Бывают ситуации, когда необходимо воспользоваться кредитом. Но что делать, если репутация по кредитной истории пострадала, и нет возможности получить необходимую сумму. В таком случае стоит воспользоваться рекомендациями, которые помогут исправить кредитную историю.
В статье мы расскажем о улучшении кредитной истории, какие существуют способы. Действенные советы будут полезными не только тем, у кого есть потребность восстанавливать кредитную репутацию, но также и тем, кто регулярно пользуется услугами банком и компаний, которые дают займы.
Как история по кредитам влияет на заемщика
В первую очередь банк, перед тем как выдать кредит, оценивает платежеспособность заемщика.
Если в прошлом были проблемы с погашением кредита, то это может стать препятствием для получения нового в будущем. Стоит помнить, что каждое обращение заносится в кредитное досье.
Чтобы шансы на получение необходимой суммы возросли, нужна хорошая репутация по кредитной истории.
Вся информация храниться 15 лет, и только по истечении этого срока она аннулируется. И если не так давно была просрочка, вероятность положительного решения по займу минимальная.
Какие ситуации влияют на репутацию заемщика
Если репутация уже испорчена, существуют разные способы, которые помогут исправить кредитную историю.
- Воспользоваться спец программой. Многие компании делают спец программы, которые позволяют улучшить ситуацию и если ее пройти, то в будущем можно будет подавать заявку и ждать положительный результат.
- Воспользоваться кредитной картой. Наилучшим способом, чтобы подправить кредитную историю заемщика будет оформить карту. Старайтесь регулярно пользоваться лимитом, предоставленным финансовой организацией и, конечно же, вовремя погашать его. На повышение лимита можно будет рассчитывать спустя некоторое время.
- Воспользоваться услугами микрофинансовой организации. Такие компании могут выдать небольшую сумму на относительно короткое время. И если оформлять микрозайм несколько раз и своевременно его вернуть, то это положительно сказывается на репутации заемщика, а последние данные в кредитной истории будут положительными
- Приобретение товаров в рассрочку. Такой вариант может подойти тем, кто собирается приобрести дорогостоящую вещь Важно своевременно выплатить рассрочку или товарный кредит, это повысит вероятность положительного решения в будущем по займам.
- При выявлении ошибок в истории обратитесь к кредитору или в суд. Бывает, что не всегда виноват сам заемщик. Иногда информация может быть ошибочной, и если неточности обнаружены, то стоит обратиться к кредитору и если откажут в исправлении, то начать взаимодействие с судом. При обнаружении неточностей следует обратиться к кредитору и, если откажут в исправлении, начать взаимодействие с судом.
- Оформить банковский вклад. Чтобы больше доверяли можно открыть депозит в банке, но такой вариант предусматривает наличие определенной суммы. Вклад рекомендуется регулярно пополнять. Достаточно часто банки тем клиентам, которые имеют депозит, предлагают на выгодных условиях оформить займ.
Поэтапная инструкция по исправлению кредитной истории
Чтобы исправить историю по кредитам потребуется выбрать хорошую компанию-партнера. Советуем воспользоваться пошаговой инструкцией.
- Выбираем финансовую организацию. Прежде чем оформлять микрозайм изучите компанию, которая будет его выдавать. Определите рейтинг организации, почитайте о ней отзывы, уточните, сколько она работает на финансовом рынке. Желательно изучить как минимум три таких организации и только потом делать вывод.
- Отправляем заявки на микрозайм. После того как будет выбрана финансовая организация нужно подать заявку на займ. Заявку можно подавать в офисе компании или онлайн, на оформление уйдет около 30 минут. Важно перед подписанием договора внимательно его изучить. При этом не должно быть указаний, что в случае невыплаты займа, придется передавать свое имущество кредитору. Также нужно обратить внимание на штрафы, потому более внимательно изучите о них информацию. И только когда условия договора будут изучены, можно подписывать его.
- Получение суммы и погашение займа. Для получения суммы рекомендуется пользоваться безналичными способами на карту, электронный кошелек и подобное. Таким образом, у заемщика сохраняется документация, которая подтверждает размер суммы. При этом нужно соблюдать сроки возврата и внесения платежей.
Для исправления кредитной истории, какие МФО являются более приемлемыми
Существует компании, которые можно отнести в ТОП-3, благодаря своим выгодным условиями и хорошей репутации.
Компания Ezaem
Первый заем можно оформить абсолютно бесплатно, и только при следующем оформлении будут начислять проценты. Заемщик самостоятельно определяет, каким способом он может получить средства: наличными, на карту, счет, денежным переводом или на кошелек Киви.
MoneyMan
На первый займ компания дает 50% скидку, получить средства можно на карту или наличными, а вынесение платежей осуществляется через платежные терминалы или банковские счета.
Е-капуста
Компания Е-капуста первый займ дает без процентов, кроме этого она предлагает разные акции своим клиентам. Чтобы узнать более подробнее о размерах переплаты, необходимо будет зарегистрироваться и перейти в личный кабинет.
Полезные советы как исправить историю по кредитам
Сегодня многие заемщики оказались в такой ситуации, когда при заявке слышат отказ. Многие кредиторы просто уже не верят в платежеспособности заемщика.
Но исправить кредитную историю все таки возможно, рекомендуем для этого воспользоваться действенными советами.
Совет 1. Задолженность должна быть погашенной
В первую очередь следует погасить имеющуюся задолженность, потребуется предпринять для этого несколько шагов:
- Направить запрос, в каких БТИ есть данные о заемщике. Центральный каталог кредитных историй может предоставить такую информацию, ведь храниться она может в нескольких бюро.
- После того как будет готова справка из ЦККИ, нужно у нотариуса заверить подпись на запросе.
- Когда на руках будет отчет по истории, будет известно, какую именно сумму он должен. После этого необходимо погасить займ;
- После погашения займа оформляется запрос в бюро кредитных историй, чтобы внести в отчет существующую информацию. После того, как будет погашен займ, следует взять справку у компании о том, что теперь вы не должник. Не забудьте сохранить документ, который подтверждает погашение суммы.
Совет 2. Оформить зарплатную карту
Такой вариант также может помочь в повышении вероятности одобрения в получении займа. Через три месяца, если регулярно на карту будут начисляться средства от работодателя, можно попробовать подать заявку.
При этом если банк даст лимит необходимо им постоянно пользоваться и обязательно возвращать займ в положенное время. Уже через год, полтора можно будет исправить свою кредитную историю.
Положительная история может перекрыть негативную, ведь как известно, в основном при проверке заемщика смотрят на последние данные по истории.
Совет 3. Воспользуйтесь услугами МФО
Если пользоваться услугами МФО и своевременно погашать долг, то можно улучшить свою историю по кредитам. Дело в том, что МФО также передают информацию о заемщике в БКИ.
Рекомендуется занять вначале минимальную сумму, а после того как будет она перекрыта, можно рассчитывать на крупный займ и своевременно выполнять все обязательства по нем.
Такой способ позволяет существенно повысить доверие банков к заемщику. И уже через полгода или год можно обратиться в финансовую структуру с заявкой на небольшой займ.
Совет 4. Исправление ошибок в истории по кредитам
Процедура проверки отчета о кредитной истории позволяет выявить ошибки и неточности, чтобы потом их исправить. Ведь по закону клиенту имеют право исправить сведения, которые не являются правдивыми.
Нередко бывает так, что при проверке отчета заемщики могут выявить в нем определенные неточности и ошибки, а это все влияет на процесс получения кредита и на положительное решение.
Потому следует предпринять необходимые шаги для исправления и устранения ошибок. И если откажут откорректировать данные, то клиент имеет право обратиться в судебные органы, чтобы добиться справедливости. Но при этом изменения будут внесены исключительно тогда, когда действительно есть реальные ошибки.
Совет 5. Взять займ под большие проценты или под залог недвижимости
Такой способ может помочь, если история кредитная испорчена окончательно. Чтобы увеличить вероятность положительного решения можно предложить в качестве гарантии свое ценное имущество.
Чаще всего используют для этой цели автомобили или недвижимость, но при этом она должна принадлежать заемщику и быть высоколиквидным.
Но иногда даже при таких условиях рассчитывать на получение от банка определенной суммы не приходиться. Также могут выдать деньги по высокой ставке, которая будет достигать около 50% годовых. Но можно рассчитывать при таком займе на положительное влияние по истории.
Совет 6. Пользуйтесь банковскими спец программами
Если стать участником такого предложения, то можно улучшить историю по кредитам. Средства клиенту, который воспользовался программой, не выдаются на руки, но вернуть их нужно. Размер займа может зависеть не только от компании, которая выдает, но также и от истории заемщика.
Важно помнить о том, что документы, свои личные сведения нельзя передавать мошенникам. Их отличить несложно, они гарантируют выдачу займа, если им оплатить комиссию.
Также некоторые мошенники могут предлагать за деньги улучшить историю, но такие предложения должны насторожить, ведь только сам заемщик может улучшить репутацию.
Частые вопросы относительно того, как улучшить испорченную кредитную историю
Многие сталкиваются с отказами от финансовых организаций, из-за плохой истории по кредитам. Потому возникает много вопросов, как исправить ситуацию.
Вопрос 1. Есть возможность исправить кредитную историю через интернет по фамилии
Многих интересует такой вопрос у кого плохая кредитная история. Но стоит понимать, что в режиме онлайн доступна просто некоторая информация и все. Через интернет поменять историю по фамилии заемщика, компании не могут.
Даже если придется исправить ошибки, потребуется полный пакет подтверждающих документов.
Вопрос 2. Сколько храниться по времени информация о кредитной истории
Следует помнить, что при каждом оформлении займа учитывается каждое нарушение. Через 15 лет осуществится обнуление истории по кредитам. При этом не должно быть, каких-либо заявок.
Но стоит заметить, что при регулярном оформлении займов на минимальные суммы и своевременное погашение, нарушения обнуляются примерно через пять лет. Потому также можно рассчитывать на это.
Вопрос 3. Что необходимо предпринять, чтобы очистить в общей базе свою кредитную историю
Сегодня в интернете можно встретить достаточно часто предложения, чтобы очистить историю по кредитам. Удивительно то, что некоторые заемщики действительно верят в то, что это возможно. По закону изменить сведения можно исключительно тогда, если обнаружены ошибки и некоторые неточности.
Удалить сведения по кредитам невозможно только потому, что так захотел заемщик, отчет обновляется постоянно и повлиять на информацию в нем невозможно.
Даже после смерти сведения по кредитной истории заемщика хранится еще три года. Любые сведения вносятся исключительно после тщательной проверки, и повлиять на данные невозможно.
Выводы
На кредитную историю каждый раз смотрят все финансовые структуры при рассмотрении займа, ведь она самый важный показатель платежеспособности клиента. Потому важно не портить репутацию, чтобы потом не возникало вопросов как все исправить.
Но если все-таки так случилось, и репутация пострадала, то есть шансы ее улучшить. Но при этом важно помнить, что этот процесс достаточно длительный, он потребует от заемщика много стараний и усилий.
Команда сайта «Foxidea.ru» будет благодарна, если вы поделитесь своим комментариием и личным мнением к этой статье. До новых встреч!