В статье пойдёт речь об инструменте, который сохраняет и, что немаловажно, увеличивает пассивно ваши капиталы – это инвестиционные фонды.
В ней конструктивно и доступно для всех заинтересованных в доходе без больших трудозатрат изложены шаги по инвестированию. Это поможет сделать ваш бизнес более прибыльным.
Что представляют собой инвестиционные фонды и каков их функционал
Читая статьи на финансовую тему, встречается сокращение ПИФ. Полное название – Паевой Инвестиционный Фонд. Именно о них и рассматриваемая тема.
В общепринятом понимании под инвестиционными организациями понимают виды групповых вложений, совокупность объектов недвижимого имущества разного устройства.
Они могут быть как открытое акционерное общество, так и образования с выделением отдельных долей собственности инвесторов, но основа одна – командное совладение сбережениями.
Долговременной и первостепенной задачей является сбережение и увеличение состояния участников.
ПИФы существуют из-за того, что подавляющее большинство людей имеют материальные средства, но не умеют эффективно управлять ими.
В те годы, когда экономика стабилизируется, количество фондов растёт, а во время кризиса их количество уменьшается.
Как работает инвестиционный фонд
Партнёры, их называют пайщиками, вкладывают свои активы и начинают совместное пользование. Назначается управляющий, который находит финансово выгодный проект и инвестирует его.
Полученный доход делится между вкладчиками относительно доли пая. Считается, что долевые вложения могут быть быстро проданы по цене, соответствующей рыночной и обменены на деньги.
Преимуществом является то, что дольщик имеет право в любое время продать свой пай паевого фонда, если он сочтёт для себя это выгодным или в случае острой необходимости наличности.
Положительный момент в том, что управление активами передаётся профессионалам. Это в большей степени уменьшает риски, так как специалисты в области инвестиций знакомы с прибыльными предложениями банков, например ВТБ или Сбербанка, а так же используют свой опыт в предыдущих удачных сделках.
У обычного вкладчика не хватает экономических знаний, навыков грамотного управления своими средствами, а иногда и времени. По этим причинам управление активами паевых организаций доверяется профессиональным исполнителям.
Для более полного понимания работы ПИФа рассмотрим пример.
Несколько товарищей решили оказывать транспортные перевозки по воде. Они покупают теплоход, яхту или тому подобное. Для управления транспортным средством они нанимают опытных моряков.
По окончании судоходного сезона выплачивают зарплату капитану и его команде и делят прибыль, полученную от эксплуатации судна. Чем лучше поработали наёмники, тем больше будет доход.
Компании по управлению средствами вкладчиков заинтересованы в получении больших денег от умного распоряжения материальными средствами, так как это определяет их доход, который начисляется как процент с прибыли.
К положительным моментам инвестиционного вложения можно отнести:
- управление долевыми сбережениями профессионалами;
- снижение рисков от того, что вложения происходят в разных направлениях;
- для осуществления финансовых сделок затраты минимизированы;
- внутреннее устройство фонда понятно;
- известно, что чем крупнее сделка, тем большую прибыль от неё можно получить.
Есть и отрицательные моменты:
- Нет гарантии получения прибыли. Потеря может быть от неудачной сделки, падения котировок на рынках ценных бумаг и прочее. Но так может быть и при других инвестированиях.
- Не существует законодательных документов, предусматривающих требования к инвестиционному фонду, но работа подобных образований находится под контролем государства, например Федеральной Комиссией рынка Ценных Бумаг.
Список пяти основных видов инвестиционных фондов
Для подразделения на виды по разным критериям есть несколько классификаций.
Градация по доступности вложений:
Открытый тип
Открытого типа, то есть существует возможность беспрепятственной покупки или продажи долей компаньонами. Любой желающий с определённой суммой денег может купить паи и стать владельцем фонда наравне с остальными.
Количество дольщиков, суммарный капитал не лимитирован. Организации открытого типа, как правило, производят высоколиквидное инвестирование с надёжными финансовыми инструментами.
Закрытый тип
Закрытого типа инвестфонды начинают продажу паев, как только завершается процедура организации. После того, как все доли окажутся проданными, торги прекращаются.
Сроки работы подобного типа образования устанавливаются в момент его создания. Чаще всего специализация происходит в какой-то отрасли хозяйствования. Это могут быть либо только сделки на рынке недвижимости, либо поддержка инновационных проектов.
Интервальный тип
Фонды интервального типа отличаются тем, что купить пай или продать возможно только в выделенный временной промежуток. Как правило, их ниша – акции, торги на биржах.
Градация по области вложений:
Пользуется наибольшей популярностью акционерный фонд.
Основная задача – получить доход от вкладов в акции каких-либо компаний.
Акционерный фонд
Так как фирмы отличаются друг от друга количеством денежных средств и ликвидностью активов, то и управляющая компания паевого фонда может сотрудничать:
- с мелкими предприятиями, у которых оборотные средства не более 500 миллионов долларов;
- со средними фирмами с оборотом от 500 до 5 миллиардов долларов;
- крупными промышленниками с более чем 5 миллиардным долларовым оборотом.
Вкладываться выгоднее в крупный бизнес, так как повышается надёжность, но при этом срок инвестирования будет от 3 до 5 лет. Прибыль после уплаты всех обязательных платежей у таких конгломератов каждый год бывает от 10% до 15%.
Рынок облигаций
Всем известна поговорка о яйцах в одной корзинке. Не нужно все свои сбережения инвестировать в один фонд. Опытные вкладчики создают копилку ПИФов, вносят пай в различные сертификаты, отличающиеся и по составу и по направлению деятельности.
Одна из возможностей получения фиксированного дохода – рынок облигаций. Они этим и отличаются от акций, у которых всё время изменяется стоимость.
Фонды облигаций
Если учреждение работает только с облигациями, то его называют бонд фондом или фондом облигаций. Прибыль после уплаты налогов от 6% до 8%, что считается не очень высокой, но при этом дивиденды постоянные, а риск минимизирован.
Фонды облигаций различают на федеральные или государственные, муниципальные и корпоративные. Такое деление зависит от того, кто владеет активами.
Естественно государственные облигации являются надёжными, их ценность устанавливает Центральный Банк. Доверяют по степени защищённости от рисков и ценным бумагам региональных органов управления. Наибольший риск может быть у инвестора при покупке корпоративных облигаций, которые могут выпустить коммерческие банки. Однако, если момент сделки будет удачным, можно получить солидную прибавку к вкладу.
Фонды недвижимости
Получением прибыли от вложения в реконструкцию, возведение новых сооружений и поддержку качества эксплуатируемых зданий занимаются фонды недвижимости.
У них встречается разная направленность: продажа объектов недвижимости, сдача в аренду квартир или домов, операции с земельными угодьями.
Как правило, это закрытый паевой инвестфонд, так как приобретение квартир, особенно на этапе постройки, происходит более длительно, чем, например, акции какой-либо брендовой компании.
Если принять во внимание немалую стоимость домов и квартир, то участнику ПИФа придётся вложить минимум 10 000 долларов за первый паевой взнос.
Ипотечные фонды – это тоже фонд недвижимости, но доход получается от закладных бумаг. Они всегда закрытого типа.
Фонды денежного рынка
Самый патриархальные это инвестиционные фонды денежного рынка. В основе их работы лежит деление вложений пополам. Одна половина активов лежит на депозитах, а вторая принимает участие в инвестициях.
Закупаются одни из надёжных ценных бумаг, например, облигации или делаются вложения в валюту. Специалисты по экономике относят такие организации к разновидности банковских вкладов на короткий срок.
Но надо знать, что прибыль и потеря средств пайщиков здесь минимальны.
Смешанные (сбалансированные) фонды
Смешанные фонды или сбалансированные, работают сразу с несколькими инвестиционными инструментами: облигациями, акциями и другими ликвидными вложениями. Они самые высокодоходные – от 12%, но с большим уровнем рисков.
Чтобы направлять деятельность такой организации, требуется управляющая компания с высоким уровнем знаний и опыта на экономическом рынке.
В её обязанности входит мониторинг ситуации на рынке ценных бумаг, покупка и продажа в такие моменты, когда создаётся самая выгодная ситуация от сделки для клиентов.
Отличительные черты чекового и иностранного фондов
Несмотря на то, что популярность таких инвестфондов не велика, всё же рассмотрим их особенности.
Если пайщик решил вложить свой капитал в заграничные и внешне экономические компании, то ему придётся сотрудничать с иностранной организацией.
Их можно подразделить на:
- глобальные – получение прибыли от инвестирования экономики каких-либо стран;
- интернациональные – вкладывают активы в стране, в которой дольщик не живёт;
- инвестированием экономики развивающихся стран занимаются фонды развивающихся стран. Это, конечно, рискованно, но может иметь перспективу.
Иностранные фонды аналогично есть открытые и закрытые. Во всём мире их примерно пятьдесят тысяч.
Россиянам, жившим в годы перестройки, хорошо запомнились ценные бумаги – ваучеры. Этот народный чек выдавался каждому гражданину для тотальной приватизации некоторого государственного имущества.
А помогали жителям России распорядиться ваучерным чеком организации под названием чековый инвестиционный фонд. Популярностью пользовался Народный чековый фонд.
В девяностые годы ЧИФов в стране было несколько сотен. Теперь большая часть стала не нужна, и они ликвидированы, а акции чековых фондов обесценились.
Процедуре ликвидации предшествовали сначала слияние, затем взаимное поглощение, далее реорганизация и окончательно ЧИФ объявлялся банкротом. Но МН Фонд работает и по сей день. Стоимость акций чекового фонда можно узнать на их сайте.
Пять несложных этапов в выборе инвестиционного фонда
От того, насколько верно будет выбран инвестиционный фонд, вкладчик сможет рассчитывать на максимальную прибыль и целостность средств.
Прежде чем приступить к выбору ПИФа, ответьте на вопросы:
- какова цель инвестиций;
- ожидаемые типы дохода – быстро, надёжно, постоянно;
- на какой срок будет вклад;
- какую сумму будете вкладывать в актив;
- согласны ли вы на риск.
От ответов на эти вопросы и определяйте инвестиционные фонды. И помните, ни один паевой фонд не даст гарантии на закреплённую ставку прибыли.
На получение дохода влияет положение дел на экономическом рынке, уровень мастерства управляющей организации и рыночные взаимодействия субъектов во временной период жизни страны.
Далее представлена инструкция для дебютантов в инвестировании. Этапы и первые шаги:
Шаг 1. Определитесь с количеством вкладываемых средств и сроком вклада
Это самый важный шаг для начинающего пайщика.
Если ваша сумма мала, то количество доступных инвестиций не велико. Чем больше вкладываемые средства, тем шире спектр предложений.
Временные рамки имеют важное значение, так как периоды оборота капитала в фондах отличаются друг от друга. Например, фонды недвижимости требуют длительных вложений, а в фондах акций обращение средств идёт быстрее, но возрастает риск потерь.
Шаг 2. Определитесь с типом ПИФа
По мнению экспертов для тех пайщиков, у которых нет опыта инвестирования, самый лучший вариант – вложиться в открытый паевой инвестиционный фонд и обязательно, чтобы ликвидность пая была высока.
Тогда вы сможете в любой момент вывести активы. Для начала присмотритесь к интервальным фондам. Есть такие, которые продают доли либо каждый год, либо каждый месяц.
Для более опытных вкладчиков, которые понимают степень риска и уровень дохода, существуют более совершенные инструменты. Это может быть вложение в венчурный, смешанный фонды или фонд недвижимости.
Шаг 3. Подберите управляющую компанию
Как правило, компании, осуществляющие управление паевыми вкладами, не обманывают инвесторов. Причина лежит на поверхности: есть закон, запрещающий вводить инвесторов в заблуждение необоснованными обещаниями.
Управляющая организация может вам предложить сделать активный или пассивный вклад. Если доля вклада активна и находится в открытом фонде, то можно осуществлять личный контроль за портфолио своих инвестиций.
Например, добавлять или снимать деньги в любое время, просматривать баланс и тому подобные действия для получения максимальной прибыли.
Если вас интересует только доход, то выбирайте закрытые либо интервальные фонды. Все заботы по развитию средств лягут на плечи управленцев.
Шаг 4. Сопоставьте рейтинг фондов
Показатели инвестиционных фондов есть на разных уведомительных ресурсах и открыты для всех. Найдите несколько информационных площадок и сравните данные, опубликованные на них.
Максимальный авторитет удерживает официальный сайт финансовых подразделений, а также сайты органов государства. Рейтинги указывают по разным показателям.
Например, объём средств, привлечённых фондом, ликвидность, применение финансовых коэффициентов.
Шаг 5. Сделайте заключение в пользу какого-либо фонда
Проведя мониторинг, проанализировав собранную информацию как о фондах, так и управляющих компаниях, можно придти к окончательному выводу.
Если у вас всё-таки остались сомнения и опасения, то всегда можно поинтересоваться мнением экспертов или почитать отзывы на форумах, посвящённых данной тематике. Было бы неплохо прочитать другие статьи по подобной теме.
Новенький инвест чаще всего смотрит на сколько стабильны и популярны паевые инвестиционные фонды у вкладчиков. Запомните, точка зрения большого количества людей не всегда приводит к успеху.
Советы, которые пригодятся при выборе ПИФа
Если смотреть в целом, то фонды являются устойчивыми, безопасными и доступными инструментами для вложения активов. Функционирование их понятно и очевидно, обеспечивается требованиями законов и всегда ориентировано на пайщиков.
Выбирая инвестиционные фонды необходимо обратить внимание на такие критерии как:
- степень риска. Она может быть высокой, средней или низкой;
- долго ли фонд работает на рынке;
- наименьшая доля пая;
- предоставляются ли какие-нибудь скидки, льготы, надбавки для дольщиков;
- совокупность средств, которые можно привлечь;
- реальная стоимость имущества фонда, которая определяется ежегодно после вычета долгов;
- какую доходность имеют на большом отрезке времени;
- требования к обмену и выполнению паев.
Знатоки дают такую рекомендацию – примените метод исключения: начните с типа управляющей компании и фонда, и закончите разбором экономических коэффициентов.
Залог вашего успеха в инвестировании будет тем выше, чем больше сведений вы добудете и проанализируете о финансовой деятельности организации.
ТОП-10 лучших инвестиционных фондов в России
В нашей стране трудятся около ста ПИФов, отличающиеся системой управления и прибыльностью.
Чтобы облегчить выбор новеньким инвесторам и не растеряться от изобилия выбора, предлагаем обзор семи доходных и крепких компаний из Москвы.
То, что инвестиционные фонды находятся в Москве, не может стать препятствием для вложения пая жителями из других городов России.
Интернет предоставляет возможность онлайн инвестировать капиталы и аналогично выводить вклад на счёт.
1.) СоцАгроФинанс
Производственно-финансовая компания.
Осуществляет безупречные вклады в драгоценные металлы, продаёт драгоценности в розницу и разрабатывает карьеры с полезными ископаемыми.
Частные инвесторы делают вклады для собственных высокодоходных рыночных проектов. Фирма заключает договоры с фиксированной процентной ставкой для физических лиц. Компания продолжает развиваться и увеличивает обороты производства.
2.) Финанс-Инвест
Опытная и старинная инвестиционная компания.
Работающая на территории России с 1995 года. Основная специализация – развивающиеся рынки РФ и стран СНГ.
Управляющая компания трудится в области доходных вложений примерно десять лет. В ядро фирмы постоянно привлекаются профессионалы внешнеэкономических и коммерческих банков страны.
Организация развивается и внедряет современные технологии для комфортного обслуживания вкладчиков, а так же информационно и технически поддерживают клиентов.
3.) Adfincom
Вложения в высокодоходные облигации, вклады в акции и активы других учреждений осуществляет Adfincom.
Эта компания работает в области глобального рынка с 2008 года.
Главное направление деятельности – сохранить и увеличить сбережения пайщиков, которые выбрали её для инвестирования.
Одно из направлений этого фонда – разработка новых, инновационных проектов, которые бы обеспечивали максимально положительный результат в работе и отвечали запросам клиентов.
Она является членом Швейцарско-Российской Бизнес Ассоциации и Министерство экономики России поддерживает её.
4.) FinPro
Для вкладывания средств в недвижимость можно выбрать FinPro.
Этот ПИФ не только оказывает услуги по инвестированию, но и проводит консультации, обучение среди клиентов в виде виртуальных семинаров, которые могут быть бесплатными или на платной основе.
Основные темы – о прибыльности вложений. Отличается его деятельность и тем, что простраивается индивидуальная траектория вклада, происходит личное общение и информирование пайщика.
Конечно же фонд внедряет инновационные технологии и высоколиквидные инструменты.
5.) Финам
Работает на рынке управления активами через акции предприятий и оказывает услуги брокера.
На официальном сайте всегда отражены новости финансов как в России, так и в мире.
Интересно, что наименьшая ставка для открытия даже пассивного вклада составляет 18%. Компания эволюционирует и применяет прогрессивные технологии в сфере инвестиций, вкладов и сервисов для клиентов.
Главное направление в работе – долгосрочное сотрудничество, мастерство и защищённость вкладов.
6.) ТелеТрейд
20 с лишним лет на финансовом рынке. За это время клиентская база насчитывает несколько сотен тысяч пайщиков.
Она обеспечивает двадцати четырёх часовой доступ к использованию инвестиционных инструментов из любой точки мира. Но у неё узкое направление – торги и пассивное вложение на Forex.
Сотрудники управляющей компании умеют добиваться максимальных прибылей при торговле на разнице курсов валют, цен на драгоценные металлы, «чёрное золото» и акций серьёзных предприятий, находящихся не только в нашей стране.
7.) БКСБрокер
Для профессиональной помощи по действенному управлению капиталом можно обратиться в БКСБрокер.
Применяя новейшие IT-технологии и используя нововведения в области индивидуальных вкладов, фонд занимает лидирующие позиции по обороту денег.
При том каждому пайщику предлагаются услуги личного сопровождения для плодотворной реализации целей вкладчика.
8.) ВТБ Капитал
ПИФы, которые предлагает ВТБ, пользуются стабильной популярностью и входят в пятерку самых востребованных инструментов у инвесторов. Это позволяет активно участвовать в торгах и получать значительную прибыль.
ВТБ Капитал является фондом открытого типа. Минимальная сумма средств для инвестирования – 5000 р.
Доходность до 32%. ПИФы ВТБ имеют высокую доходность, что, в первую очередь, и делает их востребованными у вкладчиков.
9.) Газпромбанк управление активами
Управление активами входит в число лидеров рынка доверительного управления средствами частных и институциональных инвесторов.
Инвестирует в ценные бумаги, на рынке действует с 2007 года.
Минимальная сумма вложения в ПИФы Газпромбанка составляет 50 тысяч рублей, сумма дополнительных вложений – 1000 рублей.
10.) Сбербанк электроэнергетика
Покупка паев ПИФов Сбербанка Управление Активами – это, пожалуй, самый простой и перспективный способ инвестировать в фондовый рынок, недвижимость и золото.
Фонд инвестирует в акции преимущественно российских генерирующих, сетевых, сбытовых, а также интегрированных компаний и обладает диверсифицированным (в рамках одной отрасли) портфелем.
ПИФ открытого типа. Действует с 2006 года, больший % средств вкладывает в акции энергетических компаний. Минимальная сумма вложений через интернет – 1000 рублей (через офис компании – 15 000).
Докупка пая – 1000 рублей вне зависимости от суммы первоначальной покупки.
Послесловие
Что представляют из себя инвестиционные фонды, вы узнали из статьи и можете применить информацию для наращивания личных средств.
Однако необходимо понимать, что есть и другие инвестиционные инструменты, которые также приносят прибыль.