связи с ликвидацией или банкротством организации;
- Сокращение штата из-за плохого финансового состояния компании, в которой он трудится;
- Внезапная болезнь, на лечение которой необходимы значительные суммы.
И последствием этого станут накопившиеся долги по кредитам.
Банки, конечно же, станут предпринимать попытки для возврата долга, они будут звонить должнику, возможно, предложат реструктуризацию долга.
Но, если у заемщика в ближайшее время не предвидится улучшения финансового положения, то он не сможет перекредитоваться или изменить условия действующего договора.
Как правило, многие должники в этом случае прекращают платить кредит и игнорируют общение с банком.
Тогда у банка остаются 2 варианта:
- Продажа долгов коллекторам;
- Взыскание долгов в судебном порядке.
У некоторых людей напоминание о суде вызывает панику, но в данной ситуации это наилучший выход для должника. При тяжелом финансовом положении он является наиболее эффективным выходом из создавшейся ситуации.
- Начисление % происходит до момента подачи банком заявления в суд. В итоге сумма получается меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке;
- Заемщик имеет право заявить ходатайство: о снижении штрафных санкций; отсрочке исполнения судебного решения; возврате уплаченной страховки;
- Именно суд может освободить должника от некоторой части долга, оставив только тело кредита и проценты, начисленные по ставке, указанной в кредитном договоре.
Для пересчета штрафных санкций клиент может воспользоваться ст.333 ГК РФ, ведь большая часть задолженности как раз и состоит из штрафных % и пени по просроченным платежам.
Но при этом надо понимать, что при наличии постоянного трудоустройства вас обяжут в погашение долга выплачивать по 50 % от своего дохода, а если есть имущество его могут арестовать.
Информация об этом будет внесена в кредитную историю, что негативно скажется, если вы решите оформить новый кредит.
Судебное взыскание задолженности применяется в том случае, когда меры досудебного взыскания применены, но не дали положительных результатов.
Банки или коллекторские агентства подают иски в судебные инстанции с целью взыскать с должника просроченную задолженность, проценты, штрафные санкции.
Во время суда должник может добиться снижения штрафов или заключить с кредитором мировое соглашение, которое предусматривает прощение части штрафов.
Если закон оказался на стороне банка, суд выносит решение в его пользу, и заемщику в соответствии с ГК РФ предоставляется месячный срок для его обжалования.
По истечении этого срока, если долг не погашен, кредитор передает документы в Службу судебных приставов (ССП). Документы регистрируются и в течение 3-х дней принимается Решение о возбуждении исполнительного производства.
Деятельность ССП регламентируется законами:
- ФЗ № 118-ФЗ от 21.06.1997 г. «О судебных приставах»;
- ФЗ № 229-ФЗ от 02.10.1997 г. «Об исполнительном производстве».
Основная задача судебного пристава-исполнителя принять все меры, в соответствии с действующим законодательством для исполнения решения суда по взысканию задолженности.
Для этого приставы имеют право:
- Собрать информацию об имеющихся у должника счетах в банках и наложить на них арест;
- Также наложить арест на имущество, изъять его и реализовать;
- Обратиться по месту работы, узнать размер заработной платы;
- Приходить домой с 6 часов утра до 10 вечера, и воспрепятствовать этому вы не сможете, т.к. это узаконено.
В настоящее время широко используется взыскание задолженности в упрощенном порядке, т.е. через судебные приказы.
Судебный приказ выносит судьей самостоятельно, без судебного разбирательства, по заявлению кредитора. Решение выносится на основании документов, представленных кредитором, стороны же для дачи объяснений в суд не приглашаются.
Должник имеет право в течение 10 дней с момента получения копии Приказа представить возражения, в этом случае судья обязан судебный приказ отменить.
Повторно для взыскания задолженности кредитор может обратиться в рамках искового производства.
Также используется такой вариант, как взыскание долгов через исполнительную надпись нотариуса.
Кредитные учреждения могут включать в кредитный договор пункт о возможности такого взыскания с июля 2017 года.
Банк уведомляет должника о намерении получить исполнительную надпись за 2 недели. Если в этот период времени долг не погашен, кредитор с документами, подтверждающими долг заемщика, обращается к нотариусу.
Исполнительная надпись проставляется на копии кредитного договора, на оригинале об этом делается отметка. В течение 3-х рабочих дней нотариус уведомляет о совершении исполнительной надписи должника.
Оспорить ее должник может только в суде.
После этого кредитное учреждение может напрямую обратиться к судебным приставам для взыскания долга.
Таким образом банки могут вернуть долги и возместить расходы на совершение исполнительной надписи, порядка 0.5 % от суммы долга, но не более 1.5 тыс.рублей.
Использование этого варианта значительно снижает издержки по взысканию долгов и сокращает сроки получения исполнительного документа.
Также вы можете ознакомиться со статьей Срок давности долга по кредиту, перейдя по ссылке https://24rek.ru/srok-davnosti-dolga-po-kreditu/.
Посмотрим видео на тему Судебное взыскание долга по кредиту
Заключение
В этой статье мы рассмотрели тему Судебное взыскание долга по кредиту, почему должнику выгодно обращение в суд, какие при этом он может получить преимущества.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
