Карта рассрочки Совесть от Киви Банка: условия и правила

Пластиковая карта рассрочки Совесть предназначена для безналичных платежей с использованием заемных средств. Продукт предусматривает льготный период, на протяжении которого начисление процентов не происходит.

Карта была выпущена под эгидой платежной системы Qiwi, но с лета 2020 г. название было изменено на Халва от Совкомбанка (с сохранением возможностей беспроцентной рассрочки и получения дохода на остаток собственных средств на балансе).

Содержание

Достоинства рассрочки перед кредитом

Основные преимущества карты:

  • отсутствие процентов (в льготный период);
  • допускается многоразовое использование;
  • предусмотрена система скидок при покупке в кредит;
  • сумма товара разбивается на равные доли, которые подлежат гашению на протяжении льготного срока.

Принцип действия карты

Клиент выбирает товары и оплачивает первый взнос картой, начисляемые банковской системой проценты гасит магазин (за счет дополнительной наценки).

Пользователь должен соблюдать график платежей либо полностью погасить долг наличными или переводом. При нарушении условий с держателя карты удерживается штраф в виде процента от суммы задолженности.

Партнеры карты Совесть и предоставляемые условия

Партнерами системы Совесть и ее последователя Халва являются более 215 тыс. магазинов на территории РФ. В число торговых точек входят сети М.Видео, Leroy Merlin, Ozon и другие. Партнеры предоставляют рассрочку до 36 месяцев (в зависимости от типа товаров).

Условия пользования беспроцентной рассрочкой

Клиент может пользоваться рассрочкой в пределах доступного лимита на протяжении срока, установленного продавцом. Для определения размера ежемесячного взноса используется личный кабинет или приложение, на телефон каждый месяц приходит уведомление SMS с указанием суммы.

Клиент может поместить на счет собственные средства и получать ежегодный процент на остаток. Личные деньги можно тратить без ограничений, годовой процент зависит от суммы сделок и варьируется в диапазоне от 0 до 4%.

Стоимость выпуска и обслуживания карты

Карта выпускается бесплатно, клиенту необходимо заполнить бланки и предъявить пакет необходимых документов. Повторный перевыпуск (как по инициативе держателя, так и по требованию банка) не требует оплаты действия. Обслуживание продукта обойдется в 0 руб. (вне зависимости от года использования).

Базовые условия

На момент выхода продукта клиентам предлагались условия (после перехода под эгиду Совкомбанка тарифы остались неизменными):

  • лимит средств банка до 300 тыс. руб.;
  • максимальный период рассрочки до 12 месяцев;
  • срок действия карты 5 лет;
  • процентная ставка по кредиту 10% годовых.

Можно ли увеличить кредитный лимит

Система Совесть предполагала увеличение лимита клиентам, постоянно совершающим сделки с использованием карты и своевременно погашающим задолженность. Верхний предел ограничен суммой 300 тыс. руб., объем собственных не ограничен. Согласно статистике, доля выданных пластиковых карт с изначально доступным лимитом 300 тыс. руб. составляет около 5% от общего числа.

Перевыпуск карты

Повторный выпуск карты не требует внесения средств, продукт может быть изготовлен по заявке клиента или по инициативе банка. Тарифы не изменились после перехода системы Совесть под управление Совкомбанка.

Дополнительные платные опции

Система Совесть предусматривала предоставление клиенту дополнительных услуг на платной основе. После внесения платежа пользователь мог совершать покупки с увеличенным сроком действия беспроцентного кредита либо получал дополнительный кэшбэк. Часть услуг сохранилась и при переходе карты под эгиду финансового учреждения Совкомбанк.

Десятка

Предложение предусматривало увеличение периода льготного кредита до 10 месяцев при соблюдении любого из условий:

  • единичной покупки на любую сумму на протяжении 30 суток с момента активации опции (тариф 799 руб.);
  • нескольких сделок на протяжении месяца с момента заказа услуги вне зависимости от суммы (стоимость услуги 599 руб.);
  • неограниченного числа покупок на протяжении 10 месяцев (тариф 2990 руб.).

При несоблюдении условий предложение аннулировалось, клиент не получал платеж назад. Предусматривалось автоматическая продление услуги на следующий месяц при выполнении требований (касалось только тарифов за 599 и 2990 руб.).

Шестерка

Опция отличалась сниженной до 299 руб. ежемесячной оплатой. При активации клиент получал увеличение интервала беспроцентной рассрочки до полугода. Абонентский платеж автоматически снимался с кредитного лимита, что следовало учитывать при погашении долга.

Везде 3

Услуга позволяла получать 3-месячную рассрочку без оплаты процентов в любом магазине. Для активации опции требовалось оплатить ежемесячный сбор 399 руб., услуга могла действовать без перерывов на протяжении 10 месяцев. Ограниченно предлагалась опция Лайт, рассчитанная за 30 суток (абонентский платеж 699 руб.), клиент мог продлить услугу еще на месяц с сохранением повышенного сбора.

Везде 6

Услуга отличается от Везде 3 продленным до полугода периодом рассрочки, клиент мог воспользоваться кредитной картой в любом магазине. Абонентская плата составляла 599 руб. в месяц, срок действия предложения составлял полгода. Тариф был рассчитан на клиентов, предполагающих совершить несколько крупных покупок с использованием карты Совесть.

Переводы с карту на карту

Начиная с января 2019 г. появилась услуга перечисления средств с карты на баланс другого пластика (вне зависимости от банка). Активация опции обходилась в сумму 499 руб. за перевод каждых 5 тыс. руб., срок действия рассрочки составлял 3 месяца. Минимальная сумма перечисления составляла 100 руб.

Снятие наличных

Если клиенту требовалось снять наличные средства с кредитного счета, то предусмотрена комиссия 599 руб. за каждую операцию. За 1 раз клиент может получить не более 7500 руб., лимит в месяц определяется условиями договора.

Снятые деньги необходимо вернуть на баланс на протяжении 3 месяцев, комиссия подлежит возмещению через 30 суток. Преимуществом является возможность вывода средств через терминал любого финансового учреждения.

Бонусная программа к карте Совесть от Киви-банка

При погашении кредита на баланс начислялись бонусы (количество баллов соответствовало сумме задолженности), предусматривалось передвижение участника вверх по лестнице из 25 ступеней. Повышение рейтинга позволяло получать дополнительные льготы.

При получении карты и регистрации на баланс начислялось 3000 баллов. В рамках действия программы клиент получал скидки до 40% и кэшбэк до 25%, в личный кабинет пересылались подарки, которые требовалось активировать до окончания срока действия.

График погашения и сумма платежа

После оформления беспроцентной рассрочки формировалась задолженность, клиент получал информацию о суммах и сроках платежей при помощи уведомлений СМС. Предусматривался механизм проверки баланса (например, чтобы убедиться в поступлении средств). В случае нарушения графика вводились штрафные санкции (клиент оплачивал Банку Киви процент за использование заемных средств).

Дата ежемесячного платежа

Дата внесения платежа определялась держателем с соблюдением условия взнос должен был поступить не позднее окончания месяца, последующего за расчетным. Например, если сделка состоялась 5 марта, то крайний срок устанавливался на 30 апреля.

Сумма для внесения

Сумма, которую требовалось внести на баланс, указывалась в текстовом уведомлении SMS. К платежу добавлялась абонентская оплата за дополнительные услуги. Клиент мог внести большую сумму, уменьшая последующие платежи.

Как узнать баланс карты

Для получения информации требовалось зайти на сайт и указать регистрационные данные для доступа к личному кабинету. В специальном поле отображался баланс, клиент мог просмотреть списания и поступления средств. Альтернативный способ базировался на звонке в службу клиентской поддержки (для разговора требовался телефон, к которому была привязана карта Совесть).

Штрафы за просрочку

При просрочке платежей предусматривались штрафы:

  • в пределах срока действия рассрочки взимался ежемесячный сбор в размере 590 руб. и 10% годовых от суммы задолженности;
  • после окончания срока на сумму долга начислялись 10% годовых.

Способы пополнения счета карты

Предусматривалось несколько способов внесения средств:

  • при помощи личного кабинета или приложения Киви;
  • через терминалы банков;
  • через кассы магазинов-партнеров;
  • в отделении банка;
  • при помощи специального приложения, установленного на смартфоне.

На сайте и в приложении QIWI Кошелек

Для внесения денег на баланс через сайт необходимо указать номер другой карты и сумму перевода, а затем подтвердить действие. Банк Киви не взимал комиссию за перевод, но процент мог сниматься отправителем.

При использовании приложения требовалось указать реквизиты банковской карты, а затем подтвердить действие. Операция защищалась по стандартной схеме после подачи запроса владелец сторонней карты получал СМС на телефон для подтверждения перевода.

Через терминалы

Для пополнения через терминалы требовалось выбрать раздел пополнения и указать номер карты. Затем владелец вводил требуемую сумму и укладывал наличные в приемник для купюр. После окончания операции выдавался чек, который рекомендовалось хранить до момента зачисления суммы на баланс.

Наличными в магазинах Связной, Теле-2, Евросеть, М-Видео или в офисах CONTACT

Для проведения платежа требовалось указать номер карты или телефона, на который был зарегистрирован продукт. Для идентификации личности плательщика оператор запрашивал паспорт, зачисление происходило за несколько минут. Допускалось пополнение баланса на сумму от 100 до 75000 руб. (данные на середину 2019 г.).

В отделениях многофункционального банка

Отделения многофункционального банковского офиса имелись в Москве, Краснодаре и Санкт-Петербурге. Для пополнения требовалось указать 16-значный номер либо регистрационный телефон. Затем клиент указывал сумму, для перемещения средств на баланс требовалось несколько минут.

Мобильное приложение «Совесть» на Android и iOS

Клиент должен был сохранить дистрибутив и установить приложение на смартфон. Затем после прохождения идентификации по номеру карты и телефона появлялся доступ к управлению счетом. Для пополнения указывался номер карты стороннего банка, после подтверждения осуществлялся перевод средств.

Порядок оформления и получения карты

Для оформления карты были доступны операционные офисы, если человек проживал в небольшом городе, то документы подавались дистанционно. Договор и карта получались в отделении Банка Киви либо доставлялись курьерской службой (в случае подачи заявки в режиме онлайн).

Клиенту требовалось указать адрес и контактный телефон, а затем договориться с курьером о времени. Поскольку система Совесть была перекуплена Совкомбанком, то оформить новую карту в 2020 г. невозможно. При обращении в финансовое учреждение предлагается продукт собственного бренда Халва.

Требования к держателю

Банк Киви предъявлял требования к заявителю:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • справка о доходах не требуется и не учитывается при расчете лимита;
  • регистрация в регионе подачи заявления не требуется.

Необходимые документы

Для подачи заявления клиент должен был предъявить паспорт, подтверждающий возраст и личность. Никаких дополнительных документов для оформления карты не требовалось. Банк не требовал справку о доходах, проводя собственный анализ платежеспособности клиента. В результате заявителю предварительно назывался один лимит, но после активации продукта сумма снижалась в 3-10 раз.

Способы подачи заявки

Предусматривалось несколько способов подачи заявления:

  • через операционный офис в городах присутствия операционного офиса Банка Киви;
  • в магазинах ряда партнеров системы (например, Связной или Эльдорадо);
  • при помощи официального сайта финансового учреждения.

Инструкция по онлайн оформлению

Для дистанционного оформления заявления требовалось выполнить действия:

  1. Загрузить сайт и перейти на страницу оформления заявления.
  2. Заполнить поля (указать персональные данные и номер телефона) и согласиться с условиями работы системы, а затем подтвердить отправку информации на обработку.
  3. Дождаться получения 4-значного цифрового кода (отправлялся на указанный номер мобильного телефона), в случае ошибочного вода допускались повторные запросы идентификатора.
  4. После подтверждения кода заполнить следующую страницу анкеты (с указанием паспортных данных) и перейти к странице с информацией о месте проживания (постоянного или временного).
  5. На следующем этапе заполнялись данные об образовании и семейном положении, после чего заявитель указывал уровень дохода и общий стаж трудовой деятельности.
  6. На последнем этапе регистрации требовалось указать адрес электронной почты и контактный телефон родственника или близкого знакомого. Дополнительно необходимо было ввести кодовое слово, необходимое для идентификации заявителя при обращении в службу технической поддержки.
  7. После отправки информации требовалось выждать несколько дней для проверки данных, после чего с заявителем связывался сотрудник Банка Киви для обсуждения дополнительных деталей.

Активация карты

Для начала использования карту требовалось активировать по любой из методик:

  • послать тестовое сообщение с номером пластика в call-центр финансового учреждения (короткий номер 5125) и дождаться ответного уведомления с цифровым паролем;
  • связаться со службой поддержки банка и пройти идентификацию по кодовому слову, а затем следовать инструкции, передаваемой оператором.

Порядок закрытия карты

Для закрытия счета и аннулирования договора необходимо:

  1. Заполнить заявление на бланке, доступном на сайте финансового учреждения или в операционном офисе.
  2. Переслать подписанный документ по электронной почте или через личный кабинет. Допускается передача заявления сотруднику в отделении или отсылка заказным письмом, но в этом случае необходимы копии страниц из паспорта.
  3. Вывести или израсходовать собственные средства (алгоритм перевода зависит от способа подачи заявления).

Официальные контактные данные по карте Совесть

Изначально карты Совесть распространялись акционерным обществом Банк Киви, зарегистрированным на территории Москвы (Северное Чертаново, 1А, корпус 1). При этом вся корреспонденция от физических лиц поступала на почтовый адрес в Воронеже (Станкевича, 36).

Региональные офисы были открыты в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде и ряде крупных городов Российской Федерации. После продажи системы данные изменились на контакты Совкомбанка, имеющего операционные офисы в областных центрах.

Горячая линия

В случае возникновения проблем с картами клиенту необходимо связаться оператором технической поддержки по многоканальному телефону 8-800-510-20-14 (соединение не тарифицируется). Для жителей Москвы доступен номер 8-495-510-20-14. После покупки системы Совкомбанком контактный телефон горячей линии изменился на 8-800-100-777-2.

Плюсы пользования картой Совесть

Преимущества продукта:

  • возможность увеличения кредитного лимита;
  • большой срок рассрочки;
  • предусмотрены дополнительные платные опции;
  • отсутствие абонентской платы за использование и уведомление SMS-сообщениями;
  • большое число магазинов-партнеров.

Подводные камни и минусы карты рассрочки Совесть

При использовании продукта следует учесть недостатки и возможные проблемы:

  • сложности с получением увеличенного срока рассрочки (более 3-4 месяцев);
  • высокая абонентская плата за дополнительные опции (затраты не всегда компенсируются выгодой от рассрочки);
  • непонятная система установки лимита, не учитывающая доходы клиента.

При использовании карты следует учитывать, что магазины ограничивают перечень товаров, доступных к оформлению в рассрочку. Если на изделия дается скидка (например, в рамках распродажи), то приобрести продукцию по карте Совесть невозможно. Из-за заложенных в цену платежей по кредиту стоимость продукции будет выше на 10-15%, чем в случае приобретения за наличный расчет.

Сравнение с картами рассрочки других банков

В таблице приведено сравнение возможностей кредитных карт с продуктом Совесть.

Совесть Халва Свобода
Способ выдачи В операционном офисе или курьерской службой
Возраст клиента, лет от 18 20-75 18-70
Лимит, тыс. руб. 300 350 300
Процент на собственные средства, % нет до 5% нет

По сравнению с другими продуктами карты Совесть имеют единственное преимущество большое количество партнерских компаний. Все банки предлагают пополнение счета собственными средствами, предусмотрено начисление бонуса. Пластик поддерживает интеграцию в платежные системы Apple, Google или Samsung pay.

Отзывы держателей карты

Антон, 34 года, Ставрополь

В 2017 г. решил оформить продукт Совесть, сообщил требуемые данные и получил предварительную информацию о максимальном лимите. Все необходимые бумаги и пластик доставил курьер, который разъяснил процесс активации. Спустя сутки поступило сообщение о готовности карты к использованию, но доступный лимит оказался в 10 раз ниже изначального значения. После беседы с оператором службы поддержки расторг договор.

Константин, 28 лет, Тверь

В 2018 г. оформил карту Совесть, понравилось отсутствие абонентской платы за обслуживание и бесплатное оформление. Продуктом пользуюсь для покупки электроники и бытовой техники, проблем с оплатой и погашением догов не возникало. Карта представляет собой модернизированный кредит, поскольку проценты банку платит продавец. Все сборы затем закладываются в цену товаров, купить изделия со скидками или по акции невозможно.

Оцените статью
Деловой журнал о различных способах заработать деньги в интернете и не только