Согласно отчетом всемирно известного рейтинговое агентства, входящего в тройку самых влиятельных мировых агентств Standard Poors, россияне по уровню финансовой грамотности разделяют место со странами третьего мира, такими как Кения и Туркменистан.
Поэтому для тех, кто хочет сохранить свои сбережения по-прежнему остаются банковские вклады. Широкая доступность банков, позволяет любому отнести свои сбережения, положить их под фиксированные процент на определенный срок. Так же у многих доверие к банкам по-прежнему остается на высоком уровне, ведь все вклады застрахованы государством (АСВ – агентство по страхованию вкладов) на сумму до 1,4 млн. рублей.
Но мало кто знает, что помимо банков существуют варианты вложения денег с такой, же максимальной надежностью, как и банковские вклады, но гораздо более выгодные и удобные – это облигации.
Что такое облигации? Это долговая ценная бумага, эмитент (тот, кто ее выпустил) в частности само государство гарантирует по нему выплату купонного дохода (процента за пользование вашими деньгами) на определенный срок, а к моменту его погашения его номинальную стоимость (даже если рыночная стоимость облигации изменится в большую или меньшую сторону вы гарантировано получите ее номинальную стоимость).
Существует несколько разновидностей облигаций:
- ОФЗ Облигация федерального займа. Это ценная бумага, выпускаемая Минфином РФ с целью привлечения денег у населения и юридических лиц.
- Корпоративные облигации. Выпускаются, как правило, крупными корпорациями с целью привлечения капитала, для дальнейшего развития и модернизации предприятий, развитие бизнеса.
- Еврооблигации. Облигации, выпущенные либо государством, либо компаниями, в других валютах, в долларах или евро.
У облигаций есть ряд преимуществ перед банковскими депозитами:
- Доходность выше, чем по обычному вкладу. На текущий момент ставки могут достигать 9,78%, по вкладам, например, в крупнейших банках не достигает 7%.
- Надежность, в частности облигаций федерального займа, подтверждается самим государством. Свои деньги вы всегда получите в установленный срок. По вкладам в случае банкротства банка, пройдет не мало времени, прежде чем вы получите свои средства, через другой банк.
- Для тех, у кого сумма сбережений больше 1,4 млн. рублей, вложение в облигации будет самым лучшим решением. Ведь на текущий момент банковские вклады страхуют сумму не более 1,4 млн. рублей.
- Ежеквартальная выплата купонного дохода, который можно так же реинвестировать в облигации, что существенно повысит доходность по вложениям.
- Во многих банках при досрочном изъятии средств, вы потеряете процентную доходность, получится, что ваши деньги просто так пролежали. По облигациям, существует такое понятие, накопленный купонный доход, т.е. % который вы в любом случае получите, даже если пропали облигации раньше срока.
- Доходность по еврооблигациям составляет 4-5% годовых в долларах, что в 2-2,5 раза выше, чем по обычным валютным вкладам.
- Возможность ежемесячно пополнять брокерский счет на сумму от 1000 руб. т.к. большинство облигаций продаются по цене 1000 руб., что позволит регулярно откладывать и накапливать деньги.
Ну и самое главное, на текущий момент купить облигации стало не сложнее, чем открыть банковский вклад.
Это можно сделать через открытие брокерского счета, через любого брокера, которых на сегодняшний день не меньше чем банков.
Так же, возможно еще больше приумножить доходность, от вложений открыв ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Счет, так же как и брокерский открывается у брокера.
Тем самым получив у государства налоговый вычет в размере 13% от вложенных средств (при условии, что средства на ИИС находятся 3 года, их снимать нельзя, а то вычет придется вернуть). Максимальная сумма вычета от 400 000 рублей 13% это 52 000 рублей, раз в год т.е. каждый год можно пополнять на 400 000 свой ИИС.