Каждый хочет стать миллионером, и каждый может им стать. Статус миллионера больше не является разряженным воздухом, и в зависимости от ваших поставленных целей 1 миллион рублей может стать отправной точкой.
Допустим, у вас есть накопленные 100 000 рублей. Каким образом можно превратить их в 1 млн рублей? Если говорить коротко, то это вполне реально, конечно это не произойдет мгновенно. Если вы заинтересованы в достижении статуса миллионера как инвестора, вот несколько простых советов, чтобы сделать это быстро и эффективно.
Превращение 100 000 руб. в 1 000 000 руб. шаг за шагом.
Если вы не любите играть в лотерею, то лучше всего будет создать пошаговый план, который сможет вам помочь достичь поставленных целей.
1. Оцените вашу отправную точку.
Первый шаг с чего стоит начать превращение 100 000 в 1 миллион – это оценка того, где вы сейчас находитесь. Если у вас уже есть 100 000 руб. для инвестиций, то вероятнее всего вы либо хорошо себя чувствуете в финансовом плане, либо вы умеете хорошо копить деньги. Следует так же понимать такие вещи, как ваши долговые обязательства (если таковые есть) ваш реальный доход, а также общие финансовые цели.
Кроме того, вы должны быть настроены на ваш временной горизонт для инвестирования. 2-3 года против 5-10 играет большую роль в том, насколько успешно вы превратите 100 000 рублей в 1 миллион.
2. Измерить толерантность к риску.
Толерантность к риску и способность к риску являются двумя факторами, которые необходимо учитывать при определении вашего инвестиционного подхода. Как правило, принятие большего риска приносит потенциал для получения более высокой прибыли. Но вы также принимаете более потенциальный риск.
Толерантность к риску – это такой риск, который будет приемлем именно для вас. Но, с другой стороны, степень риска – это величина риска, необходимая для достижения ваших целей. Знание того, как эти два баланса уравновешивают друг друга, важно, чтобы определить, какие инвестиции вы будете использовать, чтобы превратить ваши 100 000 руб. в 1 миллион.
Например, инвестиции в золото, облигации или депозиты являются надежными инвестициями. Потенциал потерять деньги обычно очень низок. Но вы не увидите впечатляющего роста от этих инвестиций.
Инвестиции в акции, с другой стороны, могут принести гораздо высокую доходность, особенно если вы инвестируете в компании, которые платят стабильные дивиденды, например, «дивидендные аристократы». Но компромисс принимает волатильность, которая характеризует фондовый рынок. Выясните, какой риск вы можете взять на себя, чтобы достичь отметки в миллион рублей, а затем посмотрите, хватит ли у вас сил на такой риск.
3. Эффект сложных процентов.
Следующий шаг в достижении суммы в размере 1 миллиона рублей – это математическое моделирование с использованием различных сценариев. В частности, здесь нужно иметь в виду три вещи: сколько вы можете добавить к своим инвестициям ежемесячно; как долго вы должны инвестировать; и норма прибыли, которую ваши инвестиции заработают.
Итак, допустим, вам 20 лет, и вы планируете через 5 лет уже иметь свой первый миллион рублей. У вас есть 100 000 руб. для инвестирования на фондовом рынке благодаря комбинации усердного сбережения или непредвиденного получения наследства. У вас есть дополнительные 10000 руб. в месяц для инвестирования в течение следующих 5 лет.
С помощью инвестиционного калькулятора сложных процентов planetcalc.ru/573/ ваши первоначальные инвестиции вырастут до чуть более 1008350.03 руб., при условии 12% -ой доходности.
Это неплохо! Но вы не обязательно можете рассчитывать на 12% -ную норму прибыли, даже при меньшем прогнозе прибыли, допустим в 8% это отодвигает от достижения вашей цели всего на 95 000 руб. Итак, как вы можете увеличить свои шансы достичь цели?
Есть два подхода, которые вы можете использовать. Первый – это увеличение суммы, которую вы ежемесячно вкладываете. Увеличение ваших ежемесячных взносов до 15 000 рублей приведет к превышению отметки в 1 миллион рублей менее чем за 4 года.
Другим вариантом будет попытка превысить 8% годовой доход в ваших инвестициях. Это труднее сделать, и попытка «обыграть рынок» может привести к убыткам, если вы не так хороши в выборе инвестиций, как вы предполагали.
Наконец, обратите внимание, что в этом примере предполагается, что у вас есть отрезок в 5 лет для инвестирования. Но что, если вы хотите достичь цели в 2 раза быстрее, предположим за 2,5 года? В этом случае вам необходимо увеличить ежемесячную сумму инвестиций до 25 000 рублей, чтобы достичь 1 миллионов рублей за 2,5 года, при условии, что сумма первоначальных вложений равна 100 000 руб.
4. Распределять активы с умом.
Важно помнить о распределении активов. Это просто означает баланс активов в вашем портфеле и их соответствие с точки зрения риска и доходности.
То, как вы распределяете активы, может во многом зависеть от того, предпочитаете ли вы активную или пассивную инвестиционную стратегию. Если вы более активный, практичный инвестор, то вы можете тратить больше времени на торговлю отдельными акциями, взаимными фондами или биржевыми фондами, чтобы попытаться получить максимальную прибыль. С другой стороны, если вы предпочитаете иметь больше возможностей, вы можете сосредоточиться на инвестировании в пассивные взаимные фонды, такие как индексные фонды ETF.
Не стоит забывать про периодическую ребалансировку портфеля, чтобы убедиться, что ваше распределение активов идет в соответствии с вашими целями. Например, если вы стремитесь к разделению акций на 90–20% на облигации, вам необходимо проверять свой портфель не реже одного раза в месяц, чтобы убедиться, что вы не отклоняетесь слишком далеко от этих цифр.
5. Минимизировать налоги и сборы.
Вы можете сосредоточиться исключительно на росте, когда речь идет о том, как инвестировать 100 000 рублей, чтобы заработать 1 миллион рублей, не забывайте, что есть и другая сторона медали. Сохранение ваших инвестиционных затрат и налоговых обязательств на максимально возможно низком уровне имеет решающее значение для удержания большей части ваших инвестиционных доходов.
Что касается расходов, важно понимать такие вещи, как:
- Коэффициенты расходов для ETF фондов, даже переплата в 0,1% может съесть не мало денег.
- Комиссия брокера, если вы покупаете и продаете отдельные акции.
Ставка налога на прирост капитала в долгосрочной перспективе не применяется к инвестициям, удерживаемым более трех лет, и, как правило, дает дополнительную доходность для инвестиционного результата в целом.
Одним из способов не платить налоги и повысить доходность, это открытие индивидуального инвестиционного счета ИИС. Ни много ни мало вычет в размере 52 000 руб. сыграют не последнюю роль в повышении доходности вашего портфеля.
Итог.
Не существует волшебной палочки, которой можно размахивать, или секретной формулы успеха, чтобы превратить 100 000 рублей в 1 миллион. Все сводится к постановке целей и шаг за шагом следуя к ней, регулярно пополняя свой брокерский счет равными суммами, и регулярно докупая активы. Чем раньше вы начнете, тем раньше достигнете своей цели.
Калькуляторы могут пригодиться для оценки того, сколько вам нужно инвестировать, чтобы достичь 1 миллиона рублей, и сколько времени вам понадобится, чтобы туда добраться.