Речь пойдет о выгодном вложении денег с целью получить прибыль. Инвестирование для начинающих – это хороший способ самостоятельного или дополнительного заработка, иногда даже более надежный, чем карьера в развивающейся компании или собственный бизнес.
Есть несколько способов вкладывать средства и минимизировать риски, некоторые из них не требуют опыта в юридической или финансовой сфере, и доступны даже новичкам.
В чем плюсы инвестирования
Прежде всего, стоит упомянуть о том, что вложение собственных средств является пассивным доходом, то есть не требует непосредственного участия вкладчика в процессе заработка.
Это и является основной целью предпринимательства. При этом можно заниматься другим видом деятельности и дополнительно получать доход от инвестиций.
Правильно вложенные средства избавят вкладчика от необходимости постоянно искать более выгодную работу на постоянной основе. Больше не придется каждый день ехать на службу, стоя в многокилометровых пробках.
Доход обеспечат деньги, инвестированные в актуальный и выгодный проект. Останется только снять проценты со счета и распорядиться ими на свое усмотрение.
Пассивным является доход, не зависящий от ежедневной деятельности человека. Главная его цель – распоряжаться свободным временем и дивидендами на свое усмотрение.
С чего начать обучение новичкам? Первым делом, нужно избавиться от страха быть, обманутыми. В таком большом городе, как Москва, вариантов потерять капитал предостаточно, и инвестиции – это не один из них.
Активами надо пользоваться, даже если речь идет не о финансах, а о свободном времени и умственных способностях. Хранение денег под подушкой уже давно в прошлом, и не принесет ничего, кроме разочарования.
Правильное вложение средств имеет несколько признаков:
- Отсутствие прямой связи с трудозатратами;
- Относительная стабильность;
- Большие возможности для путешествий и планирования свободного времени на свое усмотрение;
- Финансовая автономность.
Не стоит бояться попробовать что-то новое. Даже если этот вариант заработка не принесет удовлетворения, полученный в ходе обучения опыт будет бесценным.
Конечно, не бывает прибыли на ровном месте – все равно придется хорошо обдумать и проанализировать наиболее подходящий вариант для вклада.
В России принято с опаской относиться к тому, что может принести хорошую выгоду. Пришло время отбросить сомнения и ознакомиться с основами инвестирования для начинающих.
Несколько проверенных способов инвестирования для начинающих
Самое главное правило – не откладывать на завтра. Не следует ждать наиболее подходящего момента – на фондовом рынке изменения происходят каждую минуту. С чего начать знакомство с инвестициями, можно узнать из видео уроков на канале Youtube.
Азы правильно вложенных средств заключаются в грамотности, аккуратности и надежности.
Всегда нужно иметь в виду, что риски есть в любой сфере, даже отдаленно соприкасающейся с финансами.
Главное правило в инвестировании для начинающих заключается в использование только доступных средств, без которых можно обойтись в настоящее время.
Не нужно урезать семейный бюджет или занимать крупные суммы у знакомых, деньги должны быть «свободными».
Ниже представлены семь способов, наиболее комфортных для инвестирования.
Способ 1. Вложение средств в драгоценные металлы
Это самый древний способ заработка, появившийся в самом начале товарно-денежных связей, а сейчас он является самым выгодным и безопасным.
Каждому известно, что количество драгоценных металлов в мире неизменно, а сами металлы не подлежат коррозии и амортизации.
Таким образом, цена на золото, серебро, платину и палладий неизменно растет. Спрос на металлы одинаков во всем мире, он не зависит от географии. Золото всегда легко купить и продать.
Котировки металлов представляют большой интерес в данной сфере. Экономическая обстановка в стране и мире никак не влияет на рост стоимости металлов.
Есть несколько способов извлечения прибыли из драгоценных металлов:
- Покупка слитков или монет;
- Инвестирование в золотодобычу;
- Использование «золотого» вклада в банке.
В первом случае, чтобы окупить приобретение, потребуется достаточно длительный срок. Здесь не получится получить прибыль в первые несколько лет.
Можно не выносить слитки из банка, оставив их на хранение. Это поможет избежать уплаты НДС за покупку. При покупке обязательно нужно получить соответствующий сертификат.
Монеты не облагаются налогом. Нужно иметь в виду, что разница курсов покупки и продажи отличается примерно на 30 процентов, то есть, если вы захотите продать металлы сразу же, не дождавшись роста котировок, то существенно потеряете в цене.
Самый выгодный вариант – «золотой» депозит. В этом случае вкладчику выплачиваются проценты по действующему курсу. Если застраховать вклад, можно обезопасить себя от ситуаций с лишением банковской лицензии и прочих рисков.
Процентная ставка зависит от веса драгоценного металла и срока вклада. В среднем она колеблется от 0,6 до 2% годовых.
Способ 2. Открыть вклад в банке
Это самый популярный способ вложения средств на данный момент, и самый проверенный. Положить деньги на сберегательный счет может любой человек, которому исполнилось 18 лет.
Для этой цели подойдет любое отделение ближайшего банка, обычно условия по вкладам идентичны. А для продвинутых пользователей есть приложения банков, доступные на любом мобильном.
Чтобы сделать вклад, не нужно даже выходить из дома, можно перевести часть средств с карты на счет вклада и пользоваться процентами.
Положить можно любую сумму и на любой срок, правда, банки часто радуют своих клиентов специальными предложениями, например, повышенными ставками на краткосрочные вклады в связи со знаменательными датами или для определенных категорий населения, например, студентов или пенсионеров.
Есть вклады, где проценты можно снимать каждый месяц, пополняемые и те, что не пополняются, с возможностью пролонгации и без нее.
Самый выгодный вариант – долгосрочный вклад без возможности вывода процентов со счета, без пополнения и частичного снятия средств.
Все вклады, не превышающие сумму в 1,4 млн рублей, подлежат обязательному страхованию, то есть, риски этого варианта инвестирования минимальны.
Единственный минус – низкая прибыль. В настоящее время процент по вкладам едва ли соответствует проценту инфляции. Получить можно не более 9% годовых.
Еще один способ инвестирования – открыть депозит в евро или долларах, но процент по вкладам в иностранной валюте существенно ниже.
Из этого следует, что банковские депозиты выгодны в случае, когда в распоряжении есть крупная сумма для долгосрочного вложения.
Способ 3. Инвестирование в недвижимое имущество
Инвестиции в недвижимость выгодны по той причине, что спрос на жилье есть всегда. Правда, на его стоимость влияет множество факторов, в том числе экономическая обстановка в стране и регионе.
От недвижимости можно получить два вида прибыли: при перепродаже и при сдаче в аренду. При аренде собственник жилой площади получает прибыль от ее сдачи, никак не участвуя в процессе, таким образом, он получает пассивный доход.
Это достаточно прибыльно, правда, стоит учитывать амортизацию жилья, мебели и техники, которая находится в квартире.
Перепродажа квартиры принесет прибыль в том случае, когда ликвидная цена недвижимости выше ее стоимости при покупке. На данный момент этот вид инвестиций тоже нельзя считать выгодным, так как спрос на квартиры существенно ниже предложения.
Есть видео, обучающие вложению в недвижимость с нуля, на стадии строительства или закладки котлована. Также есть стратегии покупки жилья по низким ценам во время экономического кризиса или дефолта с целью продажи в более стабильный период времени.
Еще один вариант – покупка квартиры в очень плохом состоянии, и последующий ремонт за счет покупателя. В этом случае продажа такого жилья может покрыть расходы на ремонт и покупку.
Многочисленные уроки по инвестированию предлагают воздержаться от вложения в недвижимость во время спада экономических показателей.
Способ 4. Паевые фонды
Так называемые ПИФы занимаются вложением средств пайщиков в крупные финансовые проекты. Участникам паевых инвестиционных фондов выплачивается доля от общей прибыли.
Организация действует на основании заключенного с пайщиком договора.
Вкладчики могут в любой момент забрать свои деньги, если условия покажутся им не слишком выгодными, поэтому эксперты придерживаются мнения о том, что данный вариант достаточно выгоден в нынешних условиях развития экономики.
Способ 5. Акции
Акция – долевая ценная бумага, подтверждающая право собственности. При ее покупке вы приобретаете долю продающей акции компании, правда, очень маленькую.
Покупают ценные бумаги с целью их последующей перепродажи по более выгодному курсу.
Покупка акций, облигаций и других ценных бумаг достаточно прибыльна, но требует хотя бы начального уровня знаний в этой сфере.
Данный вариант подходит для биржевых игроков и тех, кто по роду деятельности связан с экономикой и разбирается в компаниях на биржевом рынке.
В сети есть рейтинги лучших книг по инвестированию в акции и другие ценные бумаги. Также есть всевозможные семинары, обучающие биржевым тонкостям.
В лучшем случае можно получить хорошую прибыль, в худшем – все потерять, так как на бирже нет страхования вложений, как в банке. Доход может составить до тысячи процентов от вложения за несколько лет.
После выбора компании, чьи акции вы хотите приобрести, нужно подобрать надежного брокера. Доверять свои деньги следует только тем брокерам, у которых есть лицензия Банка России.
После этого устанавливается специальная программа для торгов, или можно передать все полномочия управляющей компании, предварительно составив доверительный договор.
При самостоятельной торговле на бирже пройти обучение крайне необходимо. При необдуманных действиях количество ошибок будет только расти.
Способ 6. Начинающие инвестиционные проекты
Здесь главное – сделать правильный выбор, так как некоторые стартапы не окупаются совсем, принося вкладчикам только убытки. В перспективе новые инвестиционные проекты могут быть очень прибыльными, но риск все-таки есть.
Это неплохой вариант инвестирования для начинающих. Можно использовать в этих целях сначала небольшую сумму.
География направлений разная – любой российский город, Европа или интернет-пространство.
Способ 7. Международный рынок «Форекс»
Это рынок обмена валют по свободным ценам. Он обеспечивает адекватное взаимодействие разных сфер экономики и обмен капиталом разными странами и континентами.
Одна валюта при этом выступает как товар, а другая – как кошелек для покупки этого товара. Для крупных сумм есть специальные операции, достаточно выгодные с точки зрения получения дохода.
Курсы «Форекс» очень популярны, а семинары можно скачать бесплатно на многих финансовых сайтах.
Из плюсов данного способа – его географическая доступность.
Торговать на разнице курсов валют можно через мобильное приложение в телефоне в любое время суток. Это увлекательное занятие, позволяющее быть в курсе экономической ситуации в мире.
Что нужно знать о договоре инвестирования
Инвестиционный договор – основной документ, который вкладчик заключает при использовании своих финансов для открытия предприятия, приобретения оборудования или строительства, в будущем обещающего принести вкладчику доход.
В контракте указаны права не только вкладчика, но и возможности заказчика, который будет заниматься организацией процесса, прописанного в контракте.
В большинстве случаев заказчик является владельцем или управляющим предприятия, в проект которого вкладываются деньги.
При этом средства могут быть как собственными, так и заемными. По истечению срока контракта вкладчик получает прибыль в процентах или другую выгоду, прописанную в контракте.
Как правило, такие договоры заключаются на большой период времени и требуют тщательного изучения проекта и деятельности компании.
В Интернете немало информации про правильное составление подобного договора.
В договоре четко должно быть прописана дата его подписания, данные о сторонах, стоимость и срок осуществления инвестиционного проекта, а также его назначение. В нем указываются права и обязанности сторон.
В чем заключаются инвестиционные риски
Риски – это вероятность возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с финансовыми потерями. Это вероятность заключается в том, что, однажды вложив, вы можете ничего не получить впоследствии.
Риски напрямую зависят от суммы, вложенной в проект, и получаемой прибыли. Чем больше сумма, тем выше риск.
Полностью избежать рисков нельзя, даже воспользовавшись банковским вкладом. Всегда есть шанс, что банк лишится лицензии, а страховая компания не сможет выплатить деньги сразу всем вкладчикам.
Это не причина отказываться от инвестирования, ведь риски можно минимизировать.
Существует множество бесплатных курсов о том, как максимально обезопасить себя от рисков в финансовой сфере. Если на это нет времени, в Интернете можно скачать книги на эту тему.
Эксперты и финансовые гуру советуют придерживаться следующих правил:
- Разделять сумму, которую вы готовы вложить, на несколько проектов. Так меньше шанс лишиться всего и сразу, а шанс заработать в каком-то из направлений возрастает.
- Для инвестирования использовать только доступные средства, без которых можно обойтись в повседневной жизни, ничем себя не ущемляя.
- Подготовьте сумму «на всякий случай», которая при неблагоприятном раскладе поможет вам прожить от трех месяцев до полугода.
- Никогда не руководствуйтесь «знаками» и интуицией. Финансовая сфера требует тщательного расчета и анализа всех совершаемых действий.
- Не продлевайте вклады – выводите средства при первой же возможности, если экономическая обстановка ухудшается.
- Пользуйтесь проверенными инструментами, доступными в Интернете – некоторые из них можно скачать бесплатно, это тоже поможет вам уберечь себя от рисков и опасностей.
Также нужно избегать активов с высоким риском, которые обычно обещают вкладчику астрономические суммы. Это же относится и к финансовым пирамидам.
Если вы решились вложить свои средства с целью получения дохода, посоветуйтесь с грамотными инвесторами, или получите консультацию в данной сфере. Можно пройти так называемое риск-профилирование, чтобы оценить, какую сумму вы готовы потерять.
Полезные рекомендации для начинающих инвесторов
Ниже приводятся несколько рекомендаций, позволяющих более грамотно спланировать инвестирование для начинающих.
Во-первых, нужно подготовить первоначальный капитал для будущего вклада. Если нет никакого опыта и грамотной поддержки проверенных людей, начать нужно с небольшой суммы. Вклад всегда можно увеличить.
Нужно обязательно избегать использования средств, предназначенных для бытовых расходов, таких как покупка продуктов, оплата счетов за квартиру, денег на проезд. Не лишайте себя жизненно важных вещей.
Во-вторых, необходимо определиться с долгосрочной целью. Как ни странно, многие не могут четко сказать, зачем они вкладывают средства в тот или иной проект.
Во всем должен быть четкий план, которого следует придерживаться, иначе инвестирование может быть обречено на провал.
Конкретные задачи вносят ясность в сам процесс увеличения капитала. Цель должна быть максимально простой – например, за два года заработать 1 миллион рублей. Если есть цель – повышается и мотивация, желание достичь этой цели.
Цель поможет научиться откладывать небольшие суммы для ее достижения. Новичкам лучше начать с краткосрочной цели.
В-третьих, не бойтесь пробовать разные направления. Кому-то интересна игра на бирже, кто-то находит вдохновение в стартапах. А есть и те, кому привычнее доверить свои деньги банку, и не ломать голову над курсами ценных бумаг.
Здесь необходимо руководствоваться собственными талантами и способностями, ведь у каждого есть склонности к определенному роду деятельности – кто-то любит планировать и анализировать, а кто-то считает себя азартным игроком.
В-четвертых, научитесь контролировать расходы. Успешное вложение средств обычно дает ощущение вседозволенности, и траты возрастают пропорционально доходам.
Подумайте о том, от чего можно отказаться в повседневной жизни, чтобы за какой-то срок накопить определенную сумму.
В-пятых, ознакомьтесь с трудами известного писателя Роберта Кийосаки, приводящего примеры собственного жизненного опыта.
Книга написана в виде уроков, поэтапно обучающих процессу получения прибыли из собственных вложений. Изложенный в ней материал доступен для понимания даже тем, кто совсем не разбирается в этой сфере.
Самообразование как лучший вклад в будущее
Как ни странно, вклад в саморазвитие и образование является самым перспективным из всех перечисленных. Именно он поможет в будущем добиться успеха и получить финансовую независимость.
Конечно, в этом случае полученные во время обучения знания необходимо использовать на практике.
Не нужно жалеть деньги на книги по основам инвестирования для начинающих. Гораздо увереннее чувствуют себя те, кто обладает знаниями в данной сфере.
Знания и навыки не утрачиваются, а имеют склонность приумножаться со временем, трансформируясь в бесценный опыт.
Любое обучение тренирует мозг, и делает каждого человека на шаг ближе к поставленной цели.
Сейчас есть множество профильной литературы, а также есть возможность получать обучение с помощью видео уроков по инвестированию.
Одна из самых знаменитых школ бизнеса и развития – школа Александра Янковского. Там студентов учат мыслить на уровне миллионеров, таким образом, настраивая на успех.
Есть книги про трансформацию мышления, а также проводятся регулярные обучающие вебинары.
Еще один популярный проект называется «Бизнес Молодость», он успешно функционирует почти 10 лет. Обучение ежегодно проходят больше ста тысяч человек.
Это удаленные уроки, позволяющие научиться управлять собственными доходами так, чтобы они приносили прибыль и стабильность.
Там же есть множество семинаров для начинающих предпринимателей о том, где найти вдохновение и как решиться на свой первый стартап.
Итоги
Теперь у вас есть вся необходимая информация о способах вложить свои средства так, чтобы это принесло максимальный доход.
Управлять собственными финансами необходимо грамотно, ведь это позволит навсегда избавиться от денежных проблем, бедности и долгов.
Больше не придется занимать деньги на незапланированные покупки или брать невыгодные кредиты. Появится больше возможностей и свободного времени.
Инвестиции способствуют формированию настоящего капитала, который приумножается и работает сам на себя, принося владельцу прибыль и уверенность в завтрашнем дне.
А главное, что может пригодиться в любой ситуации и при любых жизненных обстоятельствах – это знания и опыт, полученные в процессе вложения финансов в тот или иной проект.