Законное списание долгов по кредитам

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «24rek.ru”! В  этой статье мы поговорим  на тему Законное списание долгов по кредитам, способы избавиться от долгов, господдержка ипотечных заемщиков.

Законное списание долгов по кредитам

К сожалению, огромные долги по кредитам нередкое явление для многих граждан.

Многим приходится большую часть своих доходов отдавать на их погашение, кому-то приходится общаться с коллекторами, кто-то подает документы в суд для того, чтобы его признали банкротом.

Вариантов несколько:

Реструктуризация

Что это такое?

Это изменение условий кредитования:

  • Увеличение срока кредита;
  • Снижение размера ежемесячных платежей за счет продления срока кредита.

Реструктурировать долг можно:

Через банк

Для этого надо обратиться в банк с заявлением и представить пакет документов, подтверждающих вашу неплатежеспособность:

  • В случае потери работы представить копию трудовой книжки с записью об увольнении;
  • Если находитесь в декретном отпуске представить копию свидетельства о рождении ребенка;
  • В случае временной нетрудоспособности медицинские документы.

Если у вас не было раньше просроченной задолженности, велика вероятность, что банк пойдет вам навстречу. Но надо понимать, что кредит все-равно возвращать придется, но сумма долга увеличится за счет начисленных процентов за период отсрочки.

Но, как показывает практика, банки редко идут на реструктуризацию старых долгов.

Через суд

Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, лучше обратиться с заявлением о банкротстве в Арбитражный в суд.

В этом случае важно понять, что без вашего согласия вас не признают банкротом, но суд может предложить вам реструктуризацию долга.

Почему этот вариант наиболее подходящий?

  • Отдавать надо будет только основной долг;
  • Возвращать долг можно в течение 3-х лет, банки же предлагают сроки на выгодных для себя условиях;
  • При определенных обстоятельствах банк может списать часть штрафных санкций, за счет чего снизится ваша задолженность;
  • Если имеются долги в нескольких банках, суд может предложить единый план реструктуризации по всем банкам;
  • Согласовать условия плана реструктуризации поможет финансовый управляющий, назначенный судом.

Недостатком реструктуризации является то, что в течение 8-ми лет нельзя будет обратиться за подобной процедурой еще раз.

И надо учесть, что реструктуризация предоставляется лишь в том случае, если у должника есть возможность рассчитаться с долгами.

Рефинансирование

Это оформление нового кредита с более выгодными условиями с целью погасить старые кредиты.

Например, вы оформили 3 кредита в разных банках. Рефинансирование позволит погасить их и платить только по одному кредиту.

Для рефинансирования необходимо иметь хорошую кредитную историю. После этого вы вряд ли сможете оформить другой кредит, т.к. банки считают, что рефинансирование увеличивает на заемщика финансовую нагрузку.

Банк может списать просроченную задолженность по истечении срока давности, которая составляет 3 года.

Но это возможно в случае соблюдения определенных условий:

  • В течение 3-х лет вы не должны общаться с сотрудниками банка;
  • Не платить платежи по кредиту;
  • Не контактировать с коллекторами;
  • Не подписывать уведомления о получении из банка заказных писем.

На практике соблюсти такие условия сложно, и этот вариант работает только в исключительных случаях.

Это реально, если:

  • Человек находится в местах лишения свободы;
  • Выехал за границу;
  • Поменял место жительства, и никто не знает, где он проживает.

Чтобы банк законно списал ваши долги, единственный реальный способ подать документы в суд на признание должника банкротом. Эта процедура обычно длится 6-8 месяцев, и занимается ее введением финансовый управляющий.

Этот вариант подойдет людям, имеющим просроченную задолженность в сумме, превышающей 500 тысяч рублей.

Должнику придется доказать свою порядочность, что он брал кредит в банке с целью его вернуть. Тогда суд принимает решение о признании должника банкротом, на основании которого списываются долги по кредитам, ЖКХ, налогам.

Недостатками банкротства является то, что на проведение процедуры понадобятся средства; банки не дадут в течение определенного времени новые кредиты; в течение 5-ти лет нельзя повторно объявить себя банкротом.

Поддержка ипотечных заемщиков

Для поддержки ипотечных заемщиков Правительство РФ приняло Постановление № 373 от 20.04.2015 г. «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным займам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

В основные условия реализации данной программы внесены изменения Постановлением Правительства РФ № 961 от 11.08.2017 г.

Предельная сумма возмещения кредита должна составлять 30 % от суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора на реструктуризацию, но не более 1.5 миллиона рублей.

На помощь могут рассчитывать граждане в случае одновременного соблюдения следующих условий.

Заемщики должны относиться к одной из категорий:

  • Родители и опекуны, имеющие несовершеннолетних детей;
  • Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов;
  • Ветераны боевых действий;
  • Граждане, имеющие на своем иждивении детей в возрасте до 24-х лет, обучающихся по очной форме обучения.

Также вы можете ознакомиться со статьей Через сколько спишутся долги по кредитам, перейдя по ссылке https://24rek.ru/cherez-skolko-spisyvayutsya-dolgi-po-kreditam/.

Посмотрим видео на тему Законное списание долгов по кредитам

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Законное списание долгов по кредитам, способы избавиться от долгов, господдержка ипотечных заемщиков.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Оцените статью
Деловой журнал о различных способах заработать деньги в интернете и не только