Всем привет! В другой статье мы уже рассматривали что такое инвестиционный план. Сегодня я представляю вам обзор индивидуального инвестиционного счёта. Что такое индивидуальный инвестиционный счёт? Индивидуальный инвестиционный счет способ диверсифицировать свои инвестиции, представляющий собой особый финансовый инструмент. Возможно, большая часть населения ещё не знакома с ИИС, однако, в дальнейшем мы постараемся более подробно рассказать о нем.
Государство РФ предоставляет своим гражданам дополнительную возможность использовать свободные финансы, которые по привычке люди отдают банкам, вкладываясь в банковские депозиты. ИИС с течением времени могут принести определенную прибыль при их правильном использовании и минимизировать практически все риски.
Разумеется, работа с различными финансовыми инструментами априори содержит недочеты и проблемы. Индивидуальный инвестиционный счет может приносить больший доход, чем классический безрисковый счёт в крупном банке, но и имеет пропорциональную вероятность рисков с вложенными средствами. Однако, чтобы разобраться со всеми нюансами следует подробнее ознакомиться с представленным материалом.
Что представляет собой ИИС
При достижении 18-летнего возраста любой гражданин России наделяется новым количествами прав, в том числе он может открыть индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть счёт подобного типа необходимо обратиться в инвестиционную или управляющую компанию. После обращения заключается договор. В данном вопросе не столь важно место работы гражданина, он может быть официально устроен на постоянное место работы, а может являться индивидуальным предпринимателем.
Кроме России подобными счетами пользуется большая часть мира. Большей популярность данный финансовый инструмент пользуется в других наиболее развитых странах, например, в США, Великобритании, Австралии, Японии и других странах.
Какая же цель у данных счетов? Счет доверительного управления физического лица позволит работать со свободными финансами населения без привлечения посредников. В случае инвестирования в ИИС, бизнес-объекты могут получить доступ к инвестированным финансам напрямую. Организация политической власти так же заинтересована в этом и, в свою очередь, получает инвестиции, работающие на экономическое положение напрямую от своих внутренних инвесторов. ИИС нужен в первую очередь для своеобразного образования и увеличения интереса жителей страны к инвестированию.
На данный момент большая часть населения достаточно скептично относится к вложению денег в денежные механизмы, так имеют смутные представления о работе фондового рынка. При работе с системой ИИС налоговые льготы являются преимуществом для инвесторов, а государство имеет дополнительный доступ к денежным средствам граждан. Так, например, гражданин передает свои сбережения в банк (открывая депозит), а компании вынуждены также обращаться в банковское учреждение, чтобы получить там кредит и воспользоваться вложенными туда заранее финансами граждан страны.
Принцип действия индивидуального инвестиционного счета
Работа ИИС является классическим инвестиционным процессом. Как описывалось ранее, создать индивидуальный дебет вправе любой совершеннолетний гражданин России, будучи либо физическим, либо юридическим лицом. Максимально Вы можете вложить до 1 млн. рублей, минимальная же сумма не обозначена. После открытия дебета Вы можете инвестировать свои свободные финансы в различные инструменты на рынке акций. Вы можете обратиться к услугам брокера, доверить свой счет управляющей компании, в которой Вы открыли ИИС, либо самостоятельно управлять своими средствами. максимальная прибыль, в зависимости от выбора инвестора, может либо возвращаться на указанный счет для дальнейшего снятия, либо повторно инвестирована для дополнительного заработка.
Положительные и отрицательные стороны работы ИИС
Данный способ диверсифицировать свои инвестиции имеет свои плюсы, но и не лишен минусов. Следует подробнее разобрать этот момент, для полного ознакомления с ИИС. Главные плюсы:
- Во-первых, это отличное дополнение к различным вкладам граждан, он позволяет не только получить дополнительную прибыль, но и подробнее познакомиться с различными фондовыми инструментами;
- Налоговый вычет одно из главных преимуществ, с которым Вы можете ознакомиться чуть позже;
- ИИС является прекрасным помощником для достижения каких-либо долгосрочных целей (приобретение недвижимого имущества, автомобиля и т.п.);
- Данный дебет, принадлежит вкладчику и работу с ним он может редактировать: изменять предпочтения в плане финансовых компаний, распределять счет между различными типами инвестирования;
- Использовать индивидуальный дебет граждане имеют право на протяжении всей жизни, а после передавать наследникам.
Минусы ИИС:
- Достаточно рисковое вложение средств, отсутствие различных гарантий от государственных органов и государства;
- Для серьезных вкладчиков максимальная сумма вложений может оказаться слишком мала;
- Инвестирование свободных денежных средств возможно лишь в отечественные финансовые инструменты;
- Доходность имеет место быть меньше, чем известные рыночные показатели;
- Определенные привилегии от налоговой инвестор может получить только через минимальный срок после создания счета, однако, для вкладчиков, настроенных на длительное участие, это не является существенным минусом.
Система налоговых сборов в системе ИИС
Налоговые удержания являются главным преимуществом в работе с индивидуальными инвестиционными счетами. Почему же большее количество инвесторов уделяют свое внимание именно ИИС? В большинстве случаев для граждан, которые имеют доходы, облагаемые НДФЛ, как минимум в первый год существования ИИС выгоднее вычет со взносов. Законодательство РФ предусматривает два типа подобных налоговых вычетов:
- 13% от общей суммы счета вычет за взнос;
- Освобождения от каких-либо налогов средств, поступающих на счет в виде дохода.
Вычет за взнос
Данный государственный вычет вступает в силу исключительно после установленного срока (средства инвестора должны находиться на счету больше 3-х лет). Налоговая может рассмотреть отстранение от выплаты налога в виде 13% (классический подоходный налог).
В случае, если по определенным обстоятельствам инвестор вынужден прекратить свою инвестиционную деятельность, то он должен выплатить начисленный налоговый платеж. Инвесторы, как правило, делятся на несколько видов, кто-то нацелен на риски и смело распоряжается своими финансами, а кто-то рассчитывает только на время и имеют постоянный доход. Именно второму типу реакционных вкладчиков придется по душе данный способ выплаты. Всё, что от них требуется предоставить свои средства для системы ИИС и получать пускай небольшую, но гарантированную прибыль.
Освобождение всего дохода от НДФЛ
Для активного типа вкладчиков отлично подойдут данные налоговые льготы. Если гражданин инициативно пополняет свой счет и хранит на нем деньги в течении 3-х лет, параллельно работая с другими финансовыми механизмами на фондовом рынке, то он имеет право освободить себя от платежей на приобретенный доход. Подобным образом, вкладчик повышает прибыль. В том случае, если инвестор вынужден закрыть свой дебет, ему следует всего лишь оплатить платеж на приобретенный доход.
Налоговые стратегии
Преследуя цель сделать инвестирование более прибыльным и интересным инструментом, для заработка денежных средств существуют определенные налоговые вычеты. Конкретный тип льготы Вы в праве выбрать непосредственно в налоговой, когда подаете заявление о предоставлении льготы. Ниже представлены три определенные стратегии при использовании налоговых льгот:
Классический выбор
Всё, что от Вас требуется внести свои средства на ИИС и ждать определенный срок (3 года). По окончанию третьего года следует добавить максимальную сумму, чтобы вначале четвертого года написать иск и получить сумму НДФС за три года.
Агрессивная тактика
Данная стратегия требует предварительного анализа рынка акций и наличия знаний в сфере инвестирования. Активно работайте со своими средствами, не бойтесь вкладывать их в свой счет и параллельно следите за ценами акций. К завершению срока проанализируйте ситуацию со своим ИИС и выбирайте подходящий налоговый вычет.
Стандартное решение
После открытия ИИС важно при окончании года внести максимальную сумму на дебет. Следующий год следует начать с запроса на возврат НДФС. Таким образом, счет продолжает функционировать, а средства сохраняются там ещё на протяжении двух лет.
Наиболее прибыльные активы с помощью ИИС
Разумеется, прежде чем открывать особый брокерский счёт и, в принципе, погружаться в мир инвестиций следует ознакомиться со всеми правилами. Изучайте тактики, стратегии, составляйте долгосрочные планы для работы своих денежных документов. Заранее изучив и рассмотрев рынок, можем заверить, что не только россияне, но и западные брокеры предпочитают стабильные финансовый документы, пускай и с минимальной, но стабильной и стопроцентной прибылью. На данный момент больше всего инвесторов привлекают три вида наиболее выгодных актива:
Акции
Как правило, данный инструмент является наиболее рискованным, однако, и пропорционально самым доходным. Но без определенных знаний и опыта торговля с акциями может оказаться убыточным делом. Разумеется, в каждом деле есть исключения и беспроигрышные варианты. Если Вы выбираете именно данный финансовый инструмент, то можем посоветовать покупать голубые фишки акции крупных компаний. Таким образом можно избавиться от рисков и получить практически гарантированную прибыль.
Облигации
Следует отталкиваться не только от намеченного плана и определенной тактики, а также от выбранной стратегии работы налоговых выплат. Данный вид идеально подходит для рутинерских инвесторов. Во-первых, по определенным видам облигаций налог не всегда взимается. Во-вторых, данный инструмент предполагает постоянную прибыль, а также может минимизировать риски.
ПИФы
Данный инструмент удобен как для начинающих вкладчиков, так и для особо занятых граждан. Вы вкладываете свои денежные средства в ПИФы, а они переходят в управление опытных трейдеров. Высокопрофессиональная команда выстраивает стратегии, инвестируют в различные инструменты, внимательно наблюдают за котировками и изменениями на рынке и формируют индивидуальный инвестиционный портфель. За несколько лет вложенные деньги в ПИФы могут стать разумными вкладами и принести неплохой доход своему инвестору.
Процесс открытия ИИС
Вам крупно повезет, если Вы имеете опыт работы с брокерскими фирмами, ничего удивительного в создании индивидуального счета для Вас не найдется. Первым этапом следует выбрать агента, которому Вы сможете предоставить собственные средства на достаточно длительный срок (т.к. ИИС открывается минимум на три года).
Когда выбор сделан, необходимо приехать в офис выбранной финансовой компании со всеми необходимыми документами (в том числе с документом, удостоверяющим личность и ИНН) и заключить договор. Следует помнить, что на законодательном уровне Вы имеете право регистрировать только один ИИС, поэтому к выбору и всем последующим этапам открытия счета следует отнестись с большой ответственностью.
Как же выбрать брокера?
Отечественный фондовый рынок не блещет изобилием различных брокеров. Перед тем как открывать ИИС следует внимательно изучить список самых популярных и надежных брокерских компаний, чтобы подобрать идеальный вариант для себя. Также внимательно изучайте все документы, в особенности, договор (т.к. там могут быть прописаны определенные пункты, которые Вы не желали бы видеть при работе с Вашим счетом). Далее представлен список наиболее проверенных и авторитетных брокеров:
БКС Брокер
Представляет собой группу финансовых компаний. Каждый подраздел выполняет определенную функцию. Один из них занимается именно индивидуальными инвестиционными счетами, предоставляя уникальные услуги для своих клиентов. На данный момент БКС Брокер может назвать лидером отечественного рынка.
ОЛМА
Стабильность и надежность главные критерии в работе данной отечественной компании, основанной в 1992 году. Крупнейшие рейтинговые агентства с положительных сторон оценивают данную финансовую компанию, ведь она позволят своим клиентам работать на фондовом рынке с наиболее известными и популярными финансовыми инструментами.
Заключение договора
Если Вы уверены в своем выборе брокера, то следующим этапом станет подписание договора. Следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами, указанными в данном документе и уточнить все детали. Не стесняйтесь задавать вопросы по поводу стратегии и пунктов, которые кажутся Вам непонятными. Внимательно вчитывайтесь и редактируйте, если что-то вызывает у Вас недоверие, так как от договора зависит дальнейшая судьба ваших денежных средств.
Открытие счета
Если договор успешно составлен и заключен, то остается лишь открыть счет и внести первую сумму денег. Повторимся, что минимального ограничения нет инвестор может внести столько, сколько пожелает, не превышая максимальную сумму.
Заработок при помощи индивидуального счета
Как и у других финансовых инструментов, работа ИИС направлена исключительно на хранение денежных документов и получения прибыли. Существует несколько вариантов инвестирования: Вы можете сотрудничать с финансовыми компаниями, либо самостоятельно управлять своими средствами, при этом минимизируя риски.
Брокерский счет
Если Вы наслышаны и знакомы с многими финансовыми компаниями, можете без труда выбрать себе фаворитов, то Вам следует направиться в брокерскую фирму и доверить свои сбережения профессионалам.
Самостоятельная работа с документами на рынке ценных бумаг
Начинающим инвесторам можно посоветовать умерить свое желание скорее разбогатеть и рассудительно выстраивать свою стратегию для получения дохода. Занимайтесь материальными документами крупных компаний или облигациями, минимизируйте риски и набирайтесь опыта в инвестировании, чтобы как можно скорее получать большую прибыль.
Инвестиционный мир действительно разнообразен и огромен. Отечественные инвесторы наравне с западными коллегами являются не только преуспевающими бизнесменами, но и мудрыми людьми.
Индивидуальные инвестиционные счета это новый и интересный продукт на биржевом рынке. Он привлекает новых инвесторов своими альтернативными способами заработка. ИИС нацелен в первую очередь на образование и просвещение граждан своего государства, а также для получения ими прибыли.
На этом я закончу обзор о ИИС, надеюсь он был для вас интересен и полезен. Пишите своё мнение об обзоре в комментариях, а также задавайте свои вопросы. На самые интересные и полезные вопросы я буду отвечать лично! Спасибо за внимание.