Кредитная карта Тинькофф Банка: условия и тарифы, как получить

Кредитная карта Тинькофф банка предназначена для совершения покупок без использования собственных средств. Финансовое учреждение предлагает несколько разновидностей продуктов, отличающихся тарифами и условиями обслуживания.

Предусмотрен льготный период использования кредита (до 1 года при сделках в магазинах партнеров), в случае просрочки владелец карты обязан выплатить проценты (ставка доходит до 50% годовых и зависит от типа продукта).

Содержание

Краткая информация о банке

Коммерческий банк был создан Олегом Тиньковым в 1994 г., финансовое учреждение отличается от остальных отсутствием операционных офисов. Оформление заявлений происходит дистанционно, готовую карту и договор привозит курьер по предварительно согласованному адресу.

На середину 2020 г. банк занимал 17 позицию в рейтинге по объему активов и 13 место по сумме собственного капитала (среди компаний, имеющих российскую регистрацию).

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Карта серии Платинум, относящаяся к платежной системе Master Card, предназначена для повседневного применения. После подачи заявления решение о выдаче или отказе принимается банком за 2-5 минут, доставка курьером бесплатна. Предусмотрен максимальный лимит до 1 млн руб., клиент при оформлении указывает назначение карты (пункты влияют на вероятность одобрения и сумму лимита).

Описание и преимущества

Основные преимущества продукта:

карта позволяет оплачивать покупки в рассрочку в магазинах партнеров без уплаты процентов (срок до 12 месяцев);
отсутствует абонентская плата (если клиент не пользуется продуктом, то вводится сбор 590 руб. в год);
предусмотрена система бонусов (до 30% от суммы транзакции);
возможно снятие наличных в любом банковском терминале.

Тарифы

На осень 2020 г. по продуктам Tinkoff Platinum действуют тарифы:

срок рассрочки за любые покупки до 55 дней;
срок льготного использования средств при погашении кредитов до 120 дней;
ставка по кредиту (при просрочке платежа) от 12%;
сумма кэшбэка до 30% (1 балл равен 1 рублю).

Линейка кредитных карт банка Тинькофф, характеристики, тарифы, стоимость обслуживания

Банк выпускает и поддерживает работу кредитных карт, работающих по разным тарифам. Клиент выбирает предпочтительный вариант из списка доступных решений, ориентируясь на перечень целей, для достижения которых потребуется краткосрочный кредит. Существуют специальные продукты для путешественников или людей, совершающих покупки в продуктовых магазинах одной сети.

All Airlines

Карта предназначена для людей, часто покупающих авиабилеты, предусмотрено накопление миль для оплаты до 30% стоимости товаров у партнеров банка. При оформлении клиент получает в подарок страховку путешественника (включая багаж).

Кредитный лимит установлен на отметке до 700 тыс. руб., предусмотрена рассрочка до 55 суток без оплаты процентов, накопленные мили сохраняются на протяжении 5 лет.

Заполнить онлайн-заявку в Тинькофф

All Airlines Black Edition

Карта обеспечивает дополнительные льготы:

2 входа в месяц в залы ожидания Lounge Key в аэропортах (последующие визиты обойдутся в 32 доллара);
предоставление услуг автомобильного консьержа компанией Alfred;
услуги организации поездок и бронирования мест отдыха или проведения встреч от компании Prime;
система начисления бонусов от 2 до 10% от суммы сделки (в зависимости от оплаченных товаров или услуг).

Tinkoff Drive

Карта позволяет зарабатывать на покупках топлива, товаров в магазинах и дополнительных услуг (например, стоянки, штрафов или мойки автомобиля). Сумма возврата находится в диапазоне от 1 до 10%, бонусы конвертируются в рубли по курсу 1 к 1 и могут использоваться для оплаты различных услуг по обслуживанию автомобиля. Срок хранения бонусов составляет 36 месяцев, клиент может получить дополнительную прибыль за покупку полиса в системе Тинькофф Страхование.

Заполнить онлайн-заявку в Тинькофф

All Games

Продукт предназначен для клиентов, играющих в компьютерные игры, предусмотрена услуга нанесения ник-нэйма на фронтальной части пластика. Предусмотрено начисление повышенного бонуса при оформлении сделок у разработчиков игр или в магазинах, торгующих игровым контентом. Сохранены льготы при оплате услуг в кафе, барах или магазинах. Накопленные бонусы можно конвертировать в рубли, которые возвращаются на баланс.

S7 Airlines

Карта создана в сотрудничестве с компанией S7 Airlines, специализирующейся на авиационных перевозках. Предусмотрено начисление 3 миль за каждые потраченные 60 руб. через сайт компании. Клиент должен вносить абонентскую плату 1890 руб. ежегодно, лимит карты ограничен 700 тыс. руб. При оплате покупок на сумму более 250 тыс. руб. за первые 90 суток использования начисляются 12000 призовых миль, предусмотрено участие в закрытых продажах билетов (2 раза в год).

Яндекс Плюс

Карта предназначена для людей, активно использующих сервис Яндекс, предусмотрена льготная подписка на услуги Яндекс-Плюс и кэшбэк 10% на выбранную услугу (с возможностью изменения 1 раз в 3 месяца). Стоимость обслуживания в год составляет 990 руб., сумма бонусов может доходить до 30% от затраченной суммы (при покупке товаров по специальным предложениям). Процентная ставка по кредиту составляет от 15% (срок льготной рассрочки до 12 месяцев у партнеров банка).

Сеть Avon

Продукт разработан для работы с магазинами сети Avon, предусмотрен повышенный до 3% кэшбэк за сделки. Лимит ограничен порогом 300 тыс. руб., при проведении платежей в режиме онлайн в Avon комиссия не предусмотрена. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 590 руб., сохранены стандартные для Тинькофф лимиты по льготным покупкам (до 55 суток в магазинах и до 12 месяцев у партнеров банка).

Перекресток

Карта создавалась для покупок в сетевых магазинах Перекресток (предусмотрено начисление до 6 баллов за каждые 10 потраченных рублей), за годовое обслуживание необходимо вносить 99 руб. Лимит составляет до 700 тыс. руб., при совершении первой покупки (в течение 30 суток после оформления) предусмотрено начисление 8000 призовых баллов. Кредитная карта отличается тарификацией баллов (10 баллов равны 1 рублю), предусмотрено начисление бонуса за покупки в ресторанах, заправочных станциях и аптеках.

Карта болельщика ПФК ЦСКА

Кредитная карта с символикой ПФК ЦСКА имеет лимит до 300 тыс. руб., тариф за обслуживание составляет 590 руб. за год. Клиент получает приоритет при покупке билетов, возможна привязка абонемента болельщика к карте. За совершенные покупки начисляются бонусы (БитКони), которые можно потратить на призы из каталога клуба.

Азбука Вкуса

Карта для посетителей сетевых магазинов Азбука Вкуса, предусматривается начисление баллов (5 баллов за каждый рубль, потраченные в Азбуке Вкусов), которые можно тратить на покупки в торговых точках сети. Кредитный лимит установлен на уровне 300 тыс. руб., клиент должен вносить ежегодную абонентскую плату в размере 590 руб. Предлагается бесплатное оформление абонемента на чай и кофе (1 раз в год), при регистрации карты в приложении Вкусомания зачисляются 20000 бонусов

Экокарта WWF

Карта рассчитана ню людей, стремящихся оказать помощь дикой природе, предусмотрено отчисление 1% с покупок в фонд защиты WWF. Лимит установлен на отметке 700 тыс. руб., ежегодная оплата за обслуживание составляет 990 руб. (первые 12 месяцев бесплатны). Карта изготовлена из специального материала, который может перерабатываться и не загрязняет окружающую среду.

AliExpress

Карта с лимитом до 700 тыс. руб. ориентирована на пользователей, совершающих покупки на AliExpress. Предусмотрен кэшбэк на уровне 3%, который можно обменивать на дополнительные товары с китайской торговой площадки. В перечень обязательных платежей входит абонентский сбор, составляющий 990 руб. в год.

Система eBay

Продукт отличается от карты для AliExpress только назначением и дизайном пластика, на котором изображена символика торговой площадки eBay. Предусмотрено начисление бонусов от 1 до 3% (тарифицируются сделки с eBay от суммы 2000 руб. и выше), накопленные баллы можно потратить на товары с eBay.

Нашествие

Продукт рассчитан на любителей российской музыки и фестиваля Нашествие, лимит установлен на уровне до 300 тыс. руб., стоимость обслуживания составляет 590 руб. в год. Владелец может купить билет на фестиваль со скидкой 10%, аналогичная льгота предусмотрена при оплате брони отелей в сервисе Тинькофф Путешествия. Накопленные бонусы аккумулируются и конвертируются в рубли по курсу 1 к 1.

OneTwoTrip

Карта имеет кредитный лимит до 700 тыс. руб., ежегодная оплата за обслуживание составляет 1890 руб. Накопленные бонусы можно потратить на услуги сервиса OneTwoTrip (оплата отелей или билетов, бронирование автомобилей в пунктах проката). За все сделки в OneTwoTrip предусмотрен возврат 10% суммы (бонусы имеют название трипкоин), за прочие покупки начисляется 2% с каждых 100 руб. (предусмотрен расширенный до 30% кэшбэк от партнеров по специальным предложениям)

Google Play

Продукт для оплаты услуг сервиса Google Play (с возвратом 10% суммы), обслуживание обойдется в 1890 руб. в год, лимит счета составляет до 700 тыс. руб. Предусмотрено начисление баллов за прочие сделки (1 или 2%), которые затем конвертируются в рубли по курсу 1 к 1 и используются для погашения задолженности или оплаты покупок.

Рандеву

Кредитная карта предназначена для покупки одежды или обуви в сети магазинов Рандеву (кэшбэк составляет 10%). Банк устанавливает лимит до 700 тыс. руб. и взимает ежегодную абонентскую плату в размере 990 руб. Накопленные баллы можно потратить на товары в магазинах Рандеву (Rendez‑Vous), льготный период составляет 55 суток. Если платежи вовремя не поступают, то вводится годовой процент.

Lamoda

Карта позволяет оплачивать заказы на сайте Lamoda и получать возврат 5%, стоимость ежегодного обслуживания составляет 990 руб., лимит до 700 тыс. руб. Клиент получает бонус 1% за прочие покупки (в случае специальных предложений у партнеров ставка возрастает до 30%), накопленные баллы можно потратить только на товары в магазине Lamoda.

Магнит

Продукт рассчитан на оплату товаров в сетевых магазинах Магнит (кэшбэк до 4%, зависит от суммы покупок). Лимит доходит до 700 тыс. руб., предусмотрен ежегодный платеж за обслуживание в размере 990 руб. В честь дня рождения банк предлагает увеличенный до 6% бонус (тариф действует на протяжении 24 часов). Накопленные баллы можно израсходовать только в сети магнит, оплатив до 100% стоимости товара.

Как оформить и получить кредитку Тинькофф

Для оформления кредитной карты необходим компьютер или ноутбук с доступом к интернет. Клиент заполняет заявление и прикладывает копии необходимых документов, после проверки данных банк дает обратную связь. После одобрения карта доставляется курьером (время и место получения предварительно согласуется с клиентом). В случае отрицательного решения банк присылает сообщение без указания причины.

Заполнить онлайн-заявку карты All Airlines Заполнить онлайн-заявку карты Tinkoff Drive

Требования к заемщику

Получить продукт от банка может гражданин, соответствующий требованиям:

имеющий гражданство РФ;
возраст в пределах от 18 до 70 лет;
готовый представить документ, подтверждающий наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации).

Необходимые документы

Для оформления потребуется только паспорт гражданина, позволяющий идентифицировать личность и получить данные о регистрации. Прочие проверки проводит служба безопасности банка с использование собственных источников информации. Например, сотрудник может связаться работодателем или уточняет данные из заявки через налоговые органы и межбанковскую базу данных.

Оформление онлайн заявки на сайте, пошаговая инструкция

Для подачи заявки в режиме онлайн необходимо:

Зайти на сайт банка и выбрать предпочтительный вариант кредитной карты.
Перейти к заполнению анкеты, в которой необходимо указать паспортные данные, действительный адрес регистрации, номер мобильного телефона, место работы и текущий уровень дохода. Рекомендуется указывать максимальное количество информации, что снижает риск отказа со стороны банка.
Подтвердить информацию и отправить анкету.
Дождаться решения об одобрении или отклонении заявки.

Срок рассмотрения заявки и проверка статуса

Минимальный срок рассмотрения заявления составляет 2 минуты, но в случае возникновения у банка вопросов интервал увеличивается вплоть до 3 рабочих дней.

После отправки заявление регистрируется и потенциальный клиент может отслеживать ход выполнения на сайте финансового учреждения (регистрация в личном кабинете происходит при помощи номера мобильного телефона, указанного в заявлении). На основании анализа данных определяется кредитный лимит или выносится решение об отказе выдать карту.

Возможные причины для отказа

В число распространенных причин входят:

плохая кредитная история (достаточно информации о большом количестве поданных заявок на получение карт в другие банки);
несоответствие требованиям финансового учреждения;
недостаточный уровень дохода или несоответствие указанной в анкете информации;
наличие судимостей (по уголовным статьям или по экономическим преступлениям).

Получение

В случае положительного решения карта доставляется курьером в течение 1-2 рабочих дней. Предусмотрена возможность оправки пакета документов и пластика Почтой России (срок доставки до 4 недель). Карту может получить только заявитель, поскольку требуется подписать доставленные документы.

В случае доставки курьером сотрудник службы доставки произведет проверку данных в документах, сфотографирует клиента и разъяснит процесс активации. Если конверт доставлен во вскрытом состоянии, то следует отказаться от получения карты.

Процедура активации карты

Активация производится через личный кабинет или мобильное приложение. Затем потребуется ввести 16-значный номер пластика и срок действия, в полученном СМС будет прислан код активации.

Предусмотрен механизм активации по телефону технической поддержки 8-800-555-777-1, перед звонком следует подготовить паспорт и договор.

После активации владелец может начать использование продукта. Если карта не активируется на протяжении 6 месяцев, то банк может в одностороннем порядке аннулировать договор.

Как узнать размер задолженности по кредитке

Задолженность формируется из суммы списанных на покупку средств и начисленных процентов и комиссии. Клиент должен внести минимальный платеж до наступления даты, рассчитанной по условиям договора.

Минимальный взнос является подтверждением платежеспособности, в случае просрочки клиент платит проценты только за оставшуюся часть долга. Для определения суммы долга используют личный кабинет, приложение на мобильном телефоне и службу технической поддержки.

В мобильном приложении и личном кабинете

После авторизации в приложении или в личном кабинете клиент видит сумму задолженности, соответствующую потраченным деньгам. Дополнительные сборы банк прибавляет в конце расчетного периода и отражает информацию только в выписке по счету.

Через службу поддержки

Служба поддержки информирует клиента по телефону горячей линии или в чате на сайте. После идентификации пользователя и получения дополнительных данных оператор сообщает сумму задолженности с учетом комиссии или процентов по кредиту.

По СМС

Для получения данных в виде СМС необходимо отправить запрос вида баланс хххх на короткий номер 2273 (при нахождении на территории РФ и при использовании СИМ-карт операторов МТС, Мегафон или Билайн) или +79037672273 (при нахождении за рубежом либо при использовании на территории РФ сотового телефона с картой, принадлежащей другим операторам).

Штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа активируется процент неустойки, составляющий 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Если клиент просрочил льготный период, то на остаток суммы начисляется сбор в размере 29,9 и 49,9% (за покупки и снятые наличных соответственно). Если клиент не возвращает долг, то банк вправе взыскивать задолженность через суд и службу судебных приставов.

Очередность списания задолженности

Банк Тинькофф рассчитывает задолженность ежемесячно, формируя выписку по счету. Если клиент не укладывается в льготный период до 55 дней, то начинается автоматическое начисление процента на остаток долга.

При внесении средств первоначально гасятся штрафы (в соответствии с Федеральным законом №353), а остаток суммы идет на покрытие задолженности. На сайте банка имеется калькулятор, позволяющий рассчитывать срок беспроцентного периода и показывающий дату, до которой необходимо внести платеж.

Способы пополнения кредитных карт банка Тинькофф

Для пополнения баланса кредитных карт банка предусмотрено несколько способов:

при помощи удаленного сервиса (через личный кабинет);
через терминалы (безналичным способом);
путем перечисления средств в отделении банка;
внесением наличных через кассы компаний, являющихся партнерами банка Тинькофф.

На сайте или в мобильном приложении

Для пополнения баланса требуется войти в личный кабинет и перейти в раздел внесения средств. Затем пользователь указывает 16-значный номер карты и вводит сумму, после чего подтверждает операцию. На сотовый телефон приходит текстовое сообщение с кодом подтверждения действия, который надо ввести в соответствующем поле.

После проверки кода производится транзакция средств, клиент получает уведомления в виде СМС. Тинькофф не взимает комиссию за перевод, но при использовании карт сторонних банков возможно списание процента или фиксированной суммы.

В банкоматах

При перечислении средств через терминалы банка Тинькофф использовать карту не обязательно, допускается применять смартфон или сопряженные с телефоном смарт-часы (при условии настройки бесконтактной оплаты).

Допускается идентификация карты по коду QR из приложения, установленного на мобильном телефоне. Клиенту необходимо указать сумму перевода и источник средств, а затем подтвердить старт операции и получить чек, подтверждающий зачисление денег на кредитный баланс.

Банковским переводом

Предусмотрено пополнение кредитного счета в любом банке, необходимые реквизиты для зачисления средств доступны в мобильном приложении. Клиенту необходимо предъявить сотруднику банка паспорт, после заполнения необходимых документов перевод осуществляется через кассу. Сумма транзакции не ограничена, но банки могут взимать процент или фиксированную комиссию за сделку.

Наличными у партнеров

Клиент может пополнить баланс, обратившись к партнерам банка (например, салоны связи или отделения почты). Преимуществом является наличие точек в мелких населенных пунктах, но операция облагается комиссионным сбором (процент зависит от условий договора между партнером и банком Тинькофф). Владельцу карты необходимо предъявить паспорт и пластик, пополнение возможно только после идентификации личности человека.

Способы снятия денежных средств с кредитки

Для получения наличных доступны мобильные платежные приложения и терминалы банка, которые распознают информацию по QR-коду. При использовании наличных действует льготный период использования до 55 суток, но в случае задержки с возвратом долга накладываются штрафные санкции (годовая ставка до 50%, что в несколько раз превышает тарифы прочих банков по кредитам наличными).

С помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay

Для снятия необходимо:

Поднести оборудование, поддерживающее бесконтактные платежи, к считывающему устройству терминала (данные карты должны находиться в памяти устройства).
Снять блокировку смартфона (например, вводом цифрового пароля или приложив палец к сканеру отпечатка).
Дождаться распознавания карты, ввести 4-значный код и указать сумму, предназначенную к выводу.

Без карты с помощью QR-кода

Для получения наличных необходимо:

Запустить на смартфоне приложение и выбрать функцию снятия по QR-коду.
Поднести телефон к считывающему устройству терминала для идентификации QR-кода и снятия денег. Допускается пересылка кода другому человеку, срок действия составляет 24 часа. Аннулировать код можно по запросу в службу технической поддержки.

Размер комиссии

При снятии взимается комиссия (вне зависимости от типа карты), состоящая из фиксированного сбора и процента от суммы (например, сбор для Платинум составит 290 руб. и 2,9%). Данные о размере комиссии указываются в договоре, банк не предусматривает кредитных карт с выводом наличных без дополнительных затрат.

Беспроцентный (грейс) период по кредиткам Тинькофф

Под термином периода грейс подразумевается интервал времени, на протяжении которого не начисляются проценты на задолженность. Услуга предоставляется только на безналичные платежи, в зависимости от вида товаров интервал длится от 25 до 55 суток. При выводе средств или переводе денег на другой счет начисление процентов начинается автоматически (льготный период не предусмотрен).

Когда начинается и заканчивается

Начало льготного периода совпадает с первым днем нового расчетного интервала (после оформления банком ежемесячной выписки по счету). При расчете срока беспроцентного займа следует учитывать дату покупки.

Например, если оплата произведена в последний день перед оформлением выписки, то льготный период сокращается до 26 суток. Для увеличения интервала следует оплачивать товары на протяжении 1-5 дней после получения выписки по счету. Информация об окончании периода отображается в приложении (за 7 суток данные выводятся в главное меню).

Как пользоваться

Для использования необходимо:

оплачивать покупки картой, но не обналичивать и не переводить деньги на другой счет;
контролировать информацию из выписки, в которой указаны даты и суммы взносов для льготных интервалов;
своевременно гасить задолженность.

Рассрочка для держателей кредиток Тинькофф

Банк предусматривает покупку товаров в рассрочку в магазинах партнеров. Клиент вносит платеж в размере 100% цены, а затем постепенно гасит задолженность на протяжении льготного срока (до 12 месяцев).

Рассрочка доступна для любых кредитных карт банка, список магазинов-партнеров приведен на сайте финансового учреждения (перечень постоянно обновляется). Выплата процентов в пределах льготного периода не предусмотрена, поскольку заложена в стоимость товара (банк Тинькофф заявляет о специальных ценах для держателей карт).

Перед покупкой необходимо активировать предложение по рассрочке (через мобильное приложение или личный кабинет). В случае отключенной рассрочки покупка регистрируется по стандартному механизму с льготным периодом до 55 дней.

В этом случае клиенту необходимо связаться со службой технической поддержки до момента обработки перевода банком (от 3 до 5 рабочих дней). Можно оформлять несколько рассрочек и использовать как заемные, так и собственные средства.

Как пользоваться кредитной картой банка Тинькофф

Использование кредитной карты от банка Тинькофф не отличается от алгоритмов применения другого пластика. Продукт поддерживает процедуру бесконтактных платежей PayPass/PayWave (за исключением некоторых выпусков пластика Платинум). Если у клиента имеется кредитка без поддержки функции, то необходимо обратиться в банк, который выпустит карту заново и доставит клиенту.

Смена пин-кода

Для установки нового цифрового кода используют службу поддержки, мобильное приложение или личный кабинет. Процедура возможна в случаях, когда владелец карты забыл стартовый или ранее запрограммированный пароль.

Клиенту необходимо открыть диалоговое окно, выбрать услугу и установить код. Не следует выбирать комбинации из повторяющихся цифр или чисел, идущих в порядке возрастания или убывания (например, 4444 либо 6789).

Отключение оповещений об операциях

Система уведомлений позволяет клиенту получать информацию о списании средств, что позволяет вовремя отреагировать на проблему в случае хищения пластика. Для отказа от услуги необходимо воспользоваться персональным кабинетом либо приложением.

Можно совершить звонок в службу поддержки или написать сообщение в чате. При отказе от оповещений об операциях держатель карты продолжит получать важную информацию от банка (например, напоминание о платежах или выписки по счетам).

Переводы с карты

Если клиент предполагает погасить сторонний кредит, то банком предусмотрен 120-дневный льготный период. Транзакция осуществляется по заявке, поданной в чат технической проверки. Оператор запрашивает дополнительную информацию и переводит деньги (сумма ограничена 150 тыс. руб. при оплате по реквизитам карты и 300 тыс. руб. при транзакции по реквизитам счета).

Если у клиента есть просрочки по оплате долгов по карте Тинькофф, то операция блокируется оператором. Самостоятельно перечислить средства между счетами держатель карты не может. Клиент может гасить задолженность внесением минимальных платежей. Полное погашение возможно частями или всей суммой (банк не ограничивает клиента). Если по карте имеются дополнительные займы на покупку товаров, то вносимые средства компенсируют долг по переводу.

Покупки в рассрочку

Для покупки в рассрочку необходимо активировать услугу через меню настройки в персональном кабинете или приложении на смартфоне. Затем клиенту необходимо выбрать требуемый товар и внести деньги при помощи кредитной карты.

После списания средств следует проверить баланс и тип транзакции, в случае сбоя (например, оплата прошла как стандартная покупка в кредит) необходимо связаться с оператором технической поддержки до момента окончания обработки платежа (транзакция будет помечена ярлыком в виде часов).

Оператор принимает заявку и проводит первоначальную проверку. Если данные верны, то составляется обращение (без участия владельца карты), которое позволяет перевести транзакцию в категорию рассрочек. Согласно правилам банка на выполнение всех действий и рассмотрение обращения отводится 5 календарных дней.

Если оплата в кредит уже прошла, то оператор внести корректировки не сможет. Информацию о действующих по карте рассрочках можно увидеть в личном кабинете или в приложении (раздел в меню с пометкой еще).

Блокировка и разблокировка

Блокировка карты производится владельцем самостоятельно или через оператора службы поддержки (например, при утере карты). Если пластик обнаруживается, то собственник может восстановить нормальную работу кредитной карты.

Если пластик был утерян и возвращен, то рекомендуется подать заявку на повторный выпуск (процедура оформления и доставки по указанному адресу курьером бесплатная). Банк блокирует карту в случае обнаружения подозрительных операций или при 3 последовательных неверных вводах PIN-кода.

Закрытие карты

Аннулировать кредитную карту банка Тинькофф можно досрочно только при отсутствии задолженностей. Клиент уточняет информацию в чате или через службу поддержки, в случае обнаружения долга следует пополнить счет на указанную сумму.

Если на балансе имеются собственные деньги, то их необходимо потратить или перевести на другой счет. Заявка на закрытие подается через чат либо по телефону или письмом по электронной почте. После обработки информации и отсутствии долгов карта аннулируется (через 30 суток с момента оформления заявления).

Бонусная программа

Для кредитных карт банка Тинькофф предусмотрена программа начисления бонусов. После совершения покупки и списания средств часть платежа возвращается на баланс в виде баллов. Для получения увеличенного числа бонусов необходимо следить за специальными предложениями и совершать больше покупок с использованием кредитных карт.

Предусмотрен механизм оформления дополнительных карт для членов семьи, при расходовании собственных средств также происходит начисление баллов.

Накопление баллов Браво

Накопление происходит при совершении каждой покупки. За базовые операции возвращается 1% от суммы сделки, по специальным предложениям ставка возрастает до 30%. Очки аккумулируются на отдельном счете, который отображается в личном кабинете или в мобильном приложении.

Для получения дополнительных баллов следует чаще использовать кредитную карту (например, оплачивать заказ в кафе за друзей и собирать с них наличные для погашения кредитной задолженности). В погоне за баллами не следует забывать о балансе счета и сроке льготного использования займа.

На что можно потратить

Клиент может потратить баллы на товары или обменять на рубли (механизм зависит от условий договора и вида карты). Например, бонусы Браво для Тинькофф Платинум могут расходоваться на оплату железнодорожных билетов или счетов в точках общепита.

Страхование задолженности

Банк Тинькофф предусматривает систему страхования кредитных карт, позволяющую снизить риски финансовых потерь в случае гибели или утраты трудоспособности заемщиком. Вклады застрахованы в компании АО Тинькофф страхование (дочернее подразделение банка). Договор заключается вместе с оформлением бумаг на кредитную карту, предусмотрен механизм отказа от услуги.

Что это такое и принцип работы

В случае смерти или потери трудоспособности возникают сложности с возвратом задолженности по кредитным картам. В случае наступления случая застрахованное лицо или его родственники в течение 30 суток должны уведомить банк о событии. Одновременно необходимо предоставить пакет документов, необходимый для выплаты (перечень указан в договоре). Средства поступают на счет и используются для погашения задолженности.

Как отключить услугу

Сумма услуги составляет 0,89% от суммы задолженности. Для отказа от страховки необходимо созвониться с оператором службы поддержки либо воспользоваться личным кабинетом. Клиент имеет право в любой момент подключить услугу заново.

Плюсы пользования кредитными картами Тинькофф

К основным преимуществам относят:

простоту оформления и возможность доставки курьером или почтой;
возможность перевода всей суммы в зачет другого кредита;
стандартную систему безопасности, снижающую риск хищения средств;
удобный интерфейс личного кабинета и мобильного приложения;
наличие технической поддержки, работающей в режиме 24/7.

Безопасность

Предусмотрена защита платежей цифровым кодом, который пересылается на телефон владельца. Пользователь может принудительно ограничить сумму транзакций, в случае потери или кражи продукт блокируется через круглосуточную систему технической поддержки.

Удобный личный кабинет

Личный кабинет позволяет отслеживать баланс и пополнять счет, предусмотрены разделы управления услугами. Применен интуитивно понятный интерфейс рабочего окна, банк периодически вводит новые функции и улучшает работу сервиса.

Мобильное приложение

Мобильное приложение, созданное для телефонов на базе Android и iOS, позволяет управлять всеми функциями карты. Предусмотрено пополнение счета, владелец своевременно полает данные о приближении срока уплаты взноса. В случае возникновения проблем клиент может связаться с оператором технической поддержки через встроенный в приложение чат.

Недостатки и подводные камни

При использовании карт следует учитывать:

продолжительность льготного периода зависит от даты покупки относительно дня формирования ежемесячной выписки;
вывод наличных или перевод денег не предусматривают беспроцентного интервала;
при выводе наличных с клиента взимается комиссия;
предусмотрен негласный взнос на страхование, отказаться от которого невозможно;
в случае просрочки взимается дополнительный штраф 590 руб., о котором не указано в договоре.

Отзывы держателей кредитных карт Тинькофф

Евгений, 31 год, Брянск

Оставил заявку на сайте банка на получение кредитной карты Платинум, после одобрения был заявлен лимит 130 тыс. руб. Обработка информации заняла всего 30 минут, карту и документы доставил курьер спустя 1 день. После активации выяснилось, что финансовое учреждение по непонятным причинам уменьшило порог до 40 тыс. руб. Подобное отношение к клиентам оставило неприятный осадок, картой не пользовался ни разу.

Михаил, 38 лет, Санкт-Петербург

Имею кредитную карту Тинькофф с лимитом 120 тыс. руб., которой пользуюсь в случае задержки выплаты заработной платы (1-3 дня). Поскольку имею стабильный доход, то своевременно пополняю баланс и не попадаю на штрафные санкции. Преимуществами продукта являются льготный период до 12 месяцев и система начисления бонусов. Недостаток стандартный для всех кредитных карт в случае финансовых проблем клиент попадает под штрафные санкции и получает нарастающую сумму долга.

Кредитная карта Тинькофф банка: разновидности, тарифы, как получить