Всем привет! Что такое финансовая безопасность? Зачастую люди живут одним днем от зарплаты до зарплаты, совершенно не задумываясь о возможных чрезвычайных ситуациях, в которых они могут оказаться. Любой из нас хоть иногда думает о будущем, о том, как жить, если произойдет неожиданное происшествие.
Поэтому вопрос создания собственной подушки финансовой безопасности может быть интересен каждому человеку, независимо от материального положения. Не важно, какой достаток у человека сегодня. Всегда надо задумываться о создании финансовой прочности на случай непредвиденных обстоятельств, даже если в данный момент ничто не предвещает неприятностей, таких как:
- Потеря работы, невозможность сразу найти равноценную по заработной плате;
- Внезапная болезнь самого человека или членов его семьи;
- Ожидается рождение ребенка;
- Непредвиденная поломка машины;
- Необходимость заплатить большую сумму налогов;
- Стихийное бедствие, в котором пострадала недвижимость или машина;
- Неожиданная смерть члена семьи или близкого друга.
Для подобных жизненных катаклизмов, чтобы пережить тяжелые времена, необходимо создать денежный запас. Имея такую «заначку», легче преодолеть возникшие трудности и решить обрушившиеся проблемы.
Понятие о подушке финансовой безопасности
Обеспечить себе, своей семье финансовую безопасность – это значит иметь возможность пережить сложные времена, связанные с потерей основного дохода, не снижая уровня жизни, не впадая в депрессию. Для этой цели, как финансовая безопасность, и создается денежный резерв. Как в автомобиле есть подушка безопасности, которая спасет жизнь в случае дорожно-транспортного происшествия, так и финансовая подушка безопасности спасет человека от необходимости менять привычный образ жизни, урезать расходы.
Это должен быть неприкосновенный запас, которым легко и свободно можно воспользоваться при возникновении материальных затруднений. Главное выбрать надежный способ хранения капитала, чтобы не просто сохранить его, но и защитить от инфляции.
Имея достаточный денежный резерв, человек психологически чувствует себя спокойнее. И, если происходят какие-то финансовые трудности, он способен здраво и спокойно оценить ситуацию, не влезая в долги, не берясь за неинтересную работу с низким заработком.
Правила создания и хранения ПФБ
Чтобы сформировать финансовый резерв, возьмите за правило ежемесячно откладывать из заработной платы определенную сумму на счет, воспользовавшись автоматическим сервисом накопления. Устраивайте акции выходного дня без траты денег, на этом можно сэкономить приличную сумму, которую следует положить в копилку подушки безопасности. Существует множество других способов и возможностей отложить деньги, надо только об этом серьезно задуматься.
Накопленные денежные средства надо сохранить. Люди используют разные способы хранения: дома, «в чулке», под матрасом. Это не самый лучший способ. Во-первых, могут украсть, а во-вторых, инфляция уничтожает денежные запасы.
Возможно инвестирование в различные проекты, чтобы полученную прибыль откладывать, но есть риск все потерять, и при этом возникают дополнительные расходы и сложности в получении наличных денег.
Небольшие деньги можно хранит в разных валютах.
Необходимо иметь более надежный способ сохранения денежных средств, например, купить драгоценные металлы, которые сохраняют стабильную цену и ликвидность в кризисные времена. Актуально приобретение золотых монет.
Депозитный счет в банке дает небольшой процент прироста капитала, но зато обеспечит надежную сохранность денег. Можно открыть счет, позволяющий пополнять и снимать денежные средства в любое время без штрафов банка.
Главное правило – финансовые накопления тратятся только в том случае, если ситуация становится безвыходной и угрожающей нормальному существованию.
К основным условиям существования ПФБ можно отнести:
- Неприкосновенность денежного запаса;
- Способ хранения средств должен обеспечить моментальную возможность их использования в критической ситуации;
- Кроме сохранности необходимо защитить деньги от инфляции.
Объем подушки финансовой безопасности
Сколько необходимо накопить денег на «черный день» решает каждый для себя, исходя из своих расходов. Финансовые специалисты советуют иметь «в заначке» примерно шестикратный размер месячных расходов, которые включают в себя затраты на питание, одежду, развлечения, связь, коммунальные платежи, бытовую химию. Как правило, за полгода ситуация может измениться, и финансовое положение улучшится. Более крупную сумму держать «про запас» не имеет смысла, потому что финансы должны работать и приносить дополнительную прибыль.
Валюта финансовой подушки
В наше нестабильное время вопрос сохранения подушки безопасности актуален. Надо решить в какой валюте хранить свои сбережения. Учитывая непредсказуемое состояние доллара и других иностранных валют, целесообразнее сохранять деньги на рублевом депозите в Российском банке. Если средства отложены на оффшорные счета, то в валюте.
Места хранения накопленных средств
Способы хранения накопленных средств мы уже рассмотрели, осталось выбрать, где их хранить. Можно на оффшорном счете, но здесь возникают определенные трудности и неудобства:
- Нет мгновенного перечисления средств на пластиковую карточку.
- Отсутствует возможность управления своим счетом дистанционно.
- Длительный период времени перевода денег на пластиковую карточку.
Выбирая отечественный банк для хранения финансовых сбережений, необходимо учитывать следующие факторы:
- Надежность финансового учреждения. Лучше подобрать для хранения денег крупный банк, который участвует в системе страхования вкладов.
- Чтобы был интернет банкинг для возможности управления своими финансами.
- Возможность пополнять счет и снимать деньги без потери процентов.
Самый надежный способ сохранить свои сбережения разделить их на несколько кучек и хранить в разных банках: открыть счет в оффшорном банке, или депозитный счет в Российском банке, приобрести драгоценные металлы и небольшую часть оставить в домашнем сейфе для срочных денежных выплат.
Откладывать деньги серьезное решение
Не стоит отодвигать создание фонда собственной материальной безопасности в «долгий ящик». Специалисты советуют побеспокоиться об этом как можно скорее. Сколько откладывать денег зависит от того, какую подушку безопасности человек хочет создать: учитывать только неотложные нужды, или ПФБ для комфортной жизни. От этого будет зависеть сумма отчислений на свою финансовую защиту.
Чтобы начать откладывать деньги на подушку безопасности, надо проанализировать свои доходы и расходы. Стоит подумать о своих тратах. Для этого необходимо выписать и подсчитать все свои расходы за месяц. Проанализировать, какие статьи можно сократить или вовсе исключить. После этого найти разницу между суммой дохода и расходами. А потом уже решить, какой процент от этой суммы откладывать. Финансовая «заначка» создается из расчета на полгода или на год.
Реально рассчитать процент отчисления на создание подушки безопасности можно, воспользовавшись примером:
- 25000 руб. – получаемый доход
- 21300 руб. – ежемесячные расходы
- ПФБ на шесть месяцев 21300*6 месяцев = 127800 руб.
- 25000-21300=3700 руб. (14,8%) – откладывать сумму для создания ПФБ
- 127800:3700=34,5 месяца срок для накопления необходимой суммы
Довольно длительное время, но можно ускорить процесс создания подушки безопасности. Важно, чтобы она пополнялась. Этого можно достичь, приучив себя к дисциплине в обращении с финансами. Что можно сделать?
- Попытаться увеличить доход, найдя дополнительные источники заработка;
- пересмотреть расходы, максимально их сократив.
Как можно уменьшить свои расходы? Например, на время отложить крупные покупки, уменьшить продуктовую корзину, постараться делать покупки во время проведения акций, покупать товар, используя карту с кешбэком, сократить затраты на одежду, косметику и развлечения, постараться избавиться от вредных привычек (курение, алкоголь).
Если выполнить все эти условия, можно значительно увеличить процент отчисления на подушку безопасности, и сократить время накопления.
Это временные ограничения, потому что после создания ПФБ жизнь продолжится в прежнем режиме. Но привычка экономить дисциплинирует людей и помогает им лучше планировать свою жизнь и финансы.
Важность подушки безопасности
Если у человека не создан денежный запас, это порождает множество неприятных проблем. Ему приходится держаться за неинтересную, нелюбимую, низкооплачиваемую работу в страхе ее потерять, потому, что на поиски другой работы необходимо время, а расходы на жизнь существуют сейчас. При неожиданном увольнении человек может остаться вообще без всяких средств. ПФБ дает уверенность человеку в будущем, предоставляет ему возможность достойно пережить форс мажорные обстоятельства жизни.
Человек должен осознать, что создание собственного денежного резерва это не минутная прихоть, а необходимая мера для сохранения спокойствия и стабильности жизни. Каждый может оказаться в сложной жизненной ситуации – потеря работы, болезнь, экономический кризис, стихийное бедствие, пожар и другое, когда срочно могут потребоваться деньги, чтобы выжить.
Взять кредит в банке непросто и накладно, потому что в первое время сложно будет отдавать взятые в долг деньги. Просить финансовой помощи у друзей или знакомых тоже не вариант. Во-первых, это тот же долг, а во-вторых, немного людей располагает свободными большими деньгами. В основном люди живут в кредит или очень экономно. Одалживая деньги, человек будет только усугублять свое финансовое положение.
Вот в этом случае на помощь придут собственные денежные накопления, которые сберегут нервы и здоровье и дадут возможность пережить тяжелые времена.
Кризисная ситуация не страшна, если есть финансовая прочность
В наше не совсем стабильное время каждый должен побеспокоиться о своем материальном благополучии в критических ситуациях. Созданная финансовая подушка, как страховочный элемент на случай неожиданных затруднений.
Конечно, важно, какими доходами располагает человек. От этого зависит размер ПФБ, но в любом случае, создавать подушку безопасности или не создавать решает каждый для себя сам. И если чрезвычайное событие произойдет даже через несколько лет, человек поблагодарит себя за то, что сумел накопить приличную сумму, чтобы пройти через все жизненные испытания.
В этой статье приведены доводы в пользу создания такой финансовой поддержки, чтобы обеспечить нормальную жизнь себе и своим близким на случай непредвиденных обстоятельств.