Молодые пары часто задаются вопросом, а как вести семейный бюджет? Многие, находясь в отношениях или в браке, не понимают, кто именно должен быть ответственным и как правильно тратить деньги. Чтобы разобраться, необходимо ознакомиться со статьей и постепенно внедрять рекомендации в жизнь. Сначала будет непривычно, даже тяжело, но в перспективе это сэкономит вам деньги и увеличит семейный капитал. Основы ведения семейного бюджета просты: ведите учет и планирование, откладывайте сбережения, сделайте расчет бюджета на день, ставьте четкие цели, будьте дисциплинированны и избегайте спонтанных покупок.
Что такое семейный бюджет
Семейный бюджет – план трат и доходов семьи на определённый временной промежуток, обычно на месяц. Чтобы не было проблем внутри отношений и споров насчет денег, необходимо определиться с целями и причинами ведения семейного бюджета и назначить ответственного.
5 причин вести семейный бюджет:
- Деньги находятся под контролем и не тратятся на ерунду. Вы всегда будете знать, куда и зачем потратились заработанные средства, проследите за лишними тратами, сделаете корректировку плана и избавитесь от спонтанных и бесполезных покупок.
- Сможете добиться общих целей. Допустим, решили приобрести квартиру и необходимо накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Подобную сумму за пару месяцев не накопишь, поэтому необходимо постепенно двигаться к цели и здесь поможет дисциплина и ведение учета расходов и доходов.
- Появятся накопления, всегда будет подушка безопасности, если что-то случится. Жизнь непредсказуема, поэтому лучше всегда иметь деньги в запасе. Сломается техника, понадобятся лекарства или срочные поездки – семейный бюджет поможет всегда иметь сбережения на такой случай.
- Сможете не только сократить ненужные траты, но и увеличить капитал. Можно не только откладывать на сбережения, но и начать инвестировать: ценные бумаги, стартапы или собственный бизнес. Ведение семейного бюджета позволит увидеть точные данные доходов и найти дополнительные источники привлечения прибыли.
- Многие пары ссорятся из-за денег в отношениях, чтобы избежать конфликтов и находиться в доверительных, гармоничных взаимоотношениях, договоритесь о ведении бюджета. Так любой из пары может посмотреть цифры доходов, расходов и оба будут заинтересованы в экономии.
Виды
Поговорим о разновидностях ведения семейного бюджета. Все отношения разные и нет идеального варианта для всех, но существует три вида ведения семейного бюджета, один из них точно подойдет. Сядьте и обсудите с партнёром или партнёршей все варианты, чтобы всем было удобно.
- Совместный семейный бюджет. Из названия понятно, что ответственны оба партнера. Крупные покупки и важные решения должны обсуждаться вместе. Заработанные деньги кладутся в одно место, откуда любой может взять на личные расходы. Лучше всего вести учет, чтобы в конце месяца подводить итоги вместе, без секретов и утаек.
- Раздельный семейный бюджет. Каждый тратит то, что зарабатывает, не отчитывается перед партнером. Учетом, планирование и анализом все занимаются самостоятельно и не обсуждают покупки друг с другом. Общие расходы: оплата за квартиру, коммунальные услуги, счета, плата за ребенка делятся пополам.
- Единоличный семейный бюджет. Один человек распоряжается заработанными средствами обоих партнёров. Подходит для пар, где партнер или партнёрша не умеют распоряжаться деньгами, много тратят и не хотят вникать в тонкости финансовой грамотности. Но стоит быть осторожным, такая разновидность держится на полном доверии. Если партнер склонен к тирании, лучше не доверять ему свои деньги, чтобы не оказаться в финансовой зависимости.
Пример:
Где записывать учет расходов и доходов
Начнем с первого принципа успешного ведения семейного бюджета – учет расходов и доходов.
Для начала надо составить таблицу данных и записать:
- все доступные источники дохода (зарплата жены, мужа, любые пособия);
- распределить расходы по категориям и подкатегориям, исходя из приоритетов и срочности;
- не забываем оставлять деньги на сбережения;
- в конце месяца проводим анализ.
Категории трат лучше начинать со счетов: оплата квартиры, коммунальных услуг, интернета, денег на телефон и прочее.
Допустим, муж и жена зарабатывают по 50 тысяч рублей, общий бюджет составляет 100 тысяч рублей. Квартира стоит – 30 тысяч рублей, коммунальные платежи – 5 тысяч рублей, остальное по мелочи – 2 тысяч рублей, сбережения – 10 тысяч рублей. Остается 53 тысячи рублей. Они пойдут на покупку еды, проезд и личные расходы.
Вести учет расходов и доходов можно письменно в тетради, на ноутбуке или компьютере в Excel или с помощью мобильных приложений:
- CoinKeeper;
- Monefy;
- Money Lover;
- ДзенМани;
- Spendee.
Записывайте любые траты, чтобы анализировать и выявлять ненужные покупки, искать способы сократить расходы и оптимизировать доходы.
Откладывайте на сбережения
Обязательно, независимо от суммы заработка, откладывайте 10% на сбережения. Можно открыть депозит в банке или хранить деньги в сейфе в различных валютах, но делайте это ежемесячно. 10% это не так много, но в будущем сильно поможет вам.
На эти деньги можно путешествовать, покупать дорогую технику, исполнять мечты, лечиться, оплатить ребенку университет.
Когда сбережения превратятся во внушительную сумму, можно часть из них инвестировать в ценные бумаги, стартапы, собственный бизнес, драгоценные металлы.
Чтобы выгодно купить акции и облигации, необходимо обзавестись финансовым консультантом и брокером.
Стартапы тоже рисковое вложение, если не разобраться и не изучить все варианты. Выбрать прибыльный стартап поможет анализ бизнес-планов и рынка, но здесь тоже лучше обратиться к специалисту.
Собственный бизнес – одна из лучших инвестиций, если грамотно все устроить. Конечно, ведение бизнеса требует немалых затрат и терпения, но потом вы сможете отбить вложенные средства и начать получать прибыль. Можно купить франшизу или воплотить собственную уникальную идею.
Ставьте общие цели и задачи
Чтобы не бросить ведение семейного бюджета через пару недель, необходимо сесть вместе и поставить общие и личные цели на год. Они могут быть краткосрочными и долгосрочными, важна их ценность для вас.
Запишите цели на бумагу и повесьте на видное место, к примеру, на холодильник, так сможете напоминать себе о них ежедневно и не отступать от намеченного пути. К тому же, заявление друг другу о своих планах замотивирует их выполнить, ведь неудобно уже будет перед партнером или партнершей.
Цель должна быть:
- четкой и конкретной, то есть никаких «хочу стать богатым», так и пишите «заработаю миллион к такому-то числу»;
- обязательно ставьте дедлайн, сроки стимулируют мозг работать лучше и быстрее;
- выполнимой;
- иметь задачи, чтобы казаться боле легкой.
Составьте подробный финансовый план
Чтобы не потратить деньги в никуда, лучше заранее в начале месяца составить финансовый план, удовлетворяющий потребности обоих партнеров.
Исходя из намеченных целей, потребностей, увлечений и обязательных трат, сядьте вдвоем и составьте план действий:
- оплатить квартиру;
- коммуналку;
- интернет;
- деньги на телефон;
- еда;
- проезд;
- курсы жене;
- скалолазание мужу;
- купить мультиварку или другую необходимую технику;
- сбережения.
Внесите любые пункты, важные для вас обоих и не отступайте от плана. Стоит учитывать погрешности, ведь цены растут и меняются, но не превышайте допустимый лимит.
Своевременно оплачивайте счета и долги
Помните, что важно платить вовремя: счета, кредиты, рассрочки, долги друзьям. Если хотите чистую кредитную историю, избежать огромных штрафов и позора, лучше не затягивайте с этим и первым делом оплачивайте счета и долги.
Лучше всего не брать долгов совсем, но в реальности далеко не всегда это удается сделать. Если срочно понадобилась техника, мебель или другая дорогостоящая вещь, где без кредита никак, лучше ознакомиться с предложениями разных банков, а не брать сразу без анализа.
Посчитайте допустимый максимум на день
Чтобы было легче держать себя под контролем и избегать лишних трат, рассчитайте заранее бюджет на день. Для этого возьмите сумму, отнимите обязательные платежи и оставшуюся часть разделите на 30 дней. Допустим, получилось 1000 рублей в день, тогда будете знать, что превышая сегодня лимит, завтра придется отказаться от покупок или потратить меньше.
Подобный лайфхак упрощает жизнь и помогает сэкономить. Старайтесь ежедневно тратить меньше установленного лимита, таким образом, можно сэкономленную сумму оставить на следующий месяц или отложить на сбережения.
Подготовьтесь перед походом в магазин
Чтобы не пропадать в магазине часами, не забывать о важных покупках и не вестись на маркетинговые уловки, всегда составляйте список покупок заранее. Это поможет избежать лишних трат.
Разделите список на категории: мясо, овощи, фрукты, крупы, напитки, молочка. Берите только то, что действительно необходимо. В магазинах любят вешать яркие ценники и предлагать лишнее, но будьте сильнее соблазнов. Составили список и придерживайтесь его.
Список покупок можно написать на листке, воспользоваться заметками на смартфоне или Google Keep.
Покупайте с выгодой для себя
Не упускайте возможность закупиться по акции. Подпишитесь на уведомления от супермаркетов и любимых магазинов одежды, следите за объявлениями в социальных сетях. Часто магазины устраивают распродажи, когда остается прошлая коллекция или наступает не сезон. Вы можете купить новые, качественные вещи в два раза дешевле, чем в обычное время. Особенно выгодно покупать зимние вещи весной и летом, а летние – зимой и осенью.
Можете отложить денег на ежегодную распродажу под названием Черная пятница. Все магазины по всему миру устраивают масштабные скидки.
Отличный способ сэкономить – закупаться в секонд-хендах. Одежда там не новая, но зачастую хорошего качества и в нормальном состоянии. В подобных магазинах можно приобрести брендовые вещи и обувь совсем за малую плату.
Советы
Если хотите успешно вести семейный бюджет, прочитайте и постепенно применяйте в жизни следующие рекомендации:
- Не покупайте постоянно на кассе пакеты, лучше приобретите шоппер тканевую сумку для покупок. Так сэкономите за год кругленькую сумму и не будете засорять планету.
- Сделайте генеральную уборку, чтобы найти старые вещи на продажу. Дома станет просторно, чисто, а вещи принесут прибыль. Старая гитара, обувь в хорошем состоянии, ненужная мебель, ковры, ненужная техника – все это можно и нужно продать.
- Старайтесь избегать покупок в инстаграм-шоурумах. Большинство из них закупаются на Алиэкспресс и делают накрутку в 5-10 раз. Лучше зайдите на Алиэкспресс самостоятельно и закажите, что понравится.
- Свидания – это замечательно, но для романтической обстановки не обязательно идти в дорогой ресторан. Можете устроить ужин при свечах дома или пойти на пикник. Включите фантазию и проводите время интересно, без банальных и непомерно дорогих мест.
- Ежемесячно анализируйте расходы и корректируйте финансовый план. Обсуждайте вместе потребности, желания и цели друг друга, чтобы помочь их воплотить.
Вывод
Семейный бюджет – план действия по распоряжению общими деньгами. Чтобы вести семейный бюджет, необходимо поставить цели, записывать доходы и расходы, составить финансовый план, отказаться от спонтанных покупок, копить и инвестировать. Семейный бюджет бывает трех разновидностей: общий, единоличный и раздельный. Идеального варианта нет, каждая пара выбирает, что им удобно.
А как вы ведете бюджет с любимым человеком? Делитесь лайфхаками и советами в комментариях и не забудьте оценить статью.