Инвестиционные инструменты, это обширное понятие, включающее в себя всё, во что можно вложить деньги и получить прибыль. Но для того, чтобы инвестированные деньги работали и приносили доход, важно понимать принципы функционирования этого рынка и иметь хотя бы базовые знания в выбранной сфере инвестирования.
Растущая финансовая грамотность населения делает все более востребованной информацию о способах размещения своего капитала с целью получения прибыли. Каждый из наиболее популярных способов инвестиций имеет свои плюсы и минусы, время получения и размер приобретаемой прибыли, разный объем вложений, степень риска потерять инвестированный капитал.
Имея нужную информацию можно осознанно принять решение о том, куда вложить свои деньги и кому довериться, чтобы их не лишиться.
Что такое инструменты инвестирования
Под инструментами инвестирования понимают методы инвестиций, всего таких инструментов существует несколько десятков. Все они выполняют одну необходимую функцию для инвестора, помогают в диверсификации инвестиционного портфеля.
Инвестиционный капитал это ваши деньги, которые обеспечат вам финансовую защиту. Она необходима для поддержания жизни на должном уровне в текущее время, но особенно важна в будущем: при выходе на пенсию, потере здоровья, непредвиденных ситуациях.
Инвестиции позволят получать доход без вашего непосредственного участия. При этом чтобы не потерять свой капитал, а только приумножить его, доходность инвестиционных инструментов должна превышать уровень инфляции. В этой статье мы рассмотрим самые актуальные способы инвестирования капитала на сегодняшний день.
Виды популярных инвестиционных инструментов
Способы инвестирования (инструменты) разнообразны. От каждого из них инвестор ожидает прибыль. Разнообразие способов инвестирования позволяет снизить риски.
Банковские вклады
Банковские вклады (депозиты)- один из наиболее доступных и простых инструментов для инвестиций, в том числе для человека, имеющего небольшие накопления, которые хотелось бы приумножить. Открывать в банке вклады безопасно, так как они застрахованы.
Вкладывая деньги в банк, можно выбрать условия, на которых инвестор получит максимально возможную для себя прибыль, исходя из имеющихся предложений.
Однако величина процента по вкладам относительно невелика и зависит от уровня первоначального инвестиционного капитала. Чем больше вложено средств, тем ощутимее прибыль. В любом случае, хранить деньги в банке выгоднее, чем дома. Депозиты позволяют защитить сбережения от инфляции (в том случае, если процент по ним выше процента инфляции)
Открывая депозит важно внимательно изучить все условия, обратить внимание на важные моменты – возможность пополнения счета, капитализацию вклада, в каком случае можно снять деньги, не теряя начисленные проценты. При открытии вклада рекомендуется выбирать надежные банки, имеющие лицензию на свою деятельность.
Большую прибыль обещают банки, находящиеся в оффшорных зонах, но и риски также возрастают. Прежде чем принять решение об открытии банковского вклада, обязательно надо проанализировать всю доступную информацию о предлагаемых депозитах и самой финансовой организации.
Накопительное страхование
Данные программы являются привлекательными для тех, кто ценит надежность и защищенность своих вложений. Накопительное страхование позволяет не только сохранить свои средства, но и приумножить их за счет начисления процента на страховую сумму (хоть и небольшого). Одновременно с сохранностью денег человек, заключивший договор и участвующий в накопительной программе, страхует свою жизнь и здоровье.
Этот инструмент инвестиций особенно выгоден тому, кто является единственным кормильцем в семье. По накопительной программе он сохранит свои средства, приумножит их, его семья будет защищена (средства переходят по наследству). Остается только серьезно подойти к выбору надежной компании или банка.
Ценные бумаги
Из них наибольшей популярностью пользуются:
- акции (обычные и привилегированные);
- облигации;
- фьючерсы;
- опционы;
- векселя;
- сертификаты.
Акции предназначены для развития бизнеса, выпускаются юридическими лицами. Держателями акций являются сотрудники данного предприятия, а также сторонние лица, которые приобрели ценные бумаги. Становясь обладателем акций, вы получаете в собственность часть этой организации.
Если она развивается, стоимость акций растет. Но цена может, как расти, так и падать. При увеличении стоимости акций инвестору выплачиваются дивиденты в соответствии от имеющейся у него доли. Акции инструмент, требующий наличия у частного инвестора определенных знаний и навыков управления.
Облигации позволяют получить фиксированный доход за определенный отрезок времени, так как выпускаются они государственными структурами.
Возможен дисконтный доход – разница между более низкой стоимостью облигаций при покупке и продаже ее по номиналу. Облигации выпускаются на определенное время, в течение которого вы получаете выплаты в виде процентов.
А по истечении срока действия облигаций вы сдаете их, получая взамен деньги, уплаченные при покупке. Можно также приобрести облигации предприятий, выбирая их по рейтингу надежности. Доходность облигаций несколько выше банковских вкладов.
Фьючерсы это контракты, заключаемые при покупке данных ценных бумаг на продажу по конкретно оговоренной цене в определенное время. Опционы работают также как фьючерсы, только в данном случае не обязательно доводить сделку до логического завершения.
Самостоятельная покупка фьючерсов и опционов на бирже — это действия с высоким риском, требующие предварительной подготовки в биржевой торговле, финансовой грамотности. Покупкой фьючерсов и опционов с меньшим риском могут заниматься профессионалы, работающие в банках и других структурах, используя ваш капитал, отданный в управление.
Существуют другие ценные бумаги, например, сертификаты, чеки, векселя и прочие. С условиями их приобретения и возможностями получения дохода всегда можно ознакомиться отдельно.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды неизменно привлекают внимание инвесторов возможностью снизить риски при вложении капитала. Это достигается за счет того, что ПИФы управляют огромным капиталом.
Они имеют много инвесторов, вкладывают свои средства, используя несколько направлений в своей деятельности, предварительно оценив надежность своих вложений, доходы и риски.
Инвестирование денег в нескольких перспективных направлениях позволяет снизить риски потерь. Неудача в одном случае перекрывается доходом, полученным в другом направлении. Итоговая прибыль зависит от общего результата деятельности.
ПИФы банков считаются надежнее и выгоднее. Инвестируя средства в ПИФы, вы становитесь вкладчиком и доверяете управление своим капиталом профессионалам на финансовом рынке. Это плюс данных компаний. Минус в том, что за предоставляемые компанией услуги надо платить.
Доверительное управление может осуществлять юридическое лицо или банк. Плюс в том, что финансами управляют профессиональные работники, минус – стоимость услуг довольно велика.
Акции БИФ
Разнообразить свои инвестиции можно покупкой акций биржевых фондов. Прибыль образуется в результате разницы между ценами покупки и продажи акций. Однако предугадать рост или падение стоимости ценных бумаг невозможно.
Поэтому покупая акции фонда, мы доверяемся профессионалам, которые разбираются в биржевой торговле, покупают акции надежных компаний (голубые фишки), снижая риски.
Хедж-фонды
Хеджирование позволяет снизить риски и получить высокую доходность. Этими фондами управляют профессионалы. В них вкладываются огромные деньги от многочисленных инвесторов. Хедж-фонды – это частные структуры, не доступные рядовому инвестору с малым капиталом.
Профессиональные управляющие, опираясь на высокий уровень необходимых знаний и опыт, используют свои стратегии для получения прибыли. Существует специальная система вознаграждения для специалистов, занимающихся хеджированием. При этом деятельность фондов не имеет правового и нормативного регулирования.
Недвижимость в России и за рубежом
Покупка недвижимости требует значительных затрат, поэтому для нее нужен определенный капитал. Приобретение недвижимого имущества как средства сохранения и приумножения капитала неоднозначно.
Жилье, приобретенное как средство для сохранения денег, может потребовать дополнительных вложений для поддержания его в пригодном состоянии. Цена может упасть, и при продаже вы останетесь в убытке.
При приобретении коммерческой недвижимости, земли рассчитывают на прибыль от аренды, часть которой покрывает текущие расходы, а также от продажи по более высокой стоимости. Недвижимость – это собственный актив и пассив одновременно.
Крипторынок
Технология блокчейн постоянно набирает популярность. На фоне того, что она начинает активно внедряться и применяется в работе государственных органов, стоимость криптовалют иногда возрастает с очень большой скоростью.
Поэтому доход успешного инвестора данной сферы может достигать размера 1000 процентов! Но также инвестирование в криптовалюту может оказаться очень убыточным.
В качестве примера можно привести самую первую цифровую валюту в мире, это биткоин. Стоимость одной монеты достигла отметки 19 000 $. Однако многие инвесторы этого рынка понесли огромные убытки.
Поэтому не стоит ждать, что ещё хотя бы одна криптовалюта повторит «подвиг» биткоина. Но все таки заработать на криптовалютном рынке точно можно. Главное, предварительно изучайте особенности крипторынка и сделаете правильную ставку на этом.
Инвестиции в бизнес
Инвестиции в бизнес относятся к числу очень прибыльных и перспективных. Подобные вложения позволяют получать пассивный доход, экономя при этом время. Есть несколько способов инвестирования в бизнес, с которыми необходимо ознакомиться.
- Создание бизнеса бизнес с нуля так же относится к числу перспективных вложений. При грамотном подходе к делу и определённой доле везения доход от данного вида инвестирования может достигать 100 и 200 процентов. Но риски велики, от полной или частичной потери собственных вложений никто не застрахован.
- Покупка готового бизнеса или доли финансирование готового бизнеса, выгодный и доступный способ капиталовложений. Главные критерии оценки успешности предприятия: его доходность, уровень риска потери денег и конкурентоспособность.
- Франшиза покупка франшизы помогает значительно сэкономить деньги и время, необходимые на развитие бизнеса с нуля. Суть данного инвестиционного инструмента достаточно проста и в тоже время уникальна, объектом финансирования становится не отдельное предприятие, а филиал уже известного бренда.
И в дополнение, самый популярный способ, это заработок в интернете очень востребованная и обширная сегодня сфера финансирования.
Проектов для бизнеса в интернете достаточно много, вот основные из них:
- Инвестирование в сайты покупка готовых информационных сайтов или блогов с целью их дальнейшей продажи или получения дохода;
- Инвестиционные проекты (Хайпы), которые характеризуются высокой степенью риска, в большинстве это финансовые пирамиды;
- ПАММ счета один из способов доверительного управления на рынке Форекс;
- Кредитование — выдача займов под % частным лицам путём использования платёжных систем.
Разных инвестиционных инструментов для инвестирования в интернете достаточно много, у каждого из них есть свои особенности, степень доходности и риска.
Рынок форекс
Финансовый рынок Форекс стопроцентно является одним из сложных инвестиционных инструментов. Чтобы этот вид капиталовложений принёс вам доход, нужно соблюдать небольшой ряд условий:
- обладать очень хорошими знаниями в сфере финансов;
- досканально изучить все принципы торговли на Форексе;
- уметь точно анализировать полученные знания;
- постоянно следить за мировыми новостями политики и экономики.
Исходя из всего этого можно сделать вывод, что успеха в этом деле может достичь только финансово грамотные люди, обладающие аналитическим складом ума.
Инвестирование в себя
Довольно актуальный и важный метод вложения собственных денег, это инвестиции в себя. В данном понимании речь идет об обучении:
- прохождение курсов;
- участие в тренингах;
- получение образования.
Такой подход позволит в полной мере соответствовать современной динамике мира бизнеса и увеличивать свой доход.
Путешествия можно считать комплексным инструментом инвестирования, который включает в себя саморазвитие, заботу о здоровье и обучение. Кроме того, приятные эмоции от посещения разных уголков планеты.
Коллекционирование
Данный вид инвестиций можно назвать несколько специфичным и не столь распространенным, как вышеуказанные способы вложения денег. Этому есть объяснение. Собирают коллекции люди увлеченные, наделенные специальными знаниями.
Вещи дорогие для приобретения, иногда специфичные. Продажа затруднена ограничением спроса и высокой ценой на коллекционные экземпляры. Плюсом является сохранение цены на такие вещи и увеличение ее со временем.
Предметом коллекционирования может стать любой предмет, например, картины, монеты, вино. Можно собирать посуду или марки, скульптуры или мебель. Коллекционеры организуют свои сообщества, имеют поклонников. Эта деятельность имеет свою специфику, плюсы и минусы.
Обычно предметы коллекционируют не для продажи, а для собственного удовольствия и одновременно для сохранения вложенных в них денег. При необходимости возврата вложенных средств (желательно с прибылью) возможны некоторые затруднения: поиск покупателя, сохранение ценности предмета на момент продажи.
Стоимость коллекционного предмета может снизиться за счет его порчи, утраты спроса и ценности в глазах покупателей. Для сохранения ценной вещи в должном состоянии необходимо создание и поддержание определенных условий, что требует дополнительных средств. Поэтому коллекционирование специфичный способ вложения капитала.
Классификация инвестиционных инструментов
Классифицируют способы инвестирования по разным признакам, но главное это степень риска. Чем выше планируемая прибыль, тем выше степень риска. Рисковать или нет – это индивидуальный выбор инвестора.
Инвестиции низкого риска
Инвестиционные инструменты с низким уровнем риска это всегда инструменты, связанные с работой официальных банковских структур и государственных органов.
К группе вложений с низким уровнем риска относятся инструменты, которые условно гарантированно принесут доход. Размер дохода в большинстве случаев равен прибыли от депозитов наиболее надёжных банков (например, Сбербанк), средняя величина — от 5 до 7 % годовых.
Также низким уровнем риска отличаются хедж-фонды сама политика организации таких фондов строится на минимизации риска и получении высокой доходности.
Инструментами с низким риском являются:
- депозиты в банках;
- хедж-фонды;
- ценные бумаги
- облигации федерального займа.
Инвестиции среднего риска
Средним уровнем риска отличаются любые акции компания, выпустившая такие ценные бумаги, может удачно развиться, а может и обанкротиться.
Среднерисковая категория инструментов подразумевает предполагаемую доходность в размере 11-15 % годовых. Но процент риска колеблется в пределах 30-50 %. Поэтому следует очень тщательно продумывать план заработка и внимательно анализировать объект капиталовложений.
Паи в ПИФ, доверительное управление может быть уместным и правильным, но от ошибок никто не застрахован и можно потерять все вложенные деньги. Недвижимое имущество, которое сдается в аренду, тоже представляет средние уровни риска.
Примеры инструментов со средним уровнем риска можно привести:
- векселя коммерческих банков или компаний;
- рупные депозиты в коммерческих банках;
- покупку готового бизнеса;
- сдача недвижимости;
- акции;
- паи фондов недвижимости.
Инвестиции высокого риска
Высокорисковые инвестинструменты подразумевают получение дохода равного 30 % годовых и выше. Риск потери собственных средств в этом случае равен 70-100 %.
- биржевая торговля (металлы, акции, валюта);
- коллекционирование.
- капиталовложения в развитие собственного бизнеса;
- покупку акций и так далее.
Низкорисковые инвестиции связаны с деятельностью государственных структур, имеющих страхование рисков, государственный контроль. Для небольших инвесторов наиболее доступны и выгодны банковские вклады, облигации. Для крупных инвесторов спектр капиталовложений более широкий, обеспечивающий большую прибыль.
Риски при инвестициях присутствуют всегда и для всех, поэтому надо сводить их к минимуму, выбирая для себя несколько инвестиционных инструментов, оптимальных конкретно для вас. Занимаясь инвестированием необходимо постоянно повышать свою финансовую грамотность.
Нестандартные инструменты инвестирования
Сфера инвестирования постоянно пополняется новыми инструментами инвестирования. Присутствуют из них необычные, но при этом могут быть источником дохода для вас.
Управление на спортивных ставках
Достаточно необычный способ получения прибыли. Здесь побеждают на ставках только профессиональные каперы, умеющие делать верные прогнозы с учетом всех рисков и факторов.
Инвестирование капера может стать источником дохода, но не стоит забывать о рисках.
Торговля коллекционными напитками
Капиталовложение, требующее определённого ума знаний в данной сфере. Молодое вино обычно имеет доступную цену, сумев определить его высокое качество, можно рассчитывать на получение дохода спустя 5 лет.
Бекинг
Вклады в успешных игроков в покер. Да, профессиональные игроки на мировых турнирах с огромными ставками редко рискуют собственными средствами — обычно они имеют одного или нескольких инвесторов.
Просчитать предполагаемый доход в этой сфере фактически невозможно, риски велики. Но при определённой доле везения можно сорвать неплохой куш.
Заключение
И так мы рассмотрели основные инструменты современного инвестора, которые подойдут для инвестирования частных лиц. Каждый из этих инвестиционных инструментов имеет достоинства и недостатки, выбор за вами.
У всех есть разные степени возникновения рисков и уровни доходности. Они отличаются временным периодом и требуют внимательного отношения в процессе инвестирования.