Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «24rek.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Долги по кредитам ИП, как от них избавиться, какие меры принудительного взыскания применяются к ИП, способы решения финансовых проблем.
Долги по кредитам ИП
Не у всех есть средства на раскрутку малого бизнеса.
Поэтому многим предпринимателям приходится для ведения своего бизнеса брать в банках кредиты.
Но банки подходят к этому с большей осторожностью, чем при выдаче кредитов физическим лицам.
Почему?
Потому, что деятельность ИП связана с большими рисками, велика вероятность того, что в случае потери основного источника дохода он не сможет выплачивать кредит. Также сложно спрогнозировать возможную прибыль.
Для оценки платежеспособности ИП банки используют критерии, схожие с теми, которые действуют для ФЛ:
- Кредитная история;
- Наличие просроченной задолженности;
- Наличие судимости;
- Уровень долговой нагрузки, которую заемщик может выдержать. Комфортный уровень нагрузки означает уплату платежей по кредитам в размере 60-80 % от суммы чистой прибыли или в зависимости от оборота бизнеса, когда учитывается соотношение выручка/кредит.
За кредитом лучше обращаться в банки, специализирующиеся на работе с бизнесом.
Меры по взысканию долгов с ИП аналогичны тем, которые используются для ФЛ.
Если ИП не платит, банк может продать его долги коллекторским агентствам или обратиться с иском в судебные органы.
При принятии судебного решения в пользу кредитора, исполнительные документы для взыскания долга направляются в ССП, и судебные приставы могут:
- Наложить арест на банковские счета;
- Движимое и недвижимое имущество;
- Запретить выезд за границу.
Предприниматель отвечает по долгам за кредиты как личным имуществом, так и имуществом, полученным в результате коммерческой деятельности.
В ст. 446 ГПК РФ определен перечень имущества, на которое не может быть произведено взыскание:
- Квартира или дом, если они являются единственными для проживания, за исключением находящегося в залоге;
- Транспорт, используемый для осуществления деятельности;
- Продукты питания, одежда, обувь;
- Денежные средства в пределах прожиточного минимума;
- Призы и награды.
Но лучше, конечно же, не доводить дело до судебных разбирательств, а попробовать договориться с банком.
В случае возникновения временных финансовых трудностей можно воспользоваться рефинансированием.
Банк одобрит заявку на рефинансирование только в том случае, если у ИП хорошая кредитная история.
Для этого надо представить в банк декларации, подтверждающие его занятость:
- 3-НДФЛ;
- ЕНВД или УСН.
А также документы по кредитам, которые планируется рефинансировать кредитный договор, справку об остатке долга по кредиту, справку о платежной дисциплине.
ИП должен осуществлять предпринимательскую деятельность не менее года, и большая часть оборотов должна проходить через расчетный счет.
Можно попросить отсрочку, и в течение этого периода времени попытаться улучшить свое материальное положение.
Или попросить реструктуризацию долга, т.е. изменение условий кредитования, подтвердив документально свою неплатежеспособность.
После того, как ваше финансовое положение улучшится и станет стабильным, во избежание проблем в будущем можно подключить к расчетному счету овердрафт.
Это тот же кредит, выдаваемый банками на определенных условиях:
- Заранее оговаривается максимальная сумма по кредиту;
- Проценты;
- Штрафные санкции в случае просрочки.
Овердрафт пригодится, например, если заказчики задерживают оплату. Так вы сможете вовремя внести очередные платежи по кредиту, выплатить зарплату работникам, произвести оплату за товары и услуги.
А после поступления средств на счет банк спишет нужную сумму для закрытия овердрафта.
Если же бизнес не приносит прибыли, расходы превышают доходы, долги копятся и платить их нечем, остается одно подать в Арбитражный суд заявление на признание себя банкротом.
Процедуру банкротства может начать сам ИП или его кредиторы.
Банкротство ИП регламентировано федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)».
Объявить себя банкротом может ИП, у которого долг превышает 500 тыс. руб.
В суд необходимо представить пакет документов:
- Заявление;
- Квитанцию об уплате госпошлины;
- Документы, подтверждающие наличие задолженности;
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- Выписку из ЕГРИП;
- Список кредиторов и должников;
- Опись имущества;
- Справку о доходах;
- Справку о совершенных сделках в течение 3-х лет;
- Справку о наличии счетов в банках;
- Копию ИНН, СНИЛС;
- Бухгалтерскую отчетность на последнюю дату.
Прежде, чем решить подать заявление о признании себя банкротом, надо хорошо подумать.
Если вы считаете, что финансовые трудности временные и у вас есть желание и дальше работать предпринимателем, не стоит объявлять себя банкротом, ведь это клеймо останется на всю жизнь.
Вам придется работать в дальнейшем с кредиторами, поставщиками, а они всегда будут помнить о том, что вы были банкротом. Если они и согласятся поддерживать с вами соглашения, то будут требовать с вас 100-%-ную предоплату.
Жизнь длинная, а при ведении бизнеса всегда возникают трудности, поэтому не стоит решать их таким радикальным способом.
Чтобы не попадать в сложные финансовые ситуации, ИП должен помнить о некоторых важных правилах финансовой безопасности:
- Вести учет своих активов знать, сколько денег находится на счетах, наличие и ассортимент товаров в магазине и на складе, какова дебиторская задолженность;
- Взвешивать свои обязательства, т.е. сколько и кому вы должны кредиты в банках, долги поставщикам;
- Новые кредиты брать только на новые проекты и ни в коем случае не брать для того, чтобы закрыть старые долги;
- Если берете кредит на бизнес направлять его надо именно на бизнес, а не на личные цели, рассчитывая на то, что бизнес принесет хорошую прибыль, и вы сможете рассчитаться с долгами.
Развитие событий может быть непредсказуемым, прибыль может быть не в том размере, на который вы рассчитывали, и тогда придется изымать деньги из оборота.
Чтобы не задаваться вопросом где брать деньги, надо научиться правильно управлять своим бюджетом.
Также вы можете ознакомиться со статьей Списывают ли банки долги по кредитам, перейдя по ссылке https://24rek.ru/spisyvayut-li-banki-dolgi-po-kreditam/.
Посмотрим видео на тему Долги по кредитам ИП
Заключение
В этой статье мы рассмотрели тему Долги по кредитам ИП, способы от них избавиться, что надо предпринять для того, чтобы не попадать в сложные финансовые ситуации.
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
