Что приходит вам в голову при упоминании слова банкротство? Скорее всего, это толпы граждан, которые остались без работы, или множество хватающихся за голову должников, которые уже решились на самоубийство. Однако, хоть и не исключено, но такое довольно-таки редко случается.
А для того, чтобы вышеназванных ассоциаций у вас больше никогда не возникало, давайте составим пошаговый план процедуры банкротства физического лица и расскажем, как начать получение статуса банкрота физ. и юр. лицу.
Категории банкротства
Слово банкротство означает неспособность субъекта выполнять свои обязательства перед какой-либо стороной и выплачивать обязательные платежи.
В РФ банкротами могут признать физических и юридических лиц. Стоит отметить, что граждан начали признавать банкротами только в 2015 году. Вышеназванный термин подойдёт для всех, здесь и появляется подразделение на банкротства физ. и юр. лиц.
Причём банкротом может признать себя и государство, которое в течение долгого времени не может раздать долги кредиторам.
Процесс банкротства государства называют дефолтом, и очень много стран уже побывали в этой выгребной яме.
Хоть признать себя банкротом и значит «опозориться», но несколько плюсов у этого статуса всё же есть. Ниже мы поговорим об этом.
Причины банкротства:
- Взятие в кредит огромного количества денежных средств взаймы и неспособность их вернуть.
- Для юридических лиц это может быть задержка или вовсе отказ от поставки сырья со стороны поставщика.
- Возьму сейчас, а потом выкручусь!- самая частая причина признания банкротства. Например, может случится падение рынка, подъём конкурентов и прочее. В случае с гражданином это может быть тяжёлая болезнь и, как следствие, потеря места работы. В общем, суть вы поняли, так как таких примеров можно привести бесконечно много.
- Государственные причины. Как пример можно взять санкции, девальвацию валюты, рост налогов и так далее. Могут быть причины внутри организации, например, безграмотность главы предприятия, как результат организация не может выплатить все взятые долги.
Давайте рассмотрим подробнее процесспризнания банкротом физических и юридических лиц. Закон о несостоятельности (банкротстве) един абсолютно для всех граждан и предприятий РФ, в который были внесены коррективы в ноябре восемнадцатого года.
Как происходит признание несостоятельности юридических лиц, введение
Несостоятельность юридического лица признаётся тогда, когда суд официально объявит его неспособность выплачивать долги, зарплаты и так далее. Стоит сказать, что она не особо отличается от того, как проходит процедура банкротства физического лица, за исключением пары деталей.
Финансовая несостоятельность предприятия
Основной признак банкротства предприятия это срок в три месяца, в течение которого компания не может выплатить все свои долги. Но вас не могут признать банкротом, если сумма вашего долга не превышает трёхсот тыс. руб. Если все вышеназванные условия соблюдены, то дело попадает на стол судьи.
В арбитражный суд Москвы с заявлением о банкротстве юр. лица могут прийти:
- Лично заёмщик;
- Один из конкурсных кредиторов;
- Представители уполномоченных органов;
- Сами работники предприятия, которым оно осталось должно.
Вся стоимость процедурыполностью оплачивается со стороны должника. Из обязательных процедур: оплата гос. пошлины, оценка имущества и так далее. Размер оплаты труда и конкурсного управляющего напрямую зависит от стоимости имущества банкрота. Проще говоря, сколько стоитимущество, столько и стоит управляющий.
Сейчас приведём пару примеров:
- Когда стоимость всего имущества не превышает четверть миллиона, то оплата управляющего будет не более 1/10 от стоимости, то есть 25 тыс. руб.
- Если от 1 до 3 миллионов, то оплата не более 85 тыс. руб. и к тому же 5 процентов от стоимости имущества.
- А если стоимость от 3 до 10 миллионов, то оплата будет 185 тыс. руб. и 5 процентов от стоимости имущества.
Суть процедуры банкротства
Во время признания вашей несостоятельности применительно к вам будут выполнены следующие действия:
- Надзор сроком не более семи месяцев. Надзиратель следит за вашим финансовым состоянием, делает список заёмщиков, проводит различные мероприятия для того, чтобы сохранить имущество.
- Ваше «выздоровление» сроком не более двух лет. Конечно же мы имеем ввиду выздоровление в финансовом плане. Управляющий реструктурирует долг и делает график по его оплате.
- Управление извне. Применяется только тогда, когда арбитражный суд признаёт, что руководство не может справится со сложившейся ситуацией. Управляющий ставится не более чем на полтора года с возможностью пролонгации срока ещё на полгода. Никаких штрафов не будет начисляться, что даст заёмщику возможность быстро восстановится.
- Конкурсное производство сроком на год с шансом продления. Проводится конкурсным управляющим. По факту, это является ликвидацией юр. лица. За это время уходит в оборот всё имущество банкрота для того, чтобы отдать все долги компании.
- Подписание мирового договора. Эта ступень хоть и указана последней в списке, но может быть проведена в любой момент процедуры. Эта стадия являет собой компромисс между заёмщиком и кредитором.
Сколько длится процедура в общей сложности зависит лишь от того, какая у компании назрела ситуация.
Признание финансовой несостоятельности предприятия не всегда означает полный крах, так как вас освободят от штрафов и пени, помогут с реструктуризацией долгов и т.д. А иногда ликвидирование бизнеса приносит выгоду хозяевам, но только когда банкротство становится юридически подтвержденным.
Как проходит процедура банкротства физического лица, стадии и основные показатели
Финансовая несостоятельность физ. лица является неспособностью гражданина выполнять свои денежные обязательства.
Результаты задержки оплаты долгов могут быть не очень вдохновляющими: от штрафных санкций до принудительной реализации вашего имущества.
В сети можно наткнутся на несколько способов не выплачивать задолженности, один из которых- признание банкротства. Мы считаем, что это грань, которую не стоит переходить.
Давайте рассмотрим критерии, которым должен соответствовать банкрот:
- Неуплата долгов в течение девяноста дней;
- Долги превышают пол миллиона руб.
Забавный факт, что предприятию достаточно трёхсот тыс. руб., чтобы признать себя банкротом, а жителю страны нужно целых пятьсот тысяч.
Пошаговая инструкция, как пройти процедуру банкротства
Сейчас мы проведём пошаговую инструкцию о том, как пройти процедуру банкротства:
Этап 1. Начало сбора необходимой документации
Обязательными являются:
- Справки о наличии долга;
- Справка о наличии ИП или его отсутствии;
- Список всех ваших кредиторов;
- Список всего вашего имущества со справками на собственность;
- Документ, подтверждающий ваш доход и справка об уплаченном подоходном налоге в течение трёх лет;
- Справка из банка о состоянии ваших счетов;
- СНИЛС;
- Документ, подтверждающий или опровергающий наличие брака;
- Справка о том, что вы встали на учёт в налоговой;
- Свидетельство о состоянии вашего здоровья;
Этап 2. Обращение в арбитражный суд
До того, как вы успеете подать заявление в суд, вы обязаны оплатить гос. пошлину и услуги фин. управляющего. Ценабудет зависеть от суммарной стоимости вашей собственности.
С заявлением о банкротстве могут прийти:
- Лично банкрот.
- Кредитор, к примеру, банк.
- Представитель уполномоченного органа.
В большинстве своём заявления подают сами банкроты.
К тому же, обратится в суд можно ещё до вашего кризиса. Если вы понимаете, что вы на грани и больше не имеете возможности оплачивать свои долги, то можете инсценировать банкротство.
Этап 3. Решение суда
Суд проводит детальную проверку документов и, опираясь на закон, принимает решение- нужен ли вам статус банкрота. А вот те признаки, которые могут сделать из вас банкрота:
- Прекращение оплаты счетов;
- 1/10 от ваших финансовых обязанностей не исполнена в течение 30 суток.
Вас не могут признать финансово несостоятельным, если судья решит, что вы способны оплатить все свои задолженности в течение нескольких месяцев, из-за этого ваше желание просто скинуть с себя долги может не исполнится. Доказательства вашей несостоятельности должны быть железобетонными.
Пока судьи рассматривают ваше обращение, вы получаете ограничения в некоторых действиях. К примеру, вы не можете проводить какие-либо сделки, связанные с вашим имуществом.
Но вам больше не начисляют огромные штрафы по задолженностям. Стоит отметить, что процедура банкротства физического лицасчитается завершенной только после вынесения решения суда.
Пока ваше дело рассматривается, вы будете находится под присмотром финансового управляющего. Он обязан:
- Сохранять ваше имущество;
- Анализировать его финансовые возможности;
- Узнать, является ли банкротство фикцией;
- Общаться с вашими займодателями: предоставлять им отчёты и так далее;
- Контролировать план реструктуризации долга.
Судья может вынести одно из нижеперечисленных решений:
- Отказать в признании вашей несостоятельности;
- Одобрить ваше обращение и запустить реструктуризацию вашей задолженности.
Реструктуризация задолженности это упрощеннаясхема условий выплаты долга или некая отсрочка по выплате.
Стоит отметить, что реструктурированный долг не значит погашенный, и вам всё равно придётся его оплатить. Но в счёт долга могут забрать и ваше имущество. На время реализации вам вручат подписку о невыезде.
Всё, что возможно, будет продано для возмещения убытков кредиторам. Так же вам придётся оплатить услуги человека, который будет проводить оценку вашей собственности.
В счёт долга не могут забрать:
- Место жительства, если кроме него у вас нет другого места для проживания, но его могут забрать, если оно взято в ипотеку.
- Земельный участок, если там располагается дом, который является единственным вашим жильём.
- Предметы гардероба и домашнего обихода, если это не является драгоценностями.
- Различных питомцев и предметы для их жизни.
- Если вы инвалид, то у вас не заберут автомобиль.
- Ваши выигрыши и поощрения от гос-ва.
Если вы банкрот, то у вас нет права на проведение сделок, связанных с собственностью. Этим будет заниматься только управляющий.
Добиться статуса банкрота не так уж и просто. В семнадцатом году одобрили только пять процентов от всех заявлений.
Подписание мирового договора хороший вариант для обеих сторон. Договор должен быть закреплён на бумаге и подтвержден судом. При заключении договора займодатель идёт на уступки должнику, снижая ему процент по кредитам, а вы в свою очередь обязуетесь их выплачивать.
Завершение процедуры банкротства
После того, как процедура банкротства физического лица будет завершена, вы:
- При взятии займа обязаны сказать, что вы банкрот в течение пяти лет.
- В течение пяти лет не можете быть признаны банкротом снова при самостоятельноподанном заявлении.
- В течение трёх лет не можете быть руководителем, десять лет заведовать заёмной компанией и пять лет негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями и так далее.
Это то, что прописано на бумаге, но есть ещё последствия, о которых рассказывают отзывы завсегдатаев форумов, прошедших процедуру и официально имеющих статус банкрота:
- Закрытые двери во все кредитные организации.
- Порча деловой репутации.
- Снижение качества жизни ваших родственников, детей и так далее.
Итог
Нужен ли вам статус банкрота дело ваше, инструкциюпо получению этого статуса мы предоставили. Но стоит подумать о времени оформления и последствиях, которые даст вам этот статус.
Для того, чтобы реструктурировать долг, стоит лишь обратиться в банк. Ведь он так же, как и вы заинтересован в вашей выплате и не хочет судебных разбирательств.
Можно ведь ограничиться проведением мирной беседы, а обращение в суд всегда было краем, пусть им и остаётся.