Карта ЮMoney: как работает, плюсы и минусы, возможности

Яндекс.Деньги были проданы Сбербанку и сменили название на ЮMoney. При этом условия сервиса остались прежними. Поэтому все, что было связано о картой Яндекс.Денег, будет таким же и для карты ЮMoney.

Сайт Яндекс начал разработку собственной платежной системы более 7 лет назад, а с 2015 г. при поддержке коммерческого банка Тинькофф начался выпуск виртуальных или пластиковых платежных карт с маркировкой портала.

Карта ЮMoney позволяет осуществлять денежные переводы, оплачивать стоимость изделий и услуг или получать заработную плату. Ранние выпуски карточек имели маркировку статуса Gold, позднее продукт был переведен в категорию World с расширенным набором предложений от компаний-партнеров платежной системы.

Основные типы карт ЮMoney

Cервис ЮMoney предлагает оформление карт следующих разновидностей:

Виртуальная карта ЮMoney, позволяющая осуществлять покупки дистанционно (в режиме онлайн), пополнить счет можно электронным путем (например, переводами через сторонние платежные системы или с помощью банкомата). Карта Юмани имеет стандартный 16-разрядный номер, операции требуют ввода кода.

Банковская пластиковая карта ЮMoney, предусматривающая оплату материалов и услуг в режиме онлайн или в магазинах. Внесение или вывод наличных возможны через банкоматы финансовых учреждений. Если человек планирует снять необходимую сумму, банк возьмет комиссию (размер сбора указывается в договоре и дополнительно отображается на экране терминала).

Оба варианта привязываются к электронному кошельку, предусмотренному на сайте (стандартные дебетовые карты банков сопряжены со счетом в финансовом учреждении). Функционал карт зависит от типа, например, ЮMoney Карта виртуального типа не предусматривает снятие наличных или совершение покупок с помощью платежных терминалов.

Для полноценной работы рекомендуется оформлять Юмани карту пластикового типа, обладающую полноценным функционалом, но при этом следует учитывать разницу в тарифах на обслуживание.

Пластиковая карта Юмани может иметь обозначение имени владельца на лицевой стороне (изделие именного типа), предлагаются продукты моментального образца, на которых отсутствуют персональные данные.

В пластиковых картах ЮMoney используется электронный чип для бесконтактного перечисления денежных средств (система платежей PayPass), чтобы перевести деньги за товары или услуги достаточно поднести карточку на расстояние 20-30 мм к считывающей панели в терминале.

Процедура оформления и доставки карты ЮMoney

Для оформления заявки на виртуальную ЮMoney карточку необходимо:

1. Зарегистрироваться на сайте и создать учетную запись с адресом электронной почты. Создание аккаунта в ЮMoney осуществляется с помощью логина и пароля или при помощи уже имеющейся регистрации в социальных сетях.
2. Перейти в раздел Money, в котором найти предложение создать электронное средство оплаты товаров и услуг.
3. Ввести логин, который одновременно является адресом электронной почты, и пароль (рекомендуется использовать комбинации букв, цифр и дополнительных символов).
4. Указать номер мобильного телефона, на который поступит СМС-уведомление с кодом, который используется для подтверждения операции. Если сотовый телефон отсутствует, то предусмотрена функция регистрации по кодовому слову.
5. После завершения процедуры подать заявку на создание виртуальной карты (услуга является бесплатной). Следует учитывать, что созданный кошелек ЮMoney является анонимным и имеет ряд ограничений по балансу и переводам.

Чтобы оформить пластиковую карту ЮMoney потребуется

1. Зарегистрироваться на портале и получить номер электронного Юмани кошелька.
2. Указать дополнительные личные данные и реквизиты (фамилию и имя владельца, а также адрес проживания).
3. Оплатить сбор 200 руб., который взимается за обслуживание платежного средства за 3 года. Для внесения денег потребуется банковская карта (например, от Сбербанк), предусмотрена возможность оплаты по квитанции в отделениях финансовых учреждений.
4. Заполнить поле способа доставки (для Москвы доступна доставка курьером, в прочие регионы предусмотрена отправка почтой России).
5. Дождаться получения уведомления о выпуске карты (приходит на электронную почту), в котором указывается номер почтового отправления для отслеживания маршрута. Срок изготовления карты от Юмани составляет до 5 рабочих дней.

Где и как получить готовую карту ЮMoney

1. При использовании почты России по указанному адресу доставки приходит уведомление, выдача осуществляется после предоставления документа, подтверждающего личность. Если человек зарегистрирован в отделении, то он называет фамилию и имя, на телефон приходит цифровой пароль, который необходимо сообщить оператору (предоставлять паспорт не требуется).
2. При курьерской доставке сокращается время ожидания, чтобы заказать услугу необходимо доплатить 200 руб. Человек приносит конверт по указанному адресу после предварительного согласования времени визита.
3. В Москве, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге открыты офисы компании, в которых человек может получить заказанную дебетовую карту ЮMoney.

Активация карты Юмани

Перед тем, как пользоваться платежным средством, необходимо активировать продукт по следующему алгоритму:

1. Открыть портал и найти ссылку, используемую для активации.
2. Ввести в отдельное поле 16-значный номер платежного средства.
3. Придумать 4-значный цифровой пароль, рекомендуется использовать случайные последовательности чисел.
4. Задать кодовое слово, которое потребуется при общении со службой технической поддержки.
5. Дождаться подтверждения окончания процедуры, алгоритм активации продемонстрирован в видео, снятом пользователями платежной системы.

Доступные пользователю настройки Юмани

Предусмотрена функция корректировки цифрового кода, подтверждающего списание денег. Для изменения пароля требуется зайти в личный кабинет и указать новую комбинацию чисел. Кодовое слово менять не допускается, параметр фиксируется при активации карты и используется до момента расторжения договора или истечения срока действия платежного средства.

Предусмотрены функции ограничения сумм платежей или переводов, пользователь может корректировать параметры без ограничений (настройки перенимаются системой моментально).

Если планируется использование денег Юмани за пределами Российской Федерации, то необходимо проставить соответствующее уведомление в личном кабинете. В противном случае, после фиксации платежей, проведенных за рубежом, возможно блокирование карты службой безопасности сервиса.

В случае потери пользователь может заблокировать карту самостоятельно с помощью специального раздела в личном кабинете. Предусмотрено закрытие продукта (например, если собственник не нуждается в услугах системы ЮMoney.Кард из-за перехода на карту другого банка).

Внесение денег на баланс карты ЮMoney

При использовании платежного средства следует учитывать, что понятия баланса ЮMoney и привязанной карты равноценны. Для пополнения без комиссии используется официальный сайт или приложение, установленное на смартфоне (доступно для платформ iOS, Anroid и Windows Mobile).

При запуске утилиты пользователь видит доступные деньги на Юмани, номер сервиса и текущий статус. Перед началом использования следует выяснить, как узнать баланс. Информация отображается в отдельном поле, предусмотрена функция скрытия информации от посторонних.

Если пользователь не желает платить процент за пополнение, то необходимо воспользоваться:

• услугами операторов в салонах сотовой связи компаний Евросеть или Связной.
• терминалами Сберегательного банка РФ.
• личным кабинетом Сбербанк-Онлайн или Альфа-Клик.

Карта Юмани кошелек предусматривает пополнение счета как физическими лицами, так и организациями. Для безналичного перевода юридическими лицами используются отдельные реквизиты счета.

Уточнить информацию можно через вкладку пополнения путем банковского перевода в личном кабинете пользователя на портале ЮMoney.

Информация передается представителю компании, перед тем, как положить деньги на баланс, требуется указать название банка получателя, номера счетов, коды ИНН и КПП, а также имя получателя и назначение денежного перевода.

Алгоритм вывода средств с карты Юмани

Перед тем, как вывести деньги с электронного кошелька Юмани, следует изучить требования и ограничения:

• сбор за выдачу средств составляет 3% (не зависит от банка), при снятии небольшой суммы комиссия не может быть менее 100 руб;
• за сутки владелец может вывести не более 5000 руб. (для анонимного или зарегистрированного на имя и фамилию кошелька).

Система Юмани.Card предусматривает ограничение месячного вывода средств в размере 40 тыс. руб. при условии оформления анонимного кошелька или проведения базовой регистрации с указанием имени и фамилии владельца.

После проведения процедуры идентификации появляется возможность одновременного снятия до 100 тыс. руб. или до 500 тыс. руб. в сутки. Месячный лимит увеличивается до 1,3 млн руб. Следует помнить, что вывести электронные средства без карты ЮMoney пластикового типа невозможно.

Системы контроля денежных потоков по карте ЮMoney

Для проверки баланса и получения информации по движению средств в электронном кошельке ЮMoney и на карте используют:

• приложение для смартфонов на базе платформ iOS и Android, доступное на бесплатной основе в сервисах App Store и Google Play соответственно;
• электронную почту, которую необходимо привязать в настройках в личном кабинете кошелька;
• путем рассылки СМС-уведомлений (подписка платная, стоимость ежемесячного обслуживания составляет 50 руб, при заключении договора на 6 месяцев или год тариф сбор составляет 200 и 350 руб. соответственно).

Если пользователь желает знать, сколько денег ушло на ту или иную покупку, то необходимо найти вкладку информирования в настройках аккаунта. Большинство владельцев карт ограничиваются бесплатными услугами информирования путем рассылки электронных писем и передачи push-уведомлений на контактный номер сотового телефона.

Если злоумышленник получил доступ к карте или счету Юмани, то пользователь увидит, что неизвестный списал с кошелька некоторую сумму. Экстренная блокировка карты и счета предотвратит дальнейшее хищение средств.

Особенности тарифов карты ЮMoney

Предлагаемые платежной системой тарифы зависят от того, какой статус присвоен электронному кошельку. При использовании анонимной учетной записи пользователь не может потратить более 15 тыс. руб. за одну операцию, месячный оборот ограничен 40 тыс. руб.

При этом карта без привязки к имени владельца не позволяет переводить деньги на карту другого пользователя, на счету не может храниться более 15 тыс. руб. Начиная с 2019 г. компания Яндекс активно борется с анонимными аккаунтами, предлагая пользователям заполнить анкету с личными данными.

Указание имени и фамилии пользователя переводит кошелек в именной статус, позволяющий совершать покупки в пределах одной операции на сумму до 60 тыс. руб., лимит переводов по России или всему миру на месяц составляет 200 тыс. руб.

При переводах с одной карты на другую (или кошелек) сумма единичного платежа ограничена 15 тыс. руб., месячный лимит остается на уровне 200 тыс. руб. Пользователь может поместить в электронный кошелек до 60 тыс. руб.

Идентификация кошелька

После подтверждения личности кошелек становится идентифицированным, месячный лимит покупок увеличивается до 3 млн руб., а сумма единичного платежа не может превышать 200 тыс. руб. Для переводов между картами лимит операции ограничен суммой 250 тыс. руб., за календарный месяц допускается перемещение на другой счет до 600 тыс. руб.

На балансе карты может храниться до 0,5 млн руб. Плюсом статуса является защита средств от кражи, платежная система обязуется вернуть похищенные средства на счет в течение 24 часов.

Пользователю необходимо знать, можно ли вывести деньги с базового анонимного аккаунта. Такая функция предусмотрена, но только при условии оформления пластиковой карты Юмани.

Если пользователю необходим именной статус, то в соответствующих полях указываются персональные данные (фамилия и имя, дата рождения и номер паспорта). Идентифицированный кошелек Юмани рекомендован людям, занимающимся бизнесом в интернете или нуждающимся в дополнительных услугах.

Вне зависимости от типа карты предусмотрена функция оплаты товаров и услуг с указанной стоимостью в иностранной валюте. Конвертация осуществляется по действующему на момент покупки курсу системы Master Card с оплатой комиссионного сбора в размере 2,5%.

По отзывам пользователей, подобная система помогает экономить при совершении сделок за рубежом (например, в зоне действия Евро), поскольку не требуется оплачивать сбор за несколько этапов конвертации.

Сервис ЮMoney допускает идентификацию нескольких кошельков (зарегистрированных на разные аккаунты) по одной учетной записи. Разработчики предусмотрели функцию копирования регистрационных данных, пользователю необходимо войти в личный кабинет и указать номера дополнительных кошельков.

Для подтверждения процедуры необходимо поочередно зайти в настройки сопряженных кошельков и проверить баланс.

Способы идентификации кошелька и карты Юмани

Пользователь может получить идентифицированный статус по следующим методикам:

• при помощи сервиса Мобильный банк, предоставленного учреждением Сбербанк;
• подав заявление установленного образца в офис компании;
• через салоны связи Евросеть;
• при помощи системы переводов Contact;
• через агентства на территории ряда стран СНГ;
• подав заверенную нотариусом заявку, пакет документов пересылается почтой.

Преимущества и недостатки карты ЮMoney

Преимущества использования карты Юмани:

Плюсы Юмани

низкая стоимость годового обслуживания;предусмотрена функция лимитирования расходов;поддерживает протокол бесконтактной оплаты (сумма чека до 1000 руб.);предусмотрена защита операций пин-кодом с возможностью изменения;беспроцентная оплата части услуг (например, счетов за мобильную связь).

Минусы Юмани

доставка карты заказчику осуществляется почтой;офисы компании существуют только в 3 городах;при снятии наличных взимается комиссия (вне зависимости от банка);усложненная процедура получения идентифицированного статуса кошелька.

Заключение

Карта ЮMoney позволяет оплачивать товары и услуги при совершении покупок онлайн или в стандартных магазинах. Преимущества перед продуктами других финансовых организаций отсутствуют, но при этом при обналичивании средств взимается большой комиссионный процент.

Карта подходит для людей, не пользующихся наличными деньгами и получающими электронные переводы от партнеров. Следует учитывать, что карта Юмани не является кредитной, получить заем через сервис Юмани не получится.